GLOSSAIRES DU CONSEIL NATIONALE DES ASSURANCES (CNA)

A

Contrat par lequel une compagnie d’assurances s’engage, moyennant une somme convenue, appelée prime, à indemniser quelqu’un de certaines pertes ou dommages éventuels.

An Agreement by which an insurance company undertakes, through an agreed amount called the premium, to indemnify someone for possible losses or damages. In fact, floating policy and open policy are two categories of insurance policies belonging to transport insurance. Both allow the insured (shipper, carrier, forwarding agent) to obtain, through the purchase of a single policy, the guarantee of goods (cargo) that are yet subjected to various and successive expeditions.

بوليصة التأمين هي وثيقة تجسد عقد التأمين و تبين الشروط العامة و الخاصة. يستعمل مصطلح بوليصة التأمين
بالاشتراك في مجال النقل البحري و هو يهدف إلى ضمان الأخطار المتعلقة بأية عملية نقل بحري.

ويطلق عليه كذلك تسمية وثيقة تأمين مفتوحة.
يمكن التأمين على السفن :
- 1لرحلة واحدة أو عدة رحلات متتالية،
- 2لزمن معين.

Est une notion juridique qui permet de sanctionner tout usage d’un droit qui dépasse les bornes de l’usage raisonnable de ce droit.

The legal concept which allows sanctioning any use of a law that goes beyond the limits of reasonable use of that right.

مصطلح قانوني يبيح معاقبة كل استعمال لحق يتجاوز فيه صاحبه العرف المعقول لهذا الحق.
يكون متعسفا كلما توافر في حقه معيارا من المعايير التالية:
• قصد الإضرار، و بموجب هذا المعيار يعتبر صاحب الحق متعسفا في استعماله كلما اتجهت نيته (قصد) إلى إلحاق الضرر بالغير من وراء استعمال الحق و لو كان صاحب الحق يجني مصلحة من وراء هذا الاستعمال. و لا يشترط وقوع الضرر
فعلا للقول بقيام حالة التعسف.
• رجحان الضرر، بموجب هذا المعيار يعد الشخص متعسفا في استعمال الحق إذا كان يحقق من وراء استعمال الحق ضررا
جسيما بالغير في مقابل منفعة تافهة يحققها لنفسه.
• عدم مشروعية المصلحة، يعد الشخص متعسفا في استعمال حقه لو كان يقصد تحقيق مصلحة غير مشروعة، كمن يستأجر شقة بغرض إدارتها للأعمال المنافية للآداب العامة.

Ensemble de frais qui s’ajoutent à la prime nette du contrat d’assurances.
Les accessoires de prime peuvent prendre diverses appellations : frais de dossier ; frais d’établissement
de police.

The cost of conducting an insurance operation aside from the net premium. Expenses can also be called fees or charges (policy).

مجموعة النفقات التي تضاف إلى القسط الصافي الخاص بعقد التأمين. يشار إليها كذلك بمصطلحات عدة : نفقات
خاصة بملف التأمين، مصاريف تأسيس وثيقة التأمين.

Document reçu ou rédigé par un officier public (notaire ou huissier).

A document received or drawn up by a public officer (notary or bailiff).

وثيقة يتسلمها أو يحررها موظف عمومي (مثل الموثق أو المحضر القضائي)

Appelé aussi, cabinet d’assurance ou point de vente. Est le lieu de travail de l’agent général d’assurances.

A business office whose function is the sales of insurance and insurance products. An agency may be owned or run by a general agent, manager, independent agent, or company manager.
The principal is responsible for the statements and actions of agents performing within the
scope of authorization specified in the agency agreement. (See: Captive Agent, General Agent, and Independent Agent).

يطلق عليها كذلك تسمية:مكتب التأمين أو نقطة البيع.
يطلق مصطلح الأصيل على شركة التأمين، و ينوب عنها الوكيل في الحصول على الأعمال التي تكتتب لدى الشركة.

L’agent souscripteur ou agent d’assurance maritime est le mandataire des sociétés d’assurance pour Le marché de l’assurance maritime et transports.

The underwriter or marine insurance agent is the representative of insurance companies in the marine and transportation insurance market.

المكتتب أو وكيل التأمين البحري هو ممثل شركات التأمين في سوق التأمين البحري والنقل.

En assurance de responsabilité civile, l’aggravation est l’apparition de nouvelles séquelles, dont il
n’avait pas été tenu compte au moment où une victime d’accident corporel avait été indemnisée définitivement de son préjudice.

In third party liability insurance, the aggravation is the appearance of aftereffects, which have not been taken into account when a victim of bodily injury was definitely indemnified for his loss.

في التأمين على المسؤولية المدنية، إن تفاقم حالة الضحية يعنى ظهور أثار سيئة جديدة لم تؤخذ بعين الاعتبار أو في الحسبان في وقت التعويض النهائي الجسماني للضحية.

Modification ultérieure de la prime ou du contrat, effectuée en fonction de paramètres qui ne peuvent être déterminés à l’avance (tels que le chiffre d’affaires).

It is the modification of the premium through a risk revision or contract amendment according to unforeseeable parameters (such as turnover).

تغيير لاحق في القسط يتم من خلال متغيرات لا يمكن تحديدها مسبقا (مثل رقم الأعمال أو المبيعات.(
يقصد بالتسوية في احتساب الأقساط تسوية القسط الذي يتغير تبعا لتغير خصائص الخطر المراد تأمينه.
و تسوى الأقساط عادة على أساس مدى تعرض الغطاء التأميني لدفع الخسائر. و في مجال التعويضات يقصد بالتسوية احتساب المبلغ المستحق للمؤمن له كتعويض عما لحقه من ضرر أو خسارة في أمواله المؤمنة.

Se dit de tout acte (constat, accord, règlement) que les intéressés établissent sans recours à l’intervention d’une structure judiciaire ou parajudiciaire.
Dans les accidents de la circulation, le constat est à l’amiable.

It refers to any action (statement, agreement, settlement) to handle issues without submission to court.
In road traffic accidents, the report on the accident is amicable.

تطلق عبارة “تسوية بطريقة ودية” عن كل تصرف (إثبات حالة، اتفاقية، تسوية)، يقوم به المعني بالأمر دون الرجوع إلى الجهات الأمنية أو القضائية.
في حوادث السير يكون فيها إثبات حالة بطريقة ودية

Somme d’argent versée périodiquement, d’avance ou à terme échu, au titulaire d’une rente ou d’une pension (retraite, invalide…etc.) (Voir Rente).

Sum of money paid periodically in advance or in arrears to the holder of an annuity or a pension (retirement, disability etc ….) (See: Annuity).

عملية دفع مبلغ من المال على فترات منظمة، مسبقا أو عند الاستحقاق، لصاحب الإيراد (معاش تقاعد، معاش العجز عن العمل).

C’est une garantie contenue dans certains produits d’assurance.
L’assistance juridique est l’accompagnement de l’assuré par son assureur tout au long de son procès notamment par le conseil et la couverture des frais de justice (selon le cas).

This is a guarantee included in some insurance products. Legal assistance is the support of the insured by the insurer throughout the trial including guidance and coverage of legal costs (as applicable).

المساعدة القانونية تتمثل في مرافقة المؤمن له من طرف مؤمنه و ذلك طيلة فترة استغراق قضيته أو دعوته، و في إسداء النصيحة و تغطية نفقاته القضائية.
تكون هذه التغطية (ضمان) محتواة في بعض منتجات التأمين.

Un risque est assurable lorsqu’il présente un caractère véritablement aléatoire (la réalisation du risque n’est pas certaine), qu’il peut faire l’objet d’une modélisation statistique (conception d’un modèle).
En mathématiques appliquées, voir dans le domaine de l’actuariat, la modélisation permet d’analyser des phénomènes réels et de prévoir des résultats à partir de l’application d’une, ou plusieurs théories à un niveau d’approximation donné. Tout est assurable si trois conditions au moins sont réunies :
• Caractère totalement aléatoire de l’événement assuré ;
• Définition stricte par l’assureur du risque couvert ;
• Licéité de l’opération d’assurance.

A risk is insured when it is random (the risk is not certain), it may be subject to statistical modeling (design of a model). In applied mathematics, even in the field of actuarial, modeling analyzes the actual phenomena and predicts results from the application of one or several theories at a given level of approximation.
Everything is insured if three conditions at least are met :
• Absolute random nature of the insured event ;
• Accurate definition of the covered risk by the insurer ;
• Legality of the insurance transaction.

يكون الخطر قابلا للتأمين عندما يكتسي طابع احتمالي حقيقي (تحقيق الخطر غير مؤكد)، و نستطيع من خلاله تشكيل نماذج إحصائية. في تطبيقات الرياضيات، و في ميدان الأكتوارية، فان تشكيل النماذج تسمح لنا بتحليل الظواهر الحقيقية و التنبؤ بالنتائج و ذلك من خلال تطبيق نظرية أو عدة نظريات على مستوى تقريبي معين.
كل شيء قابل للتأمين إذا توفرت على الأقل ثلاثة شروط :
• خاصية الغرر في الحادث أو الواقعة المؤمنة،
• تعريف دقيق من طرف المؤمن للخطر المغطى،
• مشروعية (أو إجازة) العملية التأمينية.

Une assurance de type « tous risques » couvre la plupart des évènements accidentels qui peuvent causer des dommages directement aux biens mobiliers ou immobiliers appartenant à une personne. Les protections de base incluent l’incendie, le vandalisme, les dommages par le vent, la chute d’objets, etc. ; ainsi qu’une protection en responsabilité civile.
La « tous risques », prévoit aussi une couverture pour les accidents auxquels personne ne pense, On peut aussi choisir d’ajouter des protections optionnelles.
Dans l’assurance auto, les « tous risques » comportent des garanties plus étendues et couvrent notamment les dommages causés à la voiture, quel qu’en soit le responsable, même si c’est le conducteur (excepté en cas de conduite en état d’ivresse), et même si le responsable n’est pas identifié.

« All risk » insurance covers most accidental events that may cause damage to properties movable or immovable properties belonging to a person.
• The basic protections include fire, vandalism, wind damage, falling objects, etc… ;
• And protection in liability.
• The « all risks », also provides coverage for accidents which one cannot mind, optional coverage can be added.
• In motor insurance, the « all risks » includes more extensive guarantees and cover such damage to the vehicle, even if the driver is liable (except in cases of driving under drunkenness), and even if the liable person is not identified.

يغطي تأمين “جميع الأخطار” معظم الأحداث العرضية التي يمكن أن تسبب أضرارا مباشرة للممتلكات المنقولة و الغير المنقولة. الضمانات الأساسية تشمل الحريق، أضرار المياه، كسر الآلات، و كذلك تغطية المسؤولية المدنية.
نجد هذا الفرع في مختلف فروع التأمين. في ميدان تأمين شامل للسيارة، في البناء..على سبيل المثال، في ميدان تأمين
شامل للسيارة:
• تأمين مسؤولية المستأمن عن الأضرار الجسمانية أو المالية التي تحدثها السيارة لراكبيها أو لغيرهم،
• تأمين الأضرار التي تحدث للسيارة، سواء بقوة قاهرة أو بفعل الغير،
• التأمين من خطر سرقة السيارة، حريقها أو انفجارها،
• التأمين من المسؤولية الناتجة عن الحريق أو الانفجار قبل الغير: و قد يشمل هذا التأمين باتفاق خاص الأضرار التي تحدث للسائق أو لأي عامل يكلفه المستأمن بصيانة السيارة أو إصلاحها

L’assurance aérienne englobe l’ensemble des risques ayant trait à la navigation des aéronefs :
• Assurance corps des aéronefs,
• Responsabilité civile contractuelle et délictuelle du transporteur aérien,
• Assurance des marchandises transportées par avion (facultés aériennes),
• Individuelles accidents corporels des passagers d’avions,
• Assurance RC des exploitants d’aérodromes et aéroports,
• Couverture RC des organisateurs de manifestations aériennes sportives Et/ou commerciales à raison d’accidents corporels et matériels causés à des tiers.

The airline insurance covers all risks related to aircraft navigation :
• Aircraft uhll insurance,
• Contractual and criminal liability of the airline carrier,
• Insurance of goods conveyed by air (air cargo),
• Individual insurance for bodily damage of air passengers,
• Liability insurance for operators of airports and airfields,
• Liability insurance for of the organizers of sport or business air events leading to bodily property damage caused to third parties.

يشمل التأمين الجوي الأخطار التي لها علاقة بالملاحة الجوية للطائرات:
• تأمين جسم الطائرة،
• حمولتها من خطر النقل الجوي و هو تأمين للأشياء،

المسؤولية المدنية و التعاقدية
• الحوادث الجسمانية الفردية للمسافرين ،
• المسؤولية المدنية الخاصة بالمستغلي المطارات،

تغطية المسؤولية المدنية الخاصة بالمنظمين للمهرجانات الرياضية الجوية أو التجارية بسبب الحوادث
الجسمانية أو المادية ألاحقة بالغير.
ونظرا لأن مجال النقل الجوي متسع النطاق و عابر للحدود الجغرافية للدول، لذلك تهتم به الدول و تجري في شأنه اتفاقيات دولية، و من ثم فان الأحكام التي تقررها الاتفاقيات الدولية هي التي تسري في هذا النقل و التأمين من المخاطر.

C’est une convention de prévoyance contractée entre le souscripteur et l’assureur et par laquelle l’assureur s’oblige à verser, à l’assuré ou au bénéficiaire désigné, une somme déterminée, sous forme de capital ou de rente, en cas de réalisation d’évènement ou au terme prévu au contrat.
Voir Art. 60 de l’ordonnance 95/07 relative aux assurances.
Contrairement aux assurances de biens, en matière d’assurance de personne, il peut y avoir cumul d’assurance. Voir Art. 61 alinéa 2 de l’Ordonnance 95/07 relative aux assurances.

This is an agreement contracted between the policyholder and the insurer by which the latter is compelled to pay a specified amount to the insured or his beneficiary, as capital or cash, in case of realization of the event or at the termination of the contract.
Unlike property insurance, in life insurance, there may be overlapping insurance. See Art.60 of the Order 95/07 relating to insurance (as amended by Art. 10 of Law 06-04).

اتفاقية بغرض الاحتياط ، تبرم بين المؤمن و المكتتب، يلتزم فيها المؤمن بدفع إلى المؤمن له أو المستفيد المعين،
مبلغا محددا، رأسمالا كان أو ريعا، في حالة تحقق الحادث أو عند حلول الأجل المنصوص عليه في العقد.
و يلتزم المكتتب بدفع الأقساط حسب جدول استحقاق متفق عليه. على عكس التأمين على الأملاك ففي التأمين على الأشخاص يمكن تعدد التأمينات .أنظر الأمر رقم 95-07، المادة 60، و القانون رقم 06-04، المادة 10، المعدل و المتمم له.

Assurance souscrite en vue de se prémunir contre l’éventuelle insolvabilité d’un tiers.

Insurance underwritten to be protected against the possible nonpayment of third.

هو تأمين يكتتبه الدائن اتقاء من خطر إعسار المدين. و قد يكون هذا التأمين واردا على مدينين معينين بالذات
أو على مجموع العملاء، و في الغالب يقع في المجال التجاري و الصناعي.

Est l’ensemble des « activités préétablies et systématiques mises en œuvre dans le cadre du système qualité et démontrées en tant que besoin, pour donner la confiance appropriée en ce qu’une entité (service, produit, processus, activités ou organisation) satisfera aux exigences en matière de qualité ».
• En termes d’objectifs, l’utilisateur veut avoir l’assurance de la qualité, c’est-à-dire la confiance appropriée en ce que la qualité voulue sera obtenue ; l’entreprise doit acquérir elle-même cette confiance et en procurer les fondements à l’utilisateur.
• En termes opérationnels, assurer la qualité, c’est définir et mettre en œuvre les dispositions propres à fonder cette confiance aux yeux de l’entreprise elle-même (assurance interne de la qualité), mais aussi aux yeux des clients et utilisateurs (assurance externe de la qualité).
L’assurance de la qualité vient en complément à la maîtrise de la qualité pour donner confiance au client, lui garantir que la qualité qu’il est en droit d’attendre, sera effectivement celle qui lui sera fournie. Elle a aussi comme fonction interne, de rassurer la direction et les actionnaires sur la démarche qualité mise en place.
L’ISO 9000 : 2000 définit l’amélioration de la qualité comme « la partie du management de la qualité axée sur l’accroissement de la capacité à satisfaire aux exigences pour la qualité ».

Is the set of “planned and systematic activities implemented within the quality system and demonstrated as needed, to provide adequate confidence that an entity (service, product, process, business or organization) will satisfy requirements for quality.
• In terms of objectives, the user wants to have quality assurance, that is to say adequate confidence that the desired quality will be obtained; the company must itself acquire confidence and provide the foundations for the user.
• In operational terms, ensure quality is to define and implement the provisions to establish confidence in the eyes of the company itself (internal quality assurance), but also in the eyes of customers and users (external quality assurance).

The quality assurance complements the quality control to give confidence to the customer, quality assure him that he is entitled to expect that it will actually be provided . It also has as an internal function to reassure the management and shareholders of the quality process implementation.
ISO 9000: 2000 defines quality improvement as “that part of quality management focused on increasing the ability to meet quality requirements.”

.”عبارة عن مجموعة من “التخطيط المنهجي والأنشطة المنفذة ضمن نظام الجودة وتظاهر حسب الحاجة، لتوفير الثقة الكافية لكيان (خدمة الشركة والمنتجات والعملية، والأعمال التجارية أو المنظمة) لتلبية متطلبات الجودة.
من حيث الأهداف، يريد المستخدم ضمان الجودة ، بمعنى الثقة الكافية التي سيتم الحصول عليها من الجودة المطلوبة؛ يجب على الشركة نفسها اكتساب الثقة وتوفير الأسس للمستخدم.
من حيث التشغيل، ضمان الجودة هو تحديد وتنفيذ أحكام لبناء الثقة في نظر الشركة نفسها (ضمان الجودة الداخلية)، ولكن أيضا في نظر العملاء والمستخدمين (ضمان الجودة الخارجية)
ضمان الجودة يأتي مكملا للسيطرة على الجودة و لمنح الثقة للزبون، الضمان له أن النوعية التي ينتظرها هي التي ستقدم له بالتأكيد. كما أن لديها وظيفة داخلية لطمأنة الإدارة والمساهمينفي تنفيذ عملية نوعية .2000: ISO 9000 يحدد تحسين الجودة بأنها “ذلك الجزء من إدارة الجودة الذي يركز على زيادة القدرة على تلبية متطلبات الجودة.

Toute personne physique ou morale autre que l’Etat, lorsqu’elle met en circulation un véhicule terrestre à moteur, est tenue de souscrire une assurance destinée à garantir la responsabilité qu’elle peut encourir à raison des dommages subis par des tiers, résultant d’atteinte aux personnes (dommages corporels) ou aux biens (dommages matériels), dans la réalisation desquels est impliqué ce véhicule, ainsi que ses remorques et semi-remorques.
Le contrat relatif à l’obligation d’assurance doit être souscrit auprès des entreprises habilitées à pratiquer les opérations d’assurances et ce, dans les conditions prévues par les lois et réglementations subséquentes en vigueur.
Ainsi, on retrouve plusieurs garanties dans les contrats d’assurances automobiles :
1. La garantie obligatoire (couvrant la responsabilité civile) ;
2. Les garanties facultatives qui englobent :
a)- Garanties dommages au véhicule (TR ; DC ; BDG ; VI),
b)- Défense et recours,
c)- Personnes transportées.
Textes législatifs (automobile) :
• Ordonnance 74.15 du 30 Janvier 1974 relative à l’obligation d’assurance des véhicules automobiles et au régime d’indemnisation des dommages.
• Loi 88.31 du mois de juillet 1988 modifiant et complétant l’ordonnance n° 74.15 du 30/01/ 1974.

Any person or entity, other than the State, when put into circulation a land motor vehicle is required to underwrite insurance to guarantee the liability it may incur for damage suffered by third resulting from damage to persons (bodily damage) or property (material damage) where this vehicle is involved, as well as its trailers and semi-trailers.
The contract for the compulsory insurance must be underwritten at companies that are qualified to perform the operations of insurance, as provided by subsequent laws and regulations in force. Thus, there are several guarantees in the contracts of motor insurance :
1. The compulsory guarantee (covering liability).
2. The optional guarantees which include:a) Vehicle damage guarantees (TR, DC; BDG; VI).
b) Legal aid.
c) Passengers on board.
Legislation (motor)
* Order 74.15 of January 30, 1974 relating to compulsory motor vehicle insurance and damage compensation scheme.
* Act 88.31 July 1988 amending and supplementing Ordinance No.74.15 of 30/01/1974.

على كل شخص طبيعي أو معنوي غير الدولة، عندما يعرض مركبة برية ذات محرك للسير،الالتزام باكتتاب تأمين يهدف إلى
ضمان مسؤوليته المدنية، اثر الأضرار التي قد يسببها للغير، نتيجة إصابتهم (أضرار جسمانية)، الإضرار بأموالهم (أضرار مادية(.
يكون العقد المتعلق بإلزامية التأمين مكتتب لدى شركة مؤهلة قانونيا لممارسة عماليات التأمين، و ذلك طبقا
للشروط المنصوص عنها في القوانين و التنظيمات المعمول بها.
نجد عدة ضمانات في عقود تأمين على السيارات :
• الضمان الملزم (يغطي المسؤولية المدنية(،
• ضمانات اختيارية (ضمان أضرار السيارة .(
للمزيد من المعلومات، أنظر – أمر 74-15 المؤرخ في 30 جانفي 1974 الخاص بإلزامية تأمين السيارات
و نظام تعويض الأضرار، و قانون 88-31 المؤرخ في شهر جويلية 1988 معدل و متمم الأمر المذكور في أعلاه.

Les dommages susceptibles d’atteindre les marchandises transportées sont de trois ordres :
• Les avaries (atteintes physiques ou chimiques de la marchandise dans sa composition et sa structure, sans toucher à sa quantité.
• Les pertes partielles, c’est-à-dire la disparition d’une certaine quantité de Marchandises, par vol, naufrage, incendie…etc.
• La perte totale, la disparition de la totalité du chargement.

Damage likely to reach the goods transported are threefold :
• The damage (physical or chemical damage to the goods in its composition and structure, without affecting its quantity.
• Partial losses, that is to say the disappearance of a certain quantity of goods by theft, accident, fire ...etc
The total loss, the loss of the entire load.

تقسم الخسارة التي تلحق بالبضائع المؤمنة إلى ثلاثة أقسام :
1. تلف ( يمس شكل البضاعة و تركيبتها الكيماوية دون إلحاق الضرر بنوعياتها)،
2. فقدان جزئي لكمية معينة من البضاعة المنقولة (بسبب السرقة، الغرق، الاحتراق…)،
3. الفقدان الكلي للحمولة المؤمنة.
إذا قدم المؤمن له للمؤمن مطالبة عن خسارة شاملة، ثم ثبت فيما بعد بأن الخسارة الفعلية كانت خسارة جزئية فقط،
فان حق المؤمن له في المطالبة بخسارة جزئية يبقى قائما

En droit maritime, l’avarie commune est la situation juridique dans laquelle se trouvent et le navire et les Chargeurs lorsque, sur ordre du capitaine, il a été nécessaire de jeter à la mer des marchandises ou des colis pour sauver l’équipage, le bateau et le reste de la cargaison.
Lorsque le navire est en péril (tempête, risque de naufrage ou d’échouement…), le capitaine
est en droit de délester le bâtiment en jetant à la mer les marchandises et parfois même divers agrès
propres au navire. Le principe de l’avarie commune étant :
Tous sacrifices et dépenses volontairement et raisonnablement justifiés par l’existence d’un péril grave et imminent et en vue d’obtenir un résultat utile.

In maritime law, the general average is the legal situation in which located the vessel and the Chargers when, by order of the captain, it was necessary to jettison the goods or packages for save the crew, the ship and remaining cargo.
When the ship is at risk (storm risk of sinking or grounding …), the master is entitled to unload the building throwing overboard of goods and sometimes even different gear specific ship.
The principle of damage common being :
All sacrifices and expenditure voluntarily and reasonably justified by the existence of a grave and imminent danger and to obtain useful results.

في القانون البحري، الخسارة العامة هي الحالة القانونية التي تكون فيها السفينة و حمولتها، عندما يأمر قائدها و للضرورة القصوى التخلص من البضائع المحملة و رميها في البحر لسلامة ركابها، و انقاد السفينة و بقية الحمولة.
يحق لقبطان السفينة تخفيف الحمولة و ذلك بالتخلص من البضائع و رميها في البحر و في بعض الأحيان يصل الأمر إلى أدوات السفينة وعتادها، عندما تكون السفينة في خطر وشيك (عواصف، خطر الغرق، الجنوح( ...
وفقا للمادة 66 من قانون التأمين البحري الانجليزي لسنة 1906 و قواعد يورك- انتربول لتسوية الخسارة العمومية لسنة 1974 بما يلي:
”تتحقق الخسارة العمومية إذا ما بذلت تضحية أو أنفقت مصاريف غير اعتيادية طوعا، و في حدود المعقول، لإنقاذ عناصر المخاطرة البحرية من خطر يهدد سلامتها العامة. و مثال ذلك إلقاء جزء من الشحنة في البحر
لتخفيف الحمولة و التقليل من خطر الغرق”.

Tous dommages subis par un navire et /ou les marchandises qu’il transporte et qui ne répondent pas à la définition des avaries communes.
Il y a avaries particulières lorsque les pertes et dommages ne résultent pas d’un acte délibéré du capitaine en vue de sauver le navire et la cargaison. Elles peuvent concerner un voyage maritime, terrestre (route, chemin de fer, aérien…).Pertes, détériorations ou manquants subis par la marchandise en cours de transport, chargement et déchargement.

All damage to a vessel and / or goods it carries and which do not meet the definition of average.
There are special damages when losses and damages are not the result of a deliberate act of the captain to save the ship and cargo.
They may involve a journey by sea, land (road, rail, air …).
Loss or damage suffered by the missing goods during transportation, loading and unloading.

كل خسارة تلحق بالسفينة و/أو بحمولتها ما عادا العوارية العمومية التي تقع بصورة اختيارية إنقاذا للسفينة أو البضائع المشحونة عليها. و تغطي وثيقة التأمين العادية الخسارة الخاصة و الخسارة الكلية إلا إذا نصت الوثيقة صراحة
على استبعاد الخسارة الخاصة.
في بعض المراجع نجد مصطلحات، خسارة عمومية و خسارة خصوصية.

Avenant émis par l’assureur aux fins de modifier ou de compléter, en accord avec l’assuré, les conditions générales ou particulières d’un contrat d’assurance.
Cette expression est largement utilisée par les assureurs maritimes et transport.

Endorsement issued by the insurer in order to amend or supplement, in agreement with the insured, the terms of business of an insurance contract.
This term is widely used by insurers and maritime transport.

يصدر المؤمن ملحقا خاصا بالاتفاقية بغرض إدخال تغييرات أو إضافات في بنود التعاقد، بالاتفاق مع المؤمن له.
هذا المصطلح يستعمل بكثرة في التأمين البحري و النقل.

B

Institution se réclamant de la finance islamique, dotée d’une personnalité juridique indépendante, sous forme de mutuelle d’épargne et de crédit, son objectif est d’offrir à ses membres des produits islamiques pour leur bien-être.

Institution stemming from the Islamic finance, endowed with an independent legal entity, in the form of mutual insurance company of savings and credit, its objective is to offer its members Islamic products for their well-being.

مؤسسة تستند إلى المالية الإسلامية، تتمتع بالشخصية المعنوية المستقلة، و هي على شكل تعاضدية للادخار و القرض،
هدفها توفير المنتجات الإسلامية لأعضائها، لإشباع حاجاتهم ومتطلباتهم.

Fait référence à un ensemble de recommandations formulées en 1988 par le Comité de Bâle, un comité rassemblant les banquiers centraux des pays du G-10 sous l’égide de la Banque des règlements internationaux (BRI), qui a son siège à Bâle en Suisse.
L’élément pivot des premiers accords de Bâle est la mise en place d’un ratio minimal de fonds propres par rapport à l’ensemble des crédits accordés par les banques, appelé aussi le ratio Cooke.
Ainsi sont définies les notions de :
• Fonds propres réglementaires
• Ensemble des engagements de crédit
Ces deux notions étant rigoureusement précisées par rapport à un système comptable (comptes concernés, pondérations éventuelles).
Le rapport des deux valeurs ne doit alors pas être inférieur à 8 % dans les propositions des Accords de Bâle.
Il ne s’agit que de recommandations, charge à chaque État membre (et à tout autre état intéressé) de les transposer dans son droit propre. Ainsi, en France est appliqué depuis le 1er janvier 1993 le ratio de solvabilité européen (directive 89/647/CEE du 18 décembre 1989), traduite dans le droit français par le règlement 91-05 du Comité de la réglementation bancaire et financière et l’instruction 91-02 de la Commission Bancaire.
En 2008, les accords de Bâle étaient appliqués dans plus d’une centaine de pays.

Refers to a set of recommendations formulated in 1988 by the Basel Committee, a committee bringing together central bankers of the G -10 under the auspices of the Bank for International Settlements (BIS), which has its headquarters in Basel Switzerland.
The pivotal element of the first Basel is the establishment of a minimum equity ratio compared to all loans granted by banks, also called the Cooke ratio.
And defined the concepts of :
 Regulatory capital
 All credit commitments
These two notions are strictly specified in relation to an accounting system (accounts concerned, any weights).
The ratio of the two values must not be less than 8 % in the proposals of the Basel Accords .
These are only recommendations, charge each Member State (and any other interested State) to implement them in its own right. Thus, France has applied since January, 1st 1993 the European solvency ratio (Directive 89/647/EEC of December, 18th 1989), translated into French law by Regulation 91-05 of the Committee on banking and financial regulation and ‘ instruction 91-02 of the Banking Commission. In 2008, the Basel agreements were applied in more than one hundred countries.

يشير إلى مجموعة من التوصيات قدمت في عام 1988 من قبل لجنة بازل، لجنة تجمع بين محافظي البنوك المركزية لمجموعة
التي يوجد مقرها في بازل سويسرا (BRI) تحت رعاية بنك التسويات الدولية .(G-10)
العنصر المحوري للاتفاقيات الاولى بازل هو تنفيذ حد أدنى نسبة من رأس المال السهمي فيما يتعلق بالقروض الممنوحة من المصارف، وتسمى أيضا نسبة كوك.
حتى يتم تحديد المفاهيم التالية :
• رأس المال التنظيمي
• جميع الالتزامات الائتمانية
يتم تحديد هذين المفهومين بدقة فيما يتعلق بنظام المحاسبة (الحسابات المعنية، أي الأوزان(
.نسبة القيمتين يجب أن لا يكون أقل من 8 ٪ في مقترحات لاتفاقيات بازل، (المؤرخ 18 كانون الأول 1989 CEE/ وهذه هي توصيات فقط، لكل دولة من الدول الأعضاء ( وأية دولة أخرى ذات مصلحة ) حرية نقلها و إدراجها في قانونها الخاص بها. بالتالي ، تم تطبيق فرنسا منذ 1 يناير عام1993 نسبة الملاءة الأوروبي (التوجيه 89/647 .(
وترجم القانون الفرنسي بموجب اللائحة 91-05 للجنة المصرفية و التنظيم المالي والتعليمة 91-02 للجنة المصرفية.
في عام 2008، تم تطبيق اتفاقيات بازل في أكثر من مائة دولة.

Désigne le deuxième ensemble de recommandations émis par le Comité de Bâle en 2004.
Mise en place suite aux évolutions qu’ont connu les marchés financiers et ont montré que les premiers accords de Bâle n’étaient plus suffisants pour prévenir les risques de dysfonctionnements majeurs des marchés qu’ils étaient censés prévenir.
Ces insuffisances étaient notamment :
• Non prise en comptes des risques «hors bilan» ;
• Insuffisance de finesse d’analyse de la complexité ;
• Insuffisance de la différentiation des risques liés aux crédits.
Les recommandations de Bâle II s’appuient sur trois piliers (terme employé explicitement dans le texte
des accords) :
• L’exigence de fonds propres (ratio de solvabilité Mc Donough) ;
• La procédure de surveillance de la gestion des fonds propres ;
• La discipline du marché (transparence dans la communication des établissements).

Pilier 1 – L’exigence de fonds propres
Il définit les modalités de calcul du montant de fonds propres requis pour couvrir :
• Le risque de crédit,
• Le risque de marché,
• Le risque opérationnel.

Pilier 2 – La procédure de surveillance de la gestion des fonds propres
Il définit les modalités du contrôle exercé par les autorités de surveillance bancaire en matière de :
• Respect des exigences minimales de fonds propres,
• Méthodes d’évaluation et de gestion des risques.

Pilier 3 – La discipline de marché
Il définit l’information à publier en matière de :
• Dotation de fonds propres ;
• Risque de crédit ;
• Risque de marché ;
• Risque opérationnel ;
• Opérations de titrisation ;
• Méthodes d’évaluation et de gestion des risques.

Basel 2
Refers to the second set of recommendations issued by the Basel Committee in 2004.
Implementation following changes experienced by the financial markets and showed that the first Basel agreements were not sufficient to prevent the risk of major market failures they were supposed to prevent. These deficiencies included :
• Failure to take into account “off balance sheet ” risks ;
• Lack of complexity analysis fineness ;
• Lack of differentiation of credit risks.

The Basel II recommendations are based on three pillars ( term used explicitly in the text of the agreements) :
• The capital requirement (solvency ratio Mc Donough) ;
• The monitoring of the capital management ;
• Market discipline ( transparent communication of facilities ).

Pillar 1 – The capital requirement
It defines the method of calculating the amount of capital required to cover :
• Credit risk ;
• Market risk ;
• Operational risk.

Pillar 2 – The monitoring of the capital management
It defines the terms of the control exercised by the banking supervisory authorities in terms of :
• Compliance with minimum capital requirements ;
• Assessment and risk management Methods.

Pillar 3 – Market discipline
It defines the information to be published on :
• Provision of capital ;
• Credit Risk ;
• Market Risk ;
• Operational Risk ;
• Securitizations ;
• Assessment and risk management Methods.

يشير إلى المجموعة الثانية من التوصيات الصادرة عن لجنة بازل في عام 2004وضعت للعمل بموجبها استجابة لتغييرات التي طرأت على الأسواق المالية ، وأتضح أن أول بازل لم تكن كافية لمنع خطر الاختلال و فشل الأسواق الرئيسية التي كان من المفترض أن تمنع وشملت هذه العيوب:
• عدم الأخذ بعين الاعتبار المخاطر " خارج الميزانية"،
• عدم وجود الجودة في تحليل التعقيد،
• عدم وجود تمايز مخاطر الائتمان.
على ثلاث ركائز (مصطلح يستخدم صراحة في نص الاتفاقات) : II وتستند التوصيات بازل ( Mc Donoughنسبة الملاءة ) تطلبات رأس المال :
• إجراءات رصد إدارة رأس المال،
• انضباط السوق (الاتصالات شفافة للمؤسسات(.

عمود 1 : متطلبات رأس المال
أنها تحدد طريقة حساب مبلغ رأس المال المطلوب لتغطية:
• مخاطر الائتمان،
• مخاطر السوق،
• المخاطر التشغيلية.

عمود 2 : صد إدارة رأس المال
وتحدد شروط الرقابة التي تمارسها السلطات الرقابية المصرفية في ما يخص
• الامتثال للحد الأدنى لمتطلبات رأس المال،
• طرق تقييم وإدارة المخاطر.

عمود 3 : انضباط السوق
أنها تحدد المعلومات التي ستنشر على توفير رأس المال
• مخاطر الائتمان،
• مخاطر السوق،
• المخاطر التشغيلية
• التوريق،
• طرق تقييم وإدارة المخاطر .

Publiés le 16 décembre 2010 sont des propositions de réglementation bancaire. La réforme Bâle III fait partie des initiatives prises pour renforcer le système financier à la suite de la crise financière de 2007 (« Crise des subprimes »), sous l’impulsion du FSB (Financial Stability Board) et du G20, pour garantir un niveau minimum de capitaux propres, afin d’assurer la solidité financière des banques.
Elle part du constat que la sévérité de la crise s’explique en grande partie par la croissance excessive des bilans et hors bilan bancaires ( via, par exemple, les produits dérivés, tandis que dans le même temps le niveau et la qualité des fonds propres destinés à couvrir les risques se dégradaient.
En outre, de nombreuses institutions ne disposaient pas non plus de réserves suffisantes pour faire face à une crise de liquidité. Dans ce contexte, le système bancaire s’est révélé incapable d’absorber les pertes intervenues d’abord sur les produits structurés de titrisation et d’assumer ensuite la ré-intermédiation d’une partie des expositions de hors-bilan. Au pire de la crise, les incertitudes pesant sur la qualité des bilans, la solvabilité des banques et les risques liés à leur interdépendance (le défaut d’une institution pouvant entraîner celui d’une autre) ont provoqué une crise de défiance et de liquidité généralisée.

Published on December 16th, 2010 are proposed banking regulations. Basel III reform is part of the initiatives taken to strengthen the financial system in the wake of the financial crisis of 2007 (the ” subprime crisis “), under the leadership of the FSB (Financial Stability Board) and G20, to ensure a minimum level of equity, to ensure the financial soundness of banks. It starts from the observation that the severity of the crisis can be explained largely by the excessive growth of bank balance sheets and off -balance sheet (via , for example , derivatives , while at the same time the level and quality of capital to cover risks were deteriorating . Moreover, many institutions did not have either sufficient reserve to cope with a liquidity crisis. Against this background, the banking system has been unable to absorb losses occurring to first structured products of securitization then take re- intermediation of some of off-balance sheet exposures. At the height of the crisis, uncertainty about the quality of balance sheets, bank solvency and risks related to their interdependence (the default of an institution that could lead to another) caused a widespread mistrust and liquidity crisis.

نشرت بتاريخ 16 ديسمبر 2010 و تتلخص في جملة من الاقتراحات لتنظيم المصرفي. إصلاحات بازل 3 من بين المبادرات التي اتخذت لتعزيز النظام المالي في أعقاب الأزمة المالية لعام 2007 ( “أزمة الرهن العقاري” )، تحت قيادة جهاز الأمن الفيدرالي (مجلس الاستقرار المالي) و مجموعة 20، لضمان مستوى الحد الأدنى الأسهم و السلامة المالية للبنوك. تنطلق من ملاحظتها أن شدة الأزمة يمكن تفسيرها إلى حد كبير بالنمو المفرط لميزانيات البنوك و خارج الميزانية العمومية (عبر، على سبيل المثال، مشتقات، بينما في نفس الوقت مستوى و نوعية رأس المال لتغطية مخاطر في تدهور.
وعلاوة على ذلك ، لم يكن لدى العديد من المؤسسات احتياطيات كافية لمواجهة أزمة السيولة. وإزاء هذه الخلفية، كان النظام المصرفي غير قادر على استيعاب الخسائر التي تحدث على مستوى المنتجات المهيكلة الأولى و التوريق ثم تحمل إعادة الوساطة لجزء من التعرضات خارج الميزانية العمومية. و في ذروة الأزمة، عدم اليقين بشأن نوعية الميزانيات، والملاءة المصرفية و المخاطر المقيدة بترابطها (عيب في مؤسسة يمكنه التأثير و جر أخرى) تسبب في أزمة ثقة و السيولة على نطاق واسع.

C’est une grille ou un tableau d’évaluation permettant de déterminer des taux, des tarifs, des indemnités.
Exemples :
Barèmes en incapacités et invalidité ; le barème des taux d’incapacité ; le barème des responsabilités.

Is a grid or a scorecard to determine rates, fees, allowances.
Examples: Scales with disabilities and disability scale of the disability rate, the scale of responsibilities.

جدول أو لوحة تقييمية و بيانية تسمح بتحديد نسب أو معدلات (العجز)، تستعمل في مجال التعويضات.
تضبط من طرف الجهات المسؤولة و المكلفة بذلك.
جدول العجز يشمل، العجز الجزئي و العجز الكلي.

Expression signifiant que l’assuré doit toujours agir avec prudence et sagesse, se comporter modérément, en bon père de famille.

An expression meaning that the insured must always act with prudence and wisdom, behave modestly, as a good father.

جملة مجازية، بمعني على المؤمن له أن يعمل دائما بحذر و حكمة و أن يتصرف بترو، كما يفعل رب الأسرة
المعني بشؤون أسرته.

Expression qui signifie qu’on est honnête et loyal dans la conclusion et l’exécution des actes juridiques.
Aussi, la croyance sincère en l’existence ou l’inexistence d’un fait, d’un droit ou d’une règle juridique.
Le contrat d’assurance est un contrat de bonne foi.

An expression that means being honest and fair in the conclusion and implementation of legal acts. Also, sincere belief in the existence or nonexistence of a fact, a right or legal rule.
The insurance contract is a contract in good faith.

مصطلح يعني أن الشخص أو المتعامل يتصرف بأمانة و إخلاص في إبرام وتنفيذ الوثائق القانونية.
هو الإيمان الصادق في وجود أو عدم وجود واقع، حق أو قاعدة قانونية. إن عقد التأمين هو عقد مبني على حسن النية .
أن معنى حسن النية في القانون الجنائي يختلف عن معناه في القانون المدني، إذ إن المطلوب في القانون
الجنائي لقيام الجريمة هو سوء النية، أما المطلوب في القانون المدني لصحة التصرف من عقد ونحوه فهو حسن النية، فحسن النية في القانون الجنائي هو استثناء والأصل سوء النية، أما في القانون المدني فسوء النية فيه هو الاستثناء والأصل حسن النية.

L’assurance Bris de glace, est une garantie qui permet le remplacement des glaces et vitres brisées de l’habitation, d’un local, de l’automobile. Le bris de glace peut la plupart du temps être assuré en option dans une assurance habitation ou biens mobiliers. Dans ce cas, on n’a pas besoin de souscrire une
assurance supplémentaire.

The Ice Breakdown insurance is a guarantee that allows the replacement of broken windows and glass housing, a local automobile. The broken windows can mostly be provided as an option in an insurance or movable. In this case, we do not need to purchase additional insurance.

وهو تأمين اختياري، يتم بمحض إرادة المؤمن له دون أي إجبار.
يسمح تبديل الزجاج المكسر عند تعرضه للكسر و التحطيم ويشمل زجاج السيارات، ألواح زجاجية العمارات المحلات التجارية.
يمكن التأمين من أضرار كسر الزجاج كاختيار من خلال التأمين على السكن أو من خلال تأمين على الأشياء.
في هذه الحالة لا نحتاج إلى اكتتاب تأمين إضافي.

L’assurance Bris de Machines, c’est un contrat d’assurance qui garantit les machines, les outils et les matériels professionnels machines informatiques, bureautiques contre les accidents d’exploitations.

The Boiler & Machinery insurance is an insurance contract that guarantees the machinery, tools and professional equipment machinery, office software cons of farm accidents.

يستهدف إصلاح ضرر محتمل الوقوع في المستقبل للآلات التابعة للمؤسسة أو للورشة.
و هو لا يحقق هاته الحماية إلا إذا كان الهدف منه إصلاح الضرر الذي يسببه الخطر و يصيب ذمة الإنسان المادية.
الأضرار التي تلحق بالآلات المؤمن عليها بسبب الاستغلال السيئ، خلل، انقطاع التيار الكهربائي. . .

Créé par l’article 231 de l’ordonnance 95-07 du 25 janvier 1995, le bureau spécialisé en tarification (BST) est un organe qui a pour objet l’élaboration des projets de tarifs, l’étude et l’actualisation des tarifs d’assurance en vigueur. Il est également chargé d’émettre un avis sur tout litige en matière de tarifs d’assurance, pour permettre à l’administration de contrôle de se prononcer.
Il peut proposer des tarifs ou des paramètres de tarification en matière d’assurances obligatoires ainsi que des tarifs de références en matière d’assurance facultative.
Par ailleurs et en vertu des dispositions de l’article 201 de l’ordonnance 95-07, le BST peut être emmené à donner son avis sur le tarif à appliquer en cas de contestation du tarif d’une assurance obligatoire par l’assuré.
Régit par le Décret Exécutif n° 09-257 qui en fixe la composition, l’organisation et le fonctionnement, l’organe spécialisé en matière de tarification des assurances (BST) est présidé par un représentant
du Ministre chargé des Finances. La liste de ses membres est fixée, par arrêté, pour une période renouvelable de 3 ans.

Established by section 231 of the Ordinance 95-07 of January, 25th 1995, specialized office in pricing (BST) is a body that relates to the development of proposed tariffs, study and updating of current insurance rates. It is also responsible for issuing an opinion on any litigation in insurance rates, to allow the control administration to pronounce.
It can offer rates or pricing parameters relating to compulsory insurance and the rates of benchmarks for optional insurance.
In addition, pursuant to the provisions of section 201 of the Ordinance 95-07, the TSB can be taken to give its opinion on the tariff to be applied in case of dispute the rate of compulsory insurance by the insured.
Governed by Executive Decree No. 09-257 which determines its composition, organization and functioning, the body specializing in pricing insurance (TSB) is chaired by a representative of the Minister of Finance. The list of members is set, by order, for a renewable period of three years.

أنشأ هذا المكتب بموجب المادة 231 من الأمر 95-07 المؤرخ في 25 يناير 1995، و هو جهاز متخصص في التسعير، يهدف إلى إعداد مشاريع التسعير، و دراسة وتحديث أسعار التأمين الحالية. و هو مكلف بإعطاء رأيه فيما يخص النزاعات الخاصة بأسعار التأمين، مما يسهل للإدارة المشرفة على الرقابة الحكم في المسائل. فإنه يمكن تقديم أسعار أو المعلمات التسعير المتعلقة بالتأمين الإلزامي ومعدلات معايير لتأمين اختياري. بالإضافة إلى ذلك، و وفقا لأحكام المادة 201 من قانون 95-07، ويمكن للمكتب أن يدفع إلى إعطاء رأيه بشأن التعريفة ليتم تطبيقها في حالة الخلاف على سعر التأمين الإلزامي من قبل المؤمن.
قائمة أعضائه، تكون من خلال النظام (قرار تعيين)، لمدة ثلاث سنوات قابلة للتجديد. يرأسه ممثل عن وزير المالية ،يحكمه المرسوم التنفيذي رقم 09-257 الذي يحدد تكوينه وتنظيمه و سيره، وهو الجهاز المتخصص في التأمين التسعي

C

Aptitude à jouir de droits et obligations et à les exercer soi-même (ex : capacité d’ester en justice, de conclure un contrat, etc.).

The ability to exercise rights and obligations for instance the ability to sue, to conclude a contract etc.

الأهلية في اللغة هي الصلاحية والجدارة والكفاية لأمر من الأمور، فالأهلية للأمر هي الصلاحية له.
و في الاصطلاح هي صلاحية الشخص لاكتساب الحقوق و التحمل بالالتزامات، و مباشرة التصرفات القانونية التي يكون من شأنها أن تكسبه حقا، أو تحمله التزاما على وجه يعتد به قانونا،
وهو يدل على أن الأهلية نوعان :
• أهلية الأداء (Capacité d’exercice) ،
• أهلية الانتفاع (Capacité de jouissance).

Société d’assurance créée par une très importante entreprise industrielle ou commerciale ou un holding (captive exclusive) ou par un regroupement d’entreprises industrielles ou commerciales (captive collection ou co-captive), en vue d’assurer l’un, ou plusieurs ou l’ensemble des risques que porte cette entreprise ou ce groupe d’entreprises, mais seulement les risques de ces entités.

Insurance Corporation created by a very large business enterprise or a holding company
(captive exclusive) or a combination of business enterprises (captive collection or co-captive) in order to insure provide one or several or all of the risks of the company or group of companies, but only the risk of these entities.

وهي شركة تأمينية تابعة، يتم إنشاؤها من قبل مؤسسة واحدة أو من قبل مجموعة من مؤسسات صناعية أو تجارية هامة، تلعب الدور التقليدي الذي يمارسه المؤمن و ذلك من حيث ضمان أخطار التي تهم المؤسسة الأم، مقابل قبض الأقساط و دفع التعويضات
عندما تحدث الكوارث.

La centrale des risques a pour mission la collecte et la centralisation des informations afférentes aux contrats d’assurance-dommages souscrits auprès des sociétés d’assurance et les succursales d’assurance étrangères agréées.
Elle est créée auprès du ministère des finances.
Elle est rattachée à la structure chargée des assurances.
Les sociétés d’assurance doivent déclarer, à la centrale des risques, les contrats qu’elles émettent.
La forme et la périodicité de ces déclarations sont fixées par arrêté du ministre chargé des finances.
Article 33 bis de l’ordonnance n° 95-07 du 23 Chaâbane 1415 correspondant au 25 janvier 1995, modifiée et complétée.
Décret exécutif n°07-138 du 2 Joumada El Oula 1428 correspondant au 19 mai 2007 fixant les missions, l’organisation et le fonctionnement de la centrale des risques.

The central risk’s mission is to collect and centralize information relating to contracts of damage insurance underwritten from companies and licensed branches of foreign insurance.
It is created with the Ministry of Finance. It is attached to the structure responsible for insurance. Insurance companies must report to central risk, contracts they emit. The form and frequency of these statements are fixed by order of the Minister of Finance.
• Article 33-bis of Ordinance No. 95-07 of 23 Sha’ban 1415 corresponding to 25 January 1995 as amended and supplemented.
• Executive Decree No. 07-138, 2 Jumada El Oula 1428 corresponding to 19 May 2007 fixing the tasks, organization and functioning of the central risks.

تتولى مركزية الأخطار مهمة جمع و مركزية المعلومات المتصلة بعقود تأمين الأضرار المكتتبة لدى شركات التأمين و فروع شركات التأمين الأجنبية المتعددة. تنشأ مركزية الأخطار لدى وزارة المالية، و تلحق بالهيئة المكلفة بالتأمينات.
يجب على شركات التأمين إبلاغ مركزية الأخطار بالعقود التي تصدرها. يحدد شكل هذه التصريحات و دورياتها بقرار من الوزير المكلف بالمالية. تعلم مركزية الأخطار شركة التأمين المعنية بكل حالة لتعددية التأمين من نفس الطبيعة و على نفس الخطر .الأمر رقم 07-95 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 ه الموافق 25 يناير1995 م، و المتعلق بالتأمينات، المعدل و المتمم، لا سيما المادة 33 مكرر منه - المرسوم التنفيذي رقم 07-138، 3 جمادى الأول عام 1428 ه الموافق 20 ماي 2007 م-

C’est la possibilité de donner son contrat en garantie d’un prêt.

It is the possibility of using one's contract as collateral for a loan.

هو إمكانية استخدام عقدك كضمان للحصول على قرض.

Le Charia Board est une institution spécifique aux institutions financières islamiques. Elle est composée de membres à la fois compétents pour interpréter la jurisprudence islamique, possédant des connaissances solides en matière de finances et d’ingénierie financière. Son rôle est de veiller à la concordance et au respect des normes de la Charia des produits proposés aux clients mais aussi des modalités de fonctionnement de la société elle-même.
Le Charia Board n’est pas accaparé seulement par des considérations religieuses, aux dépens de tout objectif commercial ou financier. Il prend ses décisions en fonction de trois préoccupations :
• Les termes du contrat financier qui doivent être compatibles avec les principes de la Charia ;
• L’investissement qui doit être optimal pour le client ;
• L’investissement qui doit créer de la valeur pour le client ainsi que pour la communauté.

Aussi, les Charia Boards ne sont en aucune façon des entités inertes. Ils peuvent influer sur le
développement des institutions financières islamiques à travers leurs conseils et recommandations.
Le Charia board a pour principales missions :
• Le conseil et l’assistance des institutions qui désirent réaliser des opérations de finance islamique dans l’élaboration des contrats et des produits qui soient en conformité avec les principes du droit musulman ;
• L’analyse de la documentation légale et les caractéristiques des produits sharia compatibles élaborés
par les équipes de développement des établissements financiers pour s’assurer de leur conformité ;
•L’émission d’un avis (Fatwa) de Charia compatibilité au terme des échanges avec les responsables de l’institution financière, lorsque les éventuelles modifications requises dans la structuration des produits ou autre ont été apportées ;
• L’audit régulier des produits Charia compatibles pendant leur durée de vie afin de s’assurer que, dans la pratique, les normes imposées pour la validité et le caractère licite de chacune des opérations réalisées sont effectivement respectées ;
• L’adoption de mesures requises en cas de non respect avéré des conditions imposées dans la mise en application d’un produit au sujet desquels un avis de Charia compatibilité a été émis ;
•La filtration des retours d’investissements Charia compatibles en y retranchant la part éventuelle de revenus résultant d’opérations illicites réalisées de façon secondaire pour l’offrir à une cause charitable (le cas notamment des dividendes provenant de sociétés dont l’activité principale est licite mais dont une petite part du chiffre d’affaire provient de placements à intérêts) ;
• Réalisation de rapports annuels afin de confirmer le caractère Charia compatible des opérations réalisées par les institutions financières. Le choix de s’orienter vers les outils de la finance islamique résultant la plupart du temps de considérations religieuses, morales et spirituelles, ces rapports sont déterminants pour rassurer les investisseurs et clients musulmans.

The Sharia Board is a body specific to Islamic financial institutions. It is composed of members who are both qualified to interpret Islamic jurisprudence and possess solid knowledge in finance and financial engineering. Its role is to ensure that the products offered to clients, as well as the institution’s operating methods, comply with Sharia principles.
The Sharia Board is not exclusively concerned with religious considerations at the expense of commercial or financial objectives. It makes decisions based on three key concerns:
• The terms of the financial contract, which must be compatible with Sharia principles;
• The investment, which must be optimal for the client;
• The investment, which must create value both for the client and for the community.
Sharia Boards are by no means passive entities. They can influence the development of Islamic financial institutions through their guidance and recommendations.
The main missions of the Sharia Board are:
• Advising and assisting institutions seeking to carry out Islamic finance operations in the development of contracts and products that comply with Islamic law principles;
• Analyzing the legal documentation and the features of Sharia-compliant products developed by the financial institutions’ teams to ensure their conformity;
• Issuing a Sharia compliance opinion (Fatwa) following discussions with the financial institution’s management, once any required modifications in the structuring of products or otherwise have been made;
• Conducting regular audits of Sharia-compliant products during their lifespan to ensure that, in practice, the rules required for the validity and permissibility of each transaction are effectively observed;
• Taking necessary measures in the event of proven non-compliance with the conditions imposed in the implementation of a product for which a Sharia compliance opinion has been issued;
• Filtering Sharia-compliant investment returns by deducting any portion of income resulting from secondary unlawful activities, and redirecting it to a charitable cause (for example, dividends from companies whose main activity is lawful but which derive a small part of their revenue from interest-bearing investments);
• Preparing annual reports to confirm the Sharia compliance of the operations carried out by financial institutions. Since the choice to engage in Islamic finance is most often motivated by religious, moral, and spiritual considerations, these reports are crucial in reassuring Muslim investors and clients.

مجلس الشريعة الإسلامية هي مؤسسة محددة للمؤسسات المالية الإسلامية وهي تتألف من أعضاء مختصين في تفسير الشريعة الإسلامية، مع المعرفة السليمة و المتينة في مجال التمويل والهندسة المالية.
و يتمثل دوره في ضمان الاتساق والامتثال للمعايير المنتجات مع أحكام الشريعة الإسلامية المقدمة للعملاء وكذلك كيفية إدارة الشركة نفسها الهيئة الشرعية ليست مهتمة فقط بالاعتبارات الدينية، على حساب أي هدف تجاري أو مالي، فإنه يأخذ قراراته على أساس ثلاثة اهتمامات :
• شروط العقد المالي الذي يجب أن يكون متوافق مع مبادئ الشريعة الإسلامية،
• الاستثمار الذي يجب أن يكون الأمثل للعميل،
• الاستثمار الذي ينبغي أن يخلق القيمة المضافة سواء للعملاء، أو بالنسبة للمجتمع.

إضافة إلى ذلك، فان مجالس الشريعة ليست بأي حال من الأحوال كيانات خاملة، و إنما يمكن أن تؤثر على تطور المؤسسات المالية الإسلامية من خلال تقديم المشورة والتوصيات. المهام الرئيسية لمجلس الشريعة هي :
• تقديم المشورة والدعم للمؤسسات التي ترغب في تنفيذ العمليات المصرفية الإسلامية و ذلك من خلال إعداد العقود والمنتجات التي تتماشى مع مبادئ الشريعة الإسلامية،
• تحليل الوثائق القانونية و مواصفات المنتجات التي وضعتها فرق تطوير المؤسسات المالية المتوافقة مع الشريعة لضمان الامتثال،
• إصدار للرأي (الفتوى) الشريعة التي توافق بعد مناقشات مع المسؤولين في مؤسسة مالية حيث تم إجراء تغييرات مطلوبة في هيكلة أو غيرها من المنتجات،
• المراجعة المنتظمة للمنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية خلال مدة حياتها لضمان أنه في الممارسة العملية، المعايير المطلوبة للصحة ومشروعية كل من العمليات يتم الوفاء على نحو فعال،
• اعتماد التدابير اللازمة في حال عدم الامتثال للشروط المفروضة في تنفيذ المنتج الذي صدر إشعار التوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية،
• ترشيح عوائد الاستثمار الشرعي المتوافقة و خصم أي حصة من الدخل الناتج عن المعاملات غير القانونية بشكل ثانوي و إنفاقها في العمل الخيري. (أرباح الشركات التي تعمل ضمن الشريعة ولكن حصة صغيرة من دوران تأتي من الاستثمارات تحتوي على فوائد ربوية)،
• تحقيق التقارير السنوية لتأكيد طبيعة المتوافقة مع العمليات التي تقوم بها المؤسسات المالية مع أحكام الشريعة الإسلامية. خيار لتتحول إلى أدوات التمويل الإسلامي الناتجة في معظمها عن اعتبارات دينية وأخلاقية وروحية، وهذه التقارير هي حاسمة لطمأنة المستثمرين والعملاء المسلمين.

Expression applicable à tout accident survenu entre des personnes qui se déplacent, qu’elles soient conductrices de véhicules terrestres (avec ou sans moteur), cyclistes, piétons.

La notion d’accident de circulation des véhicules terrestres à moteur est capitale dans au moins deux domaines :
1. L’obligation de la responsabilité civile automobile ;
2. Le règlement des sinistres corporels automobiles.

All accidents occurring between people driving motor vehicles, cyclists, and pedestrians. The notion of traffic accident of motor vehicles is crucial in at least two areas :
• The obligation of the automobile liability ;
• The settlement of automobile bodily injury claims.

تعبير يطلق على كل حادث يطرأ على الأشخاص المتنقلين، سواء كان ذلك أثناء سياقاتهم لمركبة برية (ذات محرك أو دونه)، دراجة، أو دراجة نارية، أو كانوا راجلين.
يكتسي مفهوم حادث المرور الذي تسببه السيارات البرية ذات محرك، أهمية على الأقل في ميدانين :
• التزام بالمسؤولية المدنية (الخاصة عند قيادة السيارة) ،
• تسوية الحوادث الجسمانية (التي تخلفها حوادث السيارة.
حادث المرور هو كل حادث فجائي يحصل على الطريق و اشتركت فيه عربة على الأقل و ترتبت عنه أضرار بدنية أو مادية.
المقصود بالطريق كل سبيل أو مسلك مع جميع ملحقاته مفتوحة للجولان العمومي.

Une clause est dite additionnelle quand elle vient conforter une clause générale du contrat.
Il faut noter ici qu’elle est le résultat d’une négociation particulière entre un assuré et sa société d’assurance.

A clause is called additional when it reinforces a general clause of the contract. It should be noted here, that it is the result of a particular negotiation between an insured and his insurance company.

يطلق على الشرط بأنه “شرط إضافي” عندما يأتي ليدعم الشرط العام في العقد.
لا بد من الإشارة هنا أنه يكون نتيجة مفاوضات خاصة بين المؤمن له و شركة التأمين التي يتبع لها.

Est abusive la clause qui a pour objet ou pour effet de créer, au détriment du consommateur, un déséquilibre significatif entre les droits et obligations des parties au contrat.

The abuse clause which has the purpose or effect of creating, at the expense of consumers, a significant imbalance between the rights and obligations of parties to the contract.

هو شرط مجحف، ظالم ينال من رضا المستهلك.
يقع المستهلك بين الرضائية و الشروط التعسفية في العقود الاستهلاكية. فهو غالبا ما يظهر كطرف ضعيف و المهني- كطرف قوي- مما يستوجب تفعيل أكثر لدور الجمعيات لدفاع عن حقوقهم المشروعة.
الشرط التعسفي يكون سببا في اختلال التوازن العقدي.

Disposition désignant la ou les personnes auxquelles seront versées les prestations.
Les contrats d’assurance vie individuels ou de groupe comportent souvent une clause bénéficiaire type pour désigner le bénéficiaire en cas de décès de l’assuré.

Provision designating the person to whom benefits are paid. The life insurance for individuals
or groups often includes a typical beneficiary clause to designate the beneficiary in case the
insured passes away.

ترتيب يتم من خلاله تعيين الشخص أو الأشخاص الذين اشترط التأمين لصالحهم (مبلغا من المال أو ا يرادا مرتبا أو أي تعويض مالي آخر في حالة وقوع الحدث، أو تحقيق الخطر المبين في العقد). في عقود التأمين على الحياة، الفردية أو الجماعية نجد مثل هذا الشرط “شرط المستفيد” وهو الطرف المستفيد من قيمة التأمين عند وفاة المؤمن له.

Série de règlements et de normes destinées à contrôler les aspects régissant la conception, la construction, les matériaux, la transformation et l’usage de toute structure nécessaire pour assurer la sécurité et le bien-être humain, y compris la résistance à l’effondrement et aux dégâts.

Le code de la construction peut comprendre à la fois des normes techniques et fonctionnelles.

Il doit intégrer les leçons de l’expérience internationale et doivent être adaptées aux circonstances nationales et locales. Un régime d’exécution systématique est une obligation pour soutenir la mise en œuvre effective du code de construction.

Set of regulations and standards to control aspects governing the design, construction, materials, processing and use of any structure necessary to ensure the security and human well-being, including resistance to collapse and damage.
The building code may include both technical and functional standards. It should incorporate lessons from international experience and should be adapted to national and local circumstances.
A systematic enforcement regime is an obligation to support the effective implementation of the
building code.

مجموعة من اللوائح والمعايير للسيطرة على الجوانب التي تحكم تصميم وبناء والمواد ومعالجة واستخدام أي هيكل
ضروري لضمان أمن ورفاه الإنسان، بما في ذلك مقاومة للانهيار والتلف.يجوز أن يتضمن قانون البناء المعايير
التقنية والفنية وينبغي أن يتضمن الدروس المستفادة من التجارب الدولية، وينبغي أن .يتكيف مع الظروف
الوطنية والمحلية .نظام إنفاذ المنهجي هو واجب لدعم التنفيذ الفعال لقانون البناء.

L’ensemble des lois et des règlements qui doivent être respectés par les assureurs et qui régissent les relations entre les assurés et les assureurs.

The set of laws and regulations that must be met by insurers and governing relations between the insured and insurers.

مجموعة قوانين و نصوص تنظيمية التي يخضع لها قطاع التأمينات عموما، والملزمة و المنظمة للعلاقات بين
المؤمنين لهم و المؤمنين. هناك :
• قانون العقوبات Code pénal.
• قانون الإجراءات المدنية Code des procédures civiles.
• القانون المدني Code civil

Autre terme pour désigner le Bonus /Malus.

Another term for the Bonus / Malus.

هو نظام يسمح للمؤمن الاستفادة من مكافأة تحفيزية تتمثل في تخفيض قيمة القسط الذي يدفعه، أو الزيادة في قيمة
ثمن القسط المدفوع. أنظر إلى مصطلح (Bonus/Malus).

Assurance établie à l’intention d’un groupe de personnes.
Elle donne lieu à la délivrance d’un contrat de base et habituellement sans examen médical. Généralement elle est souscrite par un employeur pour son personnel et chaque participant reçoit un certificat d’assurance.
Exemple : assurance groupe.

Insurance for a group of people. It results in the issue of a basic contract usually without medical examination.
Usually, it is taken by the employer for their employees and each participant receives a certificate of insurance.
Example: group insurance.

تأمين يكرس إرادة مجموعة من الأشخاص في التأمين المشترك. مما يؤدي إلى إبرام عقد تأمين واحد، و
في أغلب الأحيان بدون فحص طبي مسبق للمؤمنين لهم.
قد يتكفل بإنشائه رب العمل لعماله، حيث كل عامل يحصل على نسخة من شهادة التأمين.

Technicien assermenté chargé du contrôle de l’activité des sociétés d’assurances ou de réassurance.

Certified technicians responsible for monitoring the activity of insurance companies or reinsurance.

تقني محلف مكلف بالرقابة على نشاط مؤسسات التأمين أو إعادة التأمين.

L’activité de l’expert et du commissaire d’avaries telle que définie par les articles 269 et 270 de l’ordonnance n°95-07 du 25 janvier 1995 ; du Décret exécutif n°96-46 du 17 Janvier 1996 fixant les conditions d’agrément, d’exercice et de radiation des experts et commissaires d’avaries auprès des sociétés d’assurances.
Les missions de l’expert et le commissaire d’avaries :
• Rechercher les causes du sinistre et d’établir sa matérialité,
• Déterminer la nature et l’étendue des dommages,
• Estimer et/ou évaluer le dommage,
• Etablir un rapport sur l’ensemble des constatations.

The activity of the expert and the damage Commissioner as defined by sections 269 and 270 of Ordinance No. 95-07 of January 25, 1995, of the Executive Decree No. 96-46 of January 17, 1996 Setting the approval conditions, of exercise and radiation of experts and damage commissioners from insurance companies.

The tasks of the expert and the damage Commissioner are as follows :
• Search the causes of the accident and determine its materiality,
• Determine the nature and extent of damage,
• Estimate and / or assess the damage,
• Prepare a report on all findings.

شخصية طبيعية أو اعتبارية معينة من قبل المؤمن في وثيقة التأمين لاكتشاف و إثبات العواريات أو الخسائر عند وصول البضائع المشحونة أثناء الطريق أو إلى الميناء المقصود.
نشاط عمل الخبير و محافظ عواريات كما هو محدد في المواد 269 و 270 من الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995، مرسوم التنفيذي رقم 96-46 المؤرخ في 17 جانفي 1996
الذي يحدد شروط الاعتماد، الممارسة و شطب الخبراء و محافظي العواريات لدى شركات التأمين.

مهام الخبير و محافظ العواريات :
• البحث عن أسباب الحادث (أو الكارثة)، و إثبات وجوده المادي،
• تعيين طبيعة و مدى امتداد انتشار الأضرار،
• تثمين و/ أو تقدير الضرر،
• إثبات الوقائع المعينة في محضر.

La création de la Commission de supervision des assurances, instituée par l’article 209 de l’Ordonnance 95-07 (modifié par l’art. 26 de la Loi 06-04), montre la volonté des pouvoirs publics de parfaire le système de supervision des assurances en renforçant le contrôle des acteurs et la surveillance de l’activité.

En effet, les principaux objectifs assignés à la CSA visent à :
• protéger les intérêts des assurés et bénéficiaires de contrat d’assurance, en veillant à la régularité des opérations d’assurance ainsi qu’à la solvabilité des sociétés d’assurance ;
• promouvoir et développer le marché national des assurances, en vue de son intégration dans l’activité économique et sociale.

Les missions dévolues à cette commission lui permettent de veiller à la régularité des opérations d’assurances, à la solvabilité des acteurs et à la vérification de l’origine des fonds et ce au moyen de la structure chargée des assurances au Ministère des Finances.

Composée de cinq (5) membres (désignés par décret présidentiel sur proposition de monsieur le Ministre des Finances) dont le président, deux (2) magistrats proposés par la cour suprême, un (1) représentant du Ministère des Finances et un (1) expert en matière d’assurance. La CSA est chargée de veiller au respect par les sociétés et intermédiaires d’assurance des dispositions législatives et réglementaires relatives à l’assurance et à la réassurance d’une part, d’autre part de s’assurer que les sociétés tiennent et sont toujours en mesure de tenir leurs engagements contractés à l’égard des assurés, mais aussi, de vérifier les informations sur l’origine des fonds servant à la constitution ou à l’augmentation du capital social des acteurs (sociétés) qui exercent sur le secteur des assurances.

La commission est aussi habilitée à demander aux sociétés d’assurance la mise en place d’un dispositif de contrôle interne et d’un programme de détection et de lutte contre le blanchiment d’argent.

The creation of the Insurance Supervision Commission, established by section 209 of the Ordinance 95-07 (as amended by art. 26 of the Act 06-04), shows the willingness of the government to improve the insurance supervision system by strengthening oversight of actors and activity monitoring.

Indeed, the main objectives of the CSA are to :
• protect the interests of policyholders and beneficiaries of insurance contracts, ensuring the regularity of insurance operations and the solvency of insurance companies;
• promote and develop the national insurance market, in view of its integration into the economic and social activity.

The tasks assigned to the committee allow it to ensure the regularity of insurance operations,
solvency of actors and checking the origin of the funds using the structure in charge of insurance at the Ministry of Finance.

Composed of five (5) members ( appointed by presidential decree on the proposal of Mr. Minister of Finance), the President, two (2) judges proposed by the Supreme Court, one (1) representative
of the Ministry of Finance and one (1) expert in insurance. The CSA is responsible for ensuring compliance by companies and intermediaries of insurance laws and regulations relating to insurance and
reinsurance on the one hand, on the other hand to ensure that companies maintain and continue to be able to fulfill their commitments towards policyholders, but also to verify the information on the source
of funds used to establish or increase the social capital of actors (companies) exercising on the sector
of insurance.

The Committee is also empowered to require insurance companies to establish an internal control system and a program to detect and fight against money laundering.

إن إنشاء لجنة الإشراف على التأمين، و ذلك بمقتضى المادة 209 من قانون 95-07 (بصيغته المعدلة بموجب المادة 26 من قانون 06-04)،
يبين استعداد الحكومة لتحسين نظام الرقابة على التأمين و تعزيز الرقابة الفاعلة ورصد النشاط في الواقع، إن الأهداف الرئيسية الموكلة
إلى لجنة الإشراف على التأمين هي:
 حماية مصالح حملة وثائق التأمين؛
 تعزيز و تطوير سوق التأمين الوطني، بقصد اندماجه في النشاط الاقتصادي و الاجتماعي؛
 المهام التي رسمت إلى هذه اللجنة تسمح لها ضمان انتظام عمليات التأمين، و الملاءة المالية للجهات الفاعلة والتحقق من أصل الأموال و ذلك من خلال استخدام هيكل التأمين في وزارة المالية.

اللجنة تتألف من خمسة ( 5 ) أعضاء (التعيين يكون بموجب مرسوم رئاسي بناء على اقتراح من السيد وزير المالية )، الرئيس ، واثنين (2 ) القضاة من يتم اقتراحهم من قبل المحكمة العليا، واحد ( 1 ) ممثل عن وزارة المالية، و (01) خبير في التأمين.

اللجنة مسؤولة عن ضمان امتثال الشركات والوسطاء للقوانين واللوائح التأمين المتعلقة بالتأمين وإعادة التأمين من جهة،
ومن جهة أخرى، ضمان أن الشركات تحافظ وباستمرار على قدرتها على الوفاء بالتزاماتها تجاه حملة الوثائق، وكذلك التحقق من المعلومات على مصدر الأموال المستخدمة في إنشاء أو زيادة رأس المال الاجتماعي من الجهات الفاعلة (شركات ) التي تنشط في قطاع التأمين. كما يحق للجنة أيضا أن تطلب من شركات التأمين لإنشاء نظام الرقابة الداخلية ووضع برنامج لكشف و مكافحة غسل الأموال.

Spécialiste chargé d’exécuter un transport de marchandises dont il a la charge matériellement et juridiquement. Il engage toute sa responsabilité pour le bon déroulement de son travail.

Specialist who is physically and legally responsible for implementing the transport of goods. He engages his responsibility for the proper conduct of his work.

أخصائي مكلف بتنفيذ عملية نقل البضائع التي يكون مسؤولا عنها ماديا و قضائيا.
يلتزم عميل النقل بالأداء الحسن في مهمته وعمله.

La compagnie d’assurance a juridiquement fait place à la société d’assurance (entreprise d’assurance ou société d’assurance), mais le terme compagnie demeure d’usage courant, ne serait- ce qu’en ce qui concerne les rapports entretenus entre les agents généraux d’assurances.

A small insurance company legally replacing a large company, but the term small company remains in common use, at least concerning the relations maintained between the general insurance agents.

مصطلح Compagnie d’assurance حل محله مصطلح شركة التأمين أي Société d’assurance (مؤسسة أو شركة التأمين)، إلا أن المصطلح الأول بقي متداولا بين الوكلاء العامين للتأمين.
تتكون شركات التأمين من كيانات ذوات شخصية اعتبارية للقيام بعمليات التأمين المتبادل و غيره من أشكال التأمين، و تكون وظيفتها الرئيسية توفير التأمين على الحياة و التأمين ضد الحوادث و المرض و الحريق و السرقة، و غير ذلك من أشكال التأمين، إلى فرادى أو مجموعات الوحدات المؤسسية.
لا يمكن لأي شركة تأمين ممارسة نشاطها إلا بعد تحصلها على اعتماد من طرف السلطات العمومية.

A la définition la plus simple de l’activité de l’entreprise (Ex : fabrication de …) on ajoute la formule complémentaire : Et toutes activités annexes et connexes, c’est-à-dire : tout ce qui relève de la branche générale d’activité considérée entre ainsi dans les prévisions de la police d’assurance.

To the simplest definition of business activity (for instance manufacturing…), a complementary formula is added: and all activities related or auxiliary, that is to say : everything that falls under the main activity concerned falls well within the provisions of the insurance policy.

إلى جانب التعريف المبسط لنشاط المؤسسة ( مثل: صناعة…) تضاف عبارة مكملة: والنشاطات المرتبطة و الملحقة، بمعنى كل ما يتصل بنشاط هذا الفرع عامة يدخل في تقديرات بوليصة التأمين.

Document adossé au contrat d’assurance couvrant les risques de la construction, établi par un professionnel qualifié, choisi parmi les experts.

Art. 180 – L’assurance prévue aux articles 175 et 178 ci-dessus, doit obligatoirement être adossée à une convention de contrôle technique de la conception et de l’exécution des travaux de réalisation de l’ouvrage, passée avec une personne physique ou morale professionnelle qualifiée, choisie parmi les experts agrées pare le ministère.

Ordonnance 95-07 du 25 janvier 1995 relative aux assurances (J.O : n°13 du 08 mars 1995).

Paper-backed insurance contracts covering the construction risks, prepared by a qualified professional from among the experts.
Art. 180 – The insurance provided for in Articles 175 and 178 above, must necessarily be backed by an agreement of technical control of design and execution of the work contracted with a qualified person or entity or certified experts selected from the department approved by the ministry.
Order 95-07 of January 25, 1995 on insurance (OJ: N°. 13 on March 08, 1995).

وثيقة محررة من طرف مهني مؤهل، مختار ما بين أهل الخبرة، تسند إلى عقد التأمين و تغطي أخطار البناء(المسؤولية العشرية). ملزمة، و ذلك طبقا للأمر رقم 95-07 مؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995- المادة 80 :
“يجب أن ترفق إلزاميا وثيقة التأمين المشار إليها في المادتين 175 و 178 أعلاه،باتفاقية الرقابة التقنية
عن العماليات الخاصة بإعداد و انجاز أشغال المنشأة المبرمة مع أي شخص طبيعي أو معنوي مهني مؤهل يتم اختياره
من بين الخبراء المعتمدين لدى الوزارة المكلفة بالبناء”.
و هناك الرقابة التقنية للسيارات، الخاصة بالسيارات و الشاحنات، من أجل السلامة المرورية.
تسمح لعرض كل العربات و الشاحنات للفحص التقني. من خلال المراقبة الصارمة و خاصة
ما يتعلق بنظام الفرامل و الأضواء، و الارتكاز و الإطارات المطاطية.

L’ensemble des garanties d’assurance de personnes qui peuvent être incluses dans un contrat en vue de protéger les personnes physiques contre divers aléas susceptibles de les atteindre.

All insurance coverage of persons that may be included in a contract to protect individuals against various hazards likely to reach them.

اتفاقية (احتياط) هي مجموعة الضمانات التأمينية التي يحتويها عقد التأمين من أجل حماية الأشخاص الطبيعيين ضد مخاطر محتملة قد تصيبهم. يلعب تأمين الأشخاص دورا هاما في المجتمعات الحديثة، فبالإضافة إلى الحماية الاقتصادية التي يوفرها التأمين لكثير من المشروعات فهو يساهم في تجميع المدخرات اللازمة لتحويل خطط التنمية في المجتمعات
النامية أو الاستثمار في أوعية اقتصادية متعددة.
التأمين ضد الحريق، السرقة، ضد البطالة، الشيخوخة، ضد خطر الوفاة…من جملة الاحتياطات التي يقوم بها الإنسان الراشد تحسبا للمستقبل.

C’est la garantie, dans certaines conditions et moyennant rémunération, la personne ou le plus souvent l’entreprise pour les crédits ou délais de paiement qu’elle consent elle-même à ses partenaires clients, l’assureur n’intervenant qu’après éventuelle défaillance d’un client de l’entreprise assurée.

Insurance that a company buys to protect themselves against financial losses if customers do not pay their bills. It is also an insurance that somebody buys that will make payments on a loan, credit card… ect. If they cannot pay because they become ill and cannot work.

احتمال عجز أحد زبائن المؤسسة المؤمنة.
تأمين القرض عند التصدير، هو وسيلة من وسائل التمويل المصرفي وأداة تأمينية تسمح للدائنين مقابل دفع أقساط لشركة التأمين (قد تكون شركة حكومية أو خاصة أو مختلطة) من تغطية المخاطر التجارية و غير التجارية
للقرض المرتبطة بعمليات التصدير فيما بين الدول.
كما أنه أداة من أدوات تنمية الصادرات من خلال ضمان الائتمان المرتبط بالتصدير بين مشتر محلي و بائع أجنبي.
يختلف تأمين القرض عند التصدير عن التأمينات العادية الأخرى لأنه يؤمن الدين و ليس الشيء.

D

Entrée en vigueur du contrat. C’est le jour et l’heure auxquels les garanties entrent en application.

Means the date the contract comes into force. It is the time when guarantees start to become applicable.

دخول العقد حيز التنفيذ. أصبح نافذ المفعول. الساعة التي تصبح فيهما الضمانات سارية المفعول.

C’est la détermination de la date exacte de survenance d’un sinistre.

Elle est l’une des sources les plus importantes du contentieux entre assureurs, assurés et victimes selon qu’il y a ou non concomitance entre plusieurs évènements.

It is the determination of the exact date of occurrence of a damage. It is one of the largest causes
of litigation between insures, policyholders and victims depending on whether or not there are several simultaneous events.

تحديد تاريخ وقوع الحادث أو الكارثة. و هي تشكل إحدى المصادر الهامة للنزاعات بين المؤمنين، المؤمن لهم
و الضحايا بموجب وجود أو عدم وجود تلازم بين عدة أحداث.

Assurance de responsabilité civile obligatoire des travaux de bâtiment.
Est soumise à cette assurance toute personne dont la responsabilité civile peut être recherchée sur la base du Code Civil, à l’occasion de travaux de bâtiment, ainsi que celui qui fait réaliser les travaux pour compte d’autrui ou en vue de la vente.

It is a liability insurance which is mandatory for building work. Any person committed in building
works is subjected to this insurance, on the basis of the civil code, also a person performing the
work for others or purpose of sale.

تأمين المسؤولية العشريةهو عقد يبرمه صاحب المنشأة لحساب كل المتدخلين في عملية البناء و ذلك لتغطية المسؤولية العشرية لكل منهم بالاستناد على مبدأ التأمين لحساب الغير. و هي تقترب من المسؤولية التقصيرية باعتبار أن المتدخلين
في البناء مسؤولون طيلة مدة العشر سنوات من تاريخ استلام المنشأة على حفظ البناء من الأضرار التي قد تمس بمتانته أو تجعله متداعيا للسقوط. المسؤولية العشرية في ميدان البناء هي مسؤولية قانونية.
يبدأ سريان المسؤولية ابتداء من تاريخ استلام المنشأة و تدوم عشر سنوات من هذا التاريخ.
في الأمر رقم 95-07 مؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995، القسم الثالث (التأمين في مجال البناء)- المادة 178 وجوب اكتتاب عقد تأمين مسؤولية العشرية.

L’assuré est obligé de donner avis à l’assureur, dès qu‘il en a eu connaissance et au plus tard dans le délai fixé par le contrat, de tout sinistre de nature à entraîner la garantie de l’assureur.

Proof of loss.
Formal declaration made by an insured party to the insurer about a partial or total loss so that the insurer may proceed to determine the extent of the claim. It should be provided by the insured as soon as he becomes aware of the loss or within the contractual delay.

يقال كذلك الإدلاء أو الإفصاح بوقوع الحادث.
المدة القانونية للتصريح بالحادث و طبقا للأمر رقم 95-07، المادة 15: هي سبعة (07) أيام لكل مؤمن له انطلاقا من يوم وقوع الحادث أو انطلاقا من تاريخ معرفته له، باستثناء الحلة القاهرة التي يتعذر عليه فيها فعل ذلك. و مدة تصريح بحادث سرقة اختصر إلى ثلاث (03) أيام، و مدة تصريح بأضرار حادث البرد أربعة أيام، و أضرار وفيات الماشية 24 ساعة، انطلاقا من تاريخ معرفته له باستثناء الحلة القاهرة التي يتعذر عليه فيها فعل ذلك.المؤمن له مطالب بإشعار مؤمنه بأدق تفاصيل الحادث، لكي يستفيد من التعويضات و في نفس الوقت تبين للمؤمن أن الحادث مغطى و مضمون من طرفه.

La prescription est un moyen d’acquérir ou de se libérer par un certain laps de temps, et sous les conditions déterminées par la loi.

Le délai de prescription est le délai de validité des actions dérivant du contrat.

Acquisition or extinction of a claim, interest, or right by the lapse of time.

التقادم : هو مضي المدة. و هو وسيلة لاكتساب أو التحرر بمرور الزمن، و تحت الشروط المحددة في القانون. في القانون الوضعي هي على نوعين :
مسقطومكسب. الأول يؤدي إلى سقوط الحق و الثاني سبب لكسبه.

و إذا كانت الحقوق الشخصية (الالتزامات) لا يمكن أن تكون إلا محلا للتقادم المسقط، فان الحقوق العينية كما يجوز سقوطها (إلا حق الملكية) عن طريق التقادم، فانه يجوز اكتسابها بالتقادم المكسب. و على حين أن التقادم المسقط يفترض وضعا سلبيا هو عدم مطالبة الدائن بحقه أو عدم استعمال الحق، فان التقادم المكسب يستلزم وضعا ايجابيا هو الحيازة.

المادة 27 من الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995 و المتعلق بالتأمينات، “يحدد أجل تقادم جميع دعاوى المؤمن له و المؤمن الناشئة عن عقد التأمين بثلاثة (03) سنوات ابتداء من تاريخ الحادث
الذي نشأت عنه.غير أن هذا الأجل لا يسري :

في حالة كتمان أو تصريح كاذب أو غير صحيح بشأن الخطر المؤمن عليه، إلا ابتداء من يوم علم المؤمن به، في حالة و وقوع الحادث، من يوم علم المعنيين بوقوعه. و إذا كانت دعوى المؤمن له على المؤمن ناتجة عن دعوى رجوع من قبل الغير، لا يسري التقادم إلا ابتداء من اليوم الذي يرفع فيه الغير دعواه إلى المحكمة ضد المؤمن له أو يوم الحصول على التعويض منه”.

Appelé aussi délai de repentir. Dans son acceptation juridique, il est le fait de modifier unilatéralement une décision, une résolution ou un accord engageant au moins deux personnes.

Afin d’assurer une meilleure protection du consommateur, on lui accorde sous certaines conditions et dans des délais précis et limités, un droit de repentir ou un délai de rétractation qui lui permet d’annuler la transaction commerciale en cause.

In its legal aspect, it is the result of unilateral decision change of a resolution or of an agreement involving at least two people.

In order to ensure a better protection for consumers, it is agreed under certain conditions, and within specified deadlines and limited right to the consumer to give up or to cancel the commercial transaction.

يطلق عليها أحيانا مصطلح مدة التوبة أو الندم.

هو عمل أحادي الجانب، يسعى من خلاله طرف لتغيير قرار أو اتفاق يلزم على الأقل شخصين.

و من أجل توفير حماية أكبر للمستهلكين، يمنح لهم و بشروط معينة و في الآجال المحددة، حق العدول ومدة للمراجعة التي تسمح بإبطال أو إلغاء الصفقة التجارية.

Engagement pris d’intervenir par une prestation de service ou un paiement en cas de survenance d’un évènement déterminé.

Exemple : La somme versée à un bailleur lors de la location d’une habitation ou d’un commerce.

Bond or cash given into the custody of another as a guaranty of performance, or to secure occupancy or possession.

الوديعة هي ما يودع من مال و غيره، لدى من يحفظه.

يشترط في الوديعة أن يكون كل من المودع و المودع عنده مكلفا رشيدا، فلا يودع الصبي و لا المجنون.

و يجوز لكل من المودع و المودع عنده رد الوديعة متى شاء أحدهما. كما لا يجوز للمودع عنده الانتفاع بالوديعة على أي وجه من وجوه النفع إلا بإذن صاحبها و رضاه.

كمثال على ذلك: ” تلزم وديعة ضمان لإقامة فروع لشركات التأمين الأجنبية، تساوي على الأقل الحد الأدنى للرأسمال المطلوب، حسب الحالة. ” أنظر المادة 35 من قانون رقم 06-04 مؤرخ في 21 محرم عام 1427 الموافق 20 فبراير سنة 2006، يعدل و يتمم الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995 و المتعلق بالتأمينات.

C’est l’ensemble des assurances couvrant les dommages subis par des choses, (tels qu’incendies, vol, explosions, etc.…) ainsi que les responsabilités.

En vertu de l’article 30 (modifié par l’art. 4 de la loi 06-04) de l’Ordonnance 95/07 relative aux assurances, l’assurance des biens donne à l’assuré, en cas d’évènement prévu par le contrat, le droit à une indemnité selon les conditions du contrat d’assurance.

L’assurance de dommage aux biens est basée sur deux principes :
• Le principe indemnitaire ; l’indemnité ne peut dépasser le montant de la valeur de remplacement du bien mobilier assuré ou la valeur de reconstruction du bien immobilier assuré, au moment du sinistre ;
• Le principe du non cumul d’indemnisations (l’assuré ne peut pas être indemnisé deux fois au titre du même sinistre).

All types of insurances covering property damage (such as fire, theft, explosions, etc…) and casualty.
As per Article 29 of the Order 95/07 relating to insurance, the insurer indemnifies the insured under a property insurance policy the losses as per the terms and condition of the contract of insurance
Property insurance is based on following basis:
Indemnity basis: the indemnity cannot exceed the amount of the replacement value of property insured or the reconstruction value of the insured property at the time of loss.
Non-accumulation basis: the insured cannot be indemnified twice for the same accident.

التأمين على الأضرار يتناول المخاطر التي تؤثر في ذمة المؤمن له، والغرض منه تعويض الخسارة التي تلحق المؤمن له بسبب الحادث وهو ينقسم إلي قسمين :
التأمين على الأشياء؛ ويراد به تعويض المؤمن له من الخسارة التي تلحقه في ماله كالتأمين ضد الحريق والسرقة.
والتأمين من المسؤولية؛ ويراد به ضمان المؤمن له ضد الرجوع الذي قد يتعرض له من جانب الغير بسبب ما أصابهم من ضرر يسأل عن التعويض عنه، وأهم صوره تأمين المسؤولية الناشئة من حوادث السيارات أو من حوادث العمل.
وفي تأمين الأضرار يلتزم المؤمن بتعويض المؤمن له عند حدوث الكارثة في حدود مبلغ التأمين، أي أن المؤمن يدفع للمؤمن له أقل المبلغين؛ المبلغ المؤمن به، والمبلغ الذي يغطي الضرر الناشئ عن الحادثة، وليس للمؤمن له أن يجمع بين مبلغ التأمين ودعوى التعويض ضد الآخرين المسؤولين عن الحادث، وإنما يحل المؤمن محل المؤمن له في الدعاوى الكائنة
له ضد من تسبب في الضرر.
أنظر المادة 29 من الأمر المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995 و المتعلق بالتأمينات.

Droit du contractant ou du souscripteur de l’assurance de révoquer le bénéficiaire.

Right of the policyholder to revoke the beneficiary.

العدول لغة، يقال: عدل عن شيء، حاد عنه. و العدول اصطلاحا، هو أن يتراجع المتعاملان أو أحدهما عن
اتفاقه بعد تمامه وحصول الرضا منهما.
في التأمين، هو حق المتعاقد أو المكتتب في عزل المستفيد من التأمين.

عدل المشرع الجزائري القانون المدني بموجب القانون رقم 05/10 المؤرخ في 20 جوان 2005 ، في شروط العقد
(المادة 72 مكرر) التي تنص على ما يلي: ” يمنح دفع العربون وقت إبرام العقد لكل من المتعاقدين الحق في العدول عنه خلال المدة المتفق عليها، إلا إذا قضى الاتفاق بخلاف ذلك. فإذا عدل من دفع العربون فقده. و إذا عدل من قبضه رده و مثله
و لو لم يترتب على العدول أي ضرر”.

Formule utilisée dans le contrat d’assurance et signifiant que le contrat est de durée statutaire, Sauf résiliation émanant de l’assureur ou de l’assuré, le contrat poursuivra ses effets pendant toute la durée de validité des statuts de la société mutuelle d’assurance.

Le contrat d’assurance de dommages peut être souscrit pour une durée quelconque. La durée du contrat doit être mentionnée en caractères très apparents dans la police.

Formula used in the insurance contract, meaning that the contract has a statutory term (effective while the mutual status are valid) unless a termination from either the policyholder or the insurer.
The property insurance may be purchased for any duration. The contract validity must be stated in bold in the policy.

صيغة تستعمل في عقود التأمين و هي تعني أن العقد نافذ لمدة محددة إلا إذا اتفق على غير ذلك.
إن مدة صلاحية العقد لا بد أن تحرر بحروف واضحة لا لبس فيها. تشير المادة 10 من الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995 و المتعلق بالتأمينات، إلى وجوب تحديد الطرفان المتعاقدان مدة العقد:”يحدد الطرفان المتعاقدان مدة العقد، و تخضع شروط الفسخ للأحكام المتعلقة بكل صنف من أصناف التأمين. مع مراعاة الأحكام المتعلقة بالتأمين على الأشخاص يجوز للمؤمن و للمؤمن له في العقود التي تفوق مدتها ثلاث (03)سنوات، أن يطلب فسخ العقد كل ثلاث (03) سنوات عن طريق إشعار مسبق بثلاثة (03) أشهر.”

و تؤكد المادة 17 “في العقود ذات الأجل البات، لا يسري أثار الضمان إلا على الساعة الصفر من اليوم الموالي لدفع القسط، إلا إذا كان هناك اتفاق مخالف”.

E

L’échéance est une date à laquelle se produit ou doit se produire un évènement. L’échéance de prime, c’est-à-dire la date à laquelle elle doit être encaissée.
L’échéance du contrat est la date fixée au contrat par accord entre assureur et assuré pour service de la prestation promise par l’assureur (capital, rente, annuités…).
L’échéance du contrat est également appelée terme du contrat, et ne doit pas être confondue avec l’échéance de prime qui est la date à laquelle la prime devient exigible.

It is the date by which something has to be done.
Premium due date is the date on which the premium should settled as per the policy terms.
Maturity Date is the agreed date that the services promised in insurance policy become owed.
Maturity Date is the date on which the promised service of insurance policy becomes own payable.
It is the date by which something has to be done.
Premium due date is the date on which the premium should settled as per the policy terms.
Maturity Date is the agreed date that the services promised in insurance policy become owed.
Maturity Date is the date on which the promised service of insurance policy becomes own payable.

لغويا، أجل الشيء: مدته ووقته الذي يحل فيه. و أجلته تأجيلا جعلت له أجلا. و اصطلاحا لا يتعدى معناه اللغوي فهو بمعنى التأخير. حلول أجل العقد أي تاريخ انتهاء صلاحيته.
و تاريخ استحقاق القسط يترجم ب : Date d’échéance de la prime

Entrée en vigueur de la police d’assurance.

The date on which an agreement, such as a contract or insurance policy, takes effect.

بالنسبة للعقد أو الاتفاقية فهو معناه تاريخ دخوله حيز التنفيذ، أي أصبح نافذا و معمول به.
نفاذ قانون يترجم ب : Effet d’une loiسريان “المفعول” يترجم ب Entrée en vigueur – Coming into force

Mesures de calcul pour la tarification en matière d’assurances.

Measures for calculating the premium of insurance.

وسائل و مقاييس حسابية تستخدم في تحديد التعريفة (أو التسعيرة) التأمينية.

تقوم العلوم الأكتوارية بانتقاء النظريات و النماذج الرياضية و الإحصائية و المالية لبناء توليفة أو خلطة اكتوارية من العلوم بهدف التوصل لتوقعات مقاربة للحقيقة لما يمكن أن يتحقق مستقبلا من خسائر مالية لأخطار .

يتخصص الإكتواري في التأمين على الحياة والصحة والممتلكات فهو يوفر ما يسمى بطاولة الاحتمالات التي تحدد جميع الإمكانيات المستقبلية التي من الممكن أن تولد إدعاءات ومطالبات، ومن هذه الطاولة يستطيع تقدير حجم المبالغ التي تستطيع الشركة دفعها مقابل تلك الإدعاءات حسب القسط التأميني المحدد. أما بالنسبة للإكتواري في مجال الخدمات المالية يساهم في تقديم الأدوات الاستثمارية التي تساعد الشركات على المنافسة مع غيرها من الشركات

Lorsque le coût des réparations suite à un sinistre automobile garanti dépasse la Valeur du véhicule au jour du sinistre, le véhicule est déclaré épave (VEI = Véhicule Economiquement Irréparable) par l’expert qui plafonne son évaluation à la valeur à dire d’expert.

When the repair cost after a car accident exceeds the actual value of the vehicle at the time of loss, the vehicle is declared wreck (EIV = Economically Irreparable Vehicle) by the expert who assess the indemnification.

و يقصد بالحطام عموما بقايا من الأشياء المؤمنة من حطام السيارة، السفينة أو الطائرة، (أي ما تبقى منها بعد الحادث أو الكارثة) و هي عبارة عن أشلاء. و التخلي عنها ( أنظرAbandon ) ، تنازل المؤمن له عن مخلفات أموال المتضررة و حقوقه المترتبة عليها عند مطالبة المؤمن بالتعويض عن الخسارة الكلية. و يعرف حق المؤمن في الاحتفاظ بموضوع التأمين بالحطام أو الأموال المنقذة. و يطلق على المصطلح كذلك تسمية الضائعة.

لأكثر تفصيل في الموضوع، ارجع إلى الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995، المتعلق بالتأمينات: (مادتي 37 و 156).

Ce terme caractérise l’estimation du nombre d’années qu’une personne est susceptible de vivre.
Exprimé en nombre d’années ou en age atteint, l’espérance de vie augmente chaque année du fait des progrès de la médecine et est étroitement liée aux conditions de vie. L’espérance de vie des femmes est sensiblement supérieure à celle des hommes.

It is an Average age of life of a category of people, such as females, or all citizens of a certain country.
Life expectancy is increasing each year because of health care enhancement and life condition improvement. Life expectancy for women is significantly higher than that of men.

مأمول الحياة أو متوسط العمر المأمول هو قياس إحصائي لمتوسط حياة الفرد، أي العمر المتوقع أن يبلغه الإنسان قبل موته و ذلك حسب البلدان أو الأعمار.

يتأثر معدل الحياة بعوامل قد ترفعه كتحسن الطب و التغذية و أخرى تخفضه كالحروب.
يختلف معدل الحياة بين أفغانستان و اليابان من العادي إلى الضعف: 43،6 سنة إلى 82،7 سنة (برنامج الأمم المتحدة للتنمية 2009).

Évaluation d’un ensemble d’actions, structuré pour atteindre des objectifs de développement spécifiques à l’échelle d’un secteur, d’un pays, d’une région, ou global.

Remarque : un programme de développement a une durée limitée et implique des activités multiples qui peuvent concerner plusieurs secteurs, thèmes et/ou zones géographiques.

Terme connexe : évaluation-pays, de programme national, stratégique.

Evaluation of a set of interventions, marshalled to attain specific global, regional, country, or sector development objectives.

Note : a development program is a time bound intervention involving multiple activities that may cut across sectors, themes and/or geographic areas.

Related term : Country program/strategy evaluation.

.تقييم لمجموعة من التدخلات الموجهة لتحقيق أهداف إنمائية عالمية أو إقليمية أو قطرية أو قطاعية محددة.

ملاحظة : البرنامج الإنمائي تدخل محدود المدة يستتبع أنشطة متعددة في عدد من القطاعات أو المحاور أو المنطقة الجغرافية مصطلح ذو صلة- تقييم البرامج/الاستراتيجيات القطرية.

La société d’assurance désigne un expert ; l’assuré en choisit un autre, souvent avec le conseil de son agent ou de son courtier d’assurances. En cas de désaccord, ils en prennent un troisième : les trois experts reprennent leurs opérations en commun et les décisions sont prises à la majorité des voix.

When the insured and the insurer cannot agree on settling a claim, each will appoint an expert. In case of disagreement, a third one is appointed, a decision by any two of the three prescribes a settlement and binds both parties to it.

“مضادة ” تستخدم لوصف المرتدات (ردود الأفعال). تقوم شركة التأمين بتعيين خبير، و يختار المؤمن له خبيرا آخرا (بمشاورة و نصح سمساره). في حالة عدم التفاهم بينهما، يؤتى بخبير ثالث. تستأنف الأعمال فيما بينهم ، و القرارات تؤخذ بأغلبية الأصوات. معاينة مضادة هي معاينة خبير ثالث التي تجري فيها عملية المواجهة بين الأطراف المتخاصمة، و هذا ما يسمح بمراقبة مجرى و تسلسل الأحداث، مما يتيح لكل طرف من تقديم حججه و ملاحظته.
و هي معدودة معاينة مضادة إذا اتفق المتخاصمان على اختيار خبير واحد، و كذلك إذا الطرف الذي لم يختار خبيرا يحضر بنفسه عملية الخبرة.

C’est la date à laquelle la police cesse ses effets. A ne pas confondre avec échéance.

La date d’expiration figure clairement dans le contrat.

It is the termination date of the coverage of an insurance policy.

The expiry date is clearly stated in the contract.

تاريخ انتهاء الأجل. يحدد الطرفان المتعاقدان (المؤمن و المؤمن له) مدة العقد، و تخضع شروط الفسخ للأحكام المتعلقة بكل صنف من أصناف التأمين. يجب أن تتضمن وثيقة التأمين و بشكل واضح على تاريخ بداية سريان مفعولها و تاريخ نهاية صلاحيتها.

Garantie ajoutée au contrat initial à la demande de l’assuré et généralement moyennant surprime.

Warranties added to the original contract, at the insured’s request, and usually at additional premium.

ضمان يضاف إلى العقد الأساسي بطلب من المؤمن له و مقابل قسط إضافي. امتداد ضمان المنقول (أمتعة، أثاث..) إلى الأشياء ذات قيمة كبيرة و نفيسة (مجوهرات..).

F

Assurance non obligatoire dont la tarification relève de la compétence des sociétés, mais qui ne peut être appliquée sans l’avis de l’organe de contrôle.

Exemple : on est pas obligé de souscrire une assurance multirisques habitation quand on est propriétaire ou copropriétaire.

Some forms of insurance are required by law, while others are optional for which the quote is provided by insurer under the advice of the organism of control.

Example: Comprehensive home insurance is not mandatory by law for the owner and co-owners.

تأمين غير إلزامي، حيث التعريفة فيه من اختصاص شركات التأمين بعد الموافقة عليها من قبل جهاز المراقبة.

Un contrat d’assurance est un contrat réputé conclu de bonne foi entre les contractants.

La fausse déclaration intentionnelle ou non occasionne une mauvaise appréciation du risque et perturbe l’équilibre de la mutualité des assurés.

Les sanctions encourues en cas de fausse déclaration sont la réduction proportionnelle d’indemnité en cas de déclaration inexacte et la nullité du contrat en cas de fausse déclaration intentionnelle.

An insurance contract is supposed to be signed in good faith between contracting parties. The intentional or non-intentional false statement induces a wrong estimation of the risk and change the balance of the mutual insurance system. The penalty following unintentional statement is the proportional reduction of compensation while the penalty related to intentional false statement invalidates the contract.

يشتهر عقد التأمين بأنه عقد رضائي يتم بحسن النية بين المتعاقدين.

من شروط صحة عقد التأمين توافر كل من الرضا و الأهلية و المحل و السبب. بالنسبة للرضا، لا يتحقق بالرغم من التعبير عنه إلا إذا كان سليما من العيوب و التي حددها المشرع: فسكوت و كل تصريح كاذب أو ناقص من طرف المؤمن له من شأنه أن يحمل المؤمن على الاعتقاد بأن الخطر أقل مما هو في الحقيقة، و عليه، يبطل التأمين حتى و لو لم يكن هناك قصد احتيالي. و منه يعتبر الكتمان و التصريح الكاذب من عيوب الرضا التي تجعل المؤمن ضحية لتدليس المؤمن له الذي يكون أكثر اطلاع بالمخاطر التي يعزم التأمين ضدها، الأمر الذي جعل المشرع يعاقبه بنقيض قصده.

المادة 21 من الأمر 95-07 المعدل و المتمم، تشير إلى: “كل كتمان أ و تصريح كاذب متعمد من المؤمن له، قصد تضليل المؤمن في تقدير الخطر، ينجر عنه إبطال العقد مع مراعاة الأحكام المنصوص عليها في المادة 75 من هذا الأمر”.

Faute involontaire qui aurait pu être évité. Faute commise par la victime d’un accident de la circulation et qualifiée d’inexcusable par le tribunal. Dans ce cas, cette victime peut se voir refuser tout droit à la réparation du préjudice qu’elle a subi.

Involuntary fault which could be avoided. Committed by the victim of a traffic accident and described as inexcusable by the court. In this case, the victim may be denied from any right of compensation.

وهو خطأ يمكن تجنبه. قد يكون خطأ غير متعمدا تقترفه ضحية حادث مرور و الذي تطلق عليه المحكمة تسمية “خطأ لا عذر له”. إن الضحية في هذه الحالة قد ترفض حقها في الاستفادة من التعويض على الأضرار التي لحقت بها.

Action volontaire de l’assuré en vue de causer un dommage.
Les conséquences de cette action sont toujours exclues de l’assurance.

Damage caused intentionally by an insured person. Most policies exclude coverage for this type of loss.

فعل إرادي يقوم به المؤمن له بقصد إحداث أضرار. تكون تبعات هذا الفعل دائما مستبعدة من التأمين.

Anciennement appelé (FSI) Fonds Spécial d’Indemnisation.
Il est chargé de supporter tout ou partie des indemnités allouées aux victimes d’accidents corporels ou ayant droit, lorsque ces accidents, ouvrant droit à réparation, ont été causés par des véhicules terrestres à moteur dans le cas ou le responsable des dommages demeure inconnu ou se trouve, au moment de l’accident, déchu de la garantie ou insuffisamment couvert ou non assuré ou se révèle totalement ou partiellement insolvable.

Le fonds de garantie automobile a été créé en application de l’article 117 de la loi de finances pour 2003. Institué par l’article 70 de l’ordonnance n°69-107 du 31 Décembre 1969 portant loi de Finances pour l’année 1970.

Décret exécutif fixant les statuts du FGA (n° 04-103 du 15 Safar 1425 correspondant au 05 Avril 2004).

Formerly known as Special Compensation Fund (FSI).

The fund indemnifies totally or partially the bodily injury victim of road traffic compensation to entitled injured persons when the accidents were caused by land motor vehicles and the perpetrator remains unknown, stripped of the guaranty or has an inadequate insurance or no cover at all. The guaranty fund is the consequence of applying article 117 of the finance act 2003. Established by Article 70 of Ordinance No. 69-107 of 31 December 1969 concerning finance law for 1970. Executive Order establishing the Statute of FGA (No. 04-103 of 15 Safar 1425 corresponding to April 5, 2004).

كان يطلق عليه سبقا تسمية الصندوق الخاص بالتعويضات.(F.S.I)
يكفل الصندوق بتحمل كل أو جزء من التعويضات الممنوحة للمتضررين و ضحايا الحوادث الجسمانية أو إلى ذويهم عندما تكون هذه الحوادث قابلة للتعويض. في حالة عدم معرفة الجاني المسؤول عن الحادث، أو يكون الشخص المسبب للحادث مجرد من الضمان أو غير مغطى، أو يوجد في حالة إعسار جزئي أو كلي.

أسس صندوق ضمان السيارات تطبيقا للمادة 117 من قانون المالية لسنة 2003. المادة 70 من الأمر رقم 69-107 المؤرخ في 31 ديسمبر 1969، حامل قانون المالية للسنة 1970.

المرسوم التنفيذي رقم 04-103 المؤرخ في 15 صفر 1425 الموافق 05 أبريل 2004، يحدد نظامه الأساسي.

Crée auprès du Ministère chargé des finances, chargé de supporter en cas d’insolvabilité des sociétés d’assurances, tout ou partie des dettes envers les assurés et les bénéficiaires des contrats d’assurance.

Les dispositions de l’ordonnance n°95-07 du 25 janvier 1995 sont complétées par un article 213 bis.

Created by the Ministry of Finance, responsible for support in case of insolvency of insurance companies of all or part of the policyholder’s debts and beneficiaries of insurance contracts.

The provisions of Ordinance No. 95-07 of January 25, 1995 are supplemented by Article 213 bis.

انشأ هذا الصندوق لدى وزارة المكلفة بالمالية، بغرض تحمل الكلي أو الجزئي للمستحقات بالنسبة للمؤمنين و المستفيدين من عقود التأمين في حالة إعصار شركات التأمين.

المادة 32 من قانون 06-04 مؤرخ في 21 محرم عام 1427 الموافق 20 فبراير سنة 2006، يعدل و يتمم الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995 و المتعلق بالتأمينات، تعرف الصندوق كما يأتي:

”يؤسس لدى الوزارة المكلفة بالمالية صندوق يسمى – صندوق ضمان المؤمن لهم- يكلف بتحمل، في حالة عجز شركات التأمين، كل أو جزء من الديون تجاه المؤمن لهم أو المستفيدين من عقود التأمين.تتشكل موارد الصندوق من اشتراك سنوي لشركات التأمين و/ أو إعادة التأمين و فروع شركات التأمين الأجنبية المعتمدة، على أن لا يتعدى مبلغه واحد بالمئة من الأقساط الصادرة، صافية من الإلغاءات. يحدد القانون الأساسي و كيفيات سير الصندوق عن طريق التنظيم.”

Institué par l’article 213 bis de l’ordonnance 95-07 (ajouté par l’article 32 de la loi 06-04 et modifié par l’art 59 LFC 08), le F.G.A.S est un fonds chargé de garantir les engagements pris par les assureurs insolvables vis-à-vis de leurs assurés. Il a pour mission de supporter dans la limite des ressources disponibles, tout ou partie des dettes nées des contrats d’assurances d’une société d’assurance en situation d’insolvabilité, dans le cas où les actifs de cette dernière se trouvant insuffisants.

En vertu des dispositions du décret exécutif n° 09-111 du 7 avril 2009 et de l’arrêté du 28 octobre 2009, la gestion du fonds est confié au fonds de garantie automobile (FGA) fixée à 0,25% des primes émises nettes d’annulations arrêtées au 31/12 de l’exercice de l’année écoulée doit être versé au compte du FGAS, au plus tard, le 30 du mois de septembre de l’exercice considéré.

Le FGAS intervient sur saisine de la CSA, après un rapport motivé. L’indemnisation des assurés, des bénéficiaires du contrat ou de leur ayant droit est effectuée par le fonds dans un délai maximum de 6 mois à compter de la date de dépôt de l’état nominatif des dettes de la société visé à l’article 4 du décret exécutif 09-11 du 07 avril 2009 : « La commission de Supervision des assurances adresse au fonds un état nominatif des dettes de la société envers les associés et bénéficiaires des contrats d’assurance ou leurs ayants droit ainsi que toute pièce justificative accompagnant l’état. »

Established under Article 213 bis of the Law 95-07 (Added under Article 32 of Law 06-04, as amended by Article 59 08LFC), and is a fund to guarantee the obligations of troubled insurance companies in front of them holders of insurance contracts. Its mission is to support, within available resources, all or part of the arising from insurance contracts to the insurance company stalled obligations, and if the latter’s assets are insufficient.

In accordance with the provisions of Executive Decree No. 09-111 dated April 7, 2009, and the decision of October 28, 2009, the fund management is entrusted to the Guarantee Fund for cars (FGA). You must pay for the account FGAS Fund 0.25% of net written premiums and specific 31/12 for practice last year, and at the latest on September 30 of this year.

FGAS Fund works on referral to the CSA, after submitting the report reasoned. Compensate the insured, and the beneficiaries of the contract or the presence of those rights are by the Fund in a maximum period of 6 months from the date of deposit of the company referred to in Article Dion names (4) of the Executive Order 09-11mn April 7, 2009:

“Committee for supervision and surveillance Insurance sent to reveal the names of the graphical Fund’s debt to the company and the members and beneficiaries of insurance contracts or their families and any supporting documents associated with the case ».

انشأ بموجب المادة 213 مكرر من قانون 95-07 (المضاف بموجب المادة 32 من القانون 06-04، بصيغته المعدلة بموجب المادة 59 08LFC)، و هو صندوق لضمان التزامات شركات التأمين المتعثرة أمام حاملي وثائق التأمين. وتتمثل مهمته دعم في حدود الموارد المتاحة، كل أو جزء من الالتزامات الناشئة عن عقود التأمين لشركة التأمين المتعثرة، وفي حالة كانت أصول هذه الأخيرة غير كافية وفقا لأحكام المرسوم التنفيذي رقم 09-111 المؤرخ 7 نيسان 2009، وقرار 28 أكتوبر 2009، يعهد إدارة الصندوق إلى صندوق الضمان للسيارات (FGA). يجب أن تدفع لحساب صندوقFGAS 0.25٪ من صافي أقساط التأمين المكتتبة و المحددة ل 31/12 من ممارسة العام المنصرم، و على أبعد تقدير في 30 سبتمبر من العام الجاري.

يعمل صندوق FGAS على الإحالة إلى CSA، بعد تقديمه لتقرير معلل. تعويض المؤمن عليه، و المستفيدين من العقد أو وجود ذوي الحقوق يتم من قبل الصندوق في مدة أقصاها 6 أشهر من تاريخ إيداع أسماء ديون الشركة المشار إليها في المادة (4) من المرسوم التنفيذي 09-11من 7 أبريل 2009: “لجنة الإشراف و المراقبة على التأمين ترسل إلى صندوق كشف بياني بالأسماء لديون الشركة و إلى أعضاء والمستفيدين من عقود التأمين أو عائلاتهم وأية وثائق داعمة المصاحبة للحالة

Suppose, dans la survenance du dommage, l’intervention d’éléments totalement indépendants de l’homme,) savoir les forces de la nature ou éléments naturels tels que tempête, séisme, raz de marée, ouragan, glissement de terrain s’ils ne sont pas la conséquence de l’action humaine.

It is an accident that occurs in consequence of the nature force or natural elements such as storm, earthquake, tsunami, hurricane and landslide, without human action involvement.

تعرف القوة القاهرة بأنها الحادث الذي يستحيل دفعه ولا يمكن توقعه، ومن التعريف يتضح أن أركان القوة القاهرة هي :

• لا يكون الحادث قوة قاهرة إلا إذا كان غير متوقع وقت حدوث الضرر،
• أن يكون الحادث مستحيل دفعه أو تفاديه،
• أن يكون الحادث أجنبيا (ليس للإنسان أي دخل من قريب أو من بعيد بالأمر)

En assurance maritime, c’est l’ensemble des évènements de mer qui peuvent atteindre un navire et ses marchandises au cours de la navigation.

Any event likely to occur during sea transit and can affect ship and its cargo.

الخطر البحري هو ذلك الخطر الذي يكون ناشئاً عن الملاحة في البحر أو مرتبطاً به، أي يكون البحر سبباً في الضرر أو يكون ناتجاً عن الصعوبات الملاحية.

وتغطي وثيقة تأمين هيكل السفن أخطار البحر التي تشمل غرق السفينة، والشحوط، والجنوح، والتصادم البحري بسبب سوء الأحوال الجوية في البحر.

وتغطي الوثيقة أيضاً الأخطار التي تقع في البحر سواء أثناء الرحلة البحرية، أو تقع دون الرحلة البحرية كالحريق، و الانفجار، والسرقة، والقرصنة البحرية، والأسر، والمصادرة.

Frais exigés lorsque le titulaire d’un contrat assurance vie obtient le rachat de son contrat en échange de sa valeur de rachat.

A sales charge or commission paid when an individual (policyholder in life insurance) sells an investment, such as a mutual fund or an annuity. Intended to discourage withdrawals. Also called a redemption fee or deferred sales charge. Also called back-end load.

A sales charge or commission paid when an individual (policyholder in life insurance) sells an investment, such as a mutual fund or an annuity. Intended to discourage withdrawals. Also called a redemption fee or deferred sales charge. Also called back-end load.

ويقصد هنا تصفية عقد تأمين على الحياة، باستثناء التأمين الوقتي في حالة الوفاة، يتعين على المؤمن أن يلبي كل طلب يتقدم به المؤمن له لتصفية العقد. و يتضح ذلك جليا في المادة 21 من قانون رقم 06-04 مؤرخ في 21 محرم عام 1427 الموافق 20 فبراير سنة 2006 التي تعدل المادة 90 من الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 32 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995
“باستثناء العقود المذكورة في الفقرة 3 من هذه المادة، يلتزم المؤمن بتلبية كل طلبات تصفية عقد “التأمين على الحياة”، من قبل المكتتب، شريطة أن يكون قسطا (2) السنتين الأوليين أو نسبة 15 بالمائة من الأقساط المنصوص عليها في الاكتتاب قد دفعت”…

Somme fixée d’avance, déduite de l’indemnité et laissée à la charge de l’assuré.

Amount fixed in advance deducted from the allowance and left to the insured person.

المبلغ المحدد مقدما، و الذي يخصم من التعويض و يترك على حساب المؤمن عليه.

Le vendeur propose un prix pour les marchandises, qui comprend les frais de livraison des marchandises le long du navire au port. Le vendeur prend à son compte les frais de déchargement, tandis que l’acheteur est responsable des droits de quai, du chargement, du transport maritime et de l’assurance.

Term of sale signifying that the price invoiced or quoted by a seller includes all charges only up to the ship at the port of departure. The buyer is responsible for loading and all subsequent charges.

يقصد به تسليم البضاعة على جانب السفينة.
يقترح البائع ثمنا للبضائع، يشمل تكاليف التسليم حتى الرصيف. يأخذ على عاتقه نفقات التفريغ، بينما يكون المشتري مسؤولا عن حقوق الرصيف، تحميل البضائع، نقل البحري و التأمين.

Modalité de vente à l’exportation.

Les marchandises sont placées à bord du navire par le vendeur au port d’embarquement désigné dans le contrat de vente.

Les risques de perte ou de dommage sont transférés à l’acheteur dès que les marchandises franchissent le bastingage.

Sales contracts involving sea transit in which the exporter’s stated price includes the value of the goods plus the costs involved in transporting and loading the cargo on board the ship specified by the buyer. The buyer is responsible for goods once it crosses the ship’s rail.

شرط تسعير يشير إلى أن السعر يشمل ثمن البضاعة محملة على ظهر الناقلة في مكان محدد، ولا يعود المصّدر مسؤولا عن البضائع حال وضعها على ظهر السفينة في ميناء الإقلاع، وبذلك يتحمل المشتري جميع النفقات والأخطار التي قد تلحق بالبضاعة بعد وضعها بالسفينة.

ففي المصطلحات التي يقصد باستعمالها حصرا نقل البضاعة بحرا: FOB- FAS- CFR-CIF-DES-DEQ
تم استخدام ميناء الشحن و ميناء الوصول و في جميع الحالات الأخرى استعملت كلمة (مكان) وفي بعض الحالات كان من الضروري الإشارة إلى (النقطة) ضمن الميناء أو المكان المحدد حيث قد يكون من المهم بالنسبة للبائع ليس معرفة المنطقة المعنية التي يجب تسليم البضاعة فيها فقط، بل كذلك أين يجب وضع البضاعة في تلك المنطقة بالتحديد بتصرف المشتري.

La fraude est un acte que l’on réalise en utilisant des moyens déloyaux destinés à surprendre le consentement de l’assureur en vue d’obtenir un avantage matériel ou moral indu.

It is a false statement where the party making the statement does so to induce Insurer wrong and obtain a material or immaterial benefit.

الغش سلوك غير أخلاقي، مشين، ينم عن نفس غير أمينة أو غير سوية.
و هو محاولة للفوز بشيء معين لكن بطريقة غير شرعية. و هو يأخذ أشكالا كثيرة منها، التحايل على القوانين، الرشوة.

أما في مجال التأمينات، فهو يعتبر جريمة اقتصادية بحق النظام الاقتصادي و الائتماني للدولة و الشركات أو مؤسسات التأمين، مما يؤدي إلى أضرار مالية و اجتماعية خطيرة.

Terme de droit maritime et des transports en général, utilisé pour désigner et caractériser la perte normale de poids et/ ou de volume que subit une marchandise au cours des opérations de transport dont elle est l’objet et du seul fait du voyage.

Ordinary loss in weight or quantity

A normal and inevitable loss and/or shortage in the weight or volume during transit that is inherent in certain goods. Sometimes referred to as “normal loss in transit.”

مصطلح يستخدم كثيرا في النقل البحري و خصوصا في هلاك البضاعة المنقولة جزئيا أو كليا.

كما لو وصلت البضاعة ناقصة الوزن أو المقدار أو العدد، و سواء كان الهلاك حقيقيا أو حكميا، مع ملاحظة أن هناك نسبة من التسامح بعدم مسؤولية الناقل عن النقص العادي الذي يصيب البضاعة أثناء نقلها بسبب،طبيعتها وبسبب عملية النقل، وهو ما يعرفبعجز الطريق؛ كما لو كانت البضاعة من السوائل وتبخر جزء منها بسبب عوامل الجو، أو كانت حبوبا وسقطت كمية صغيرة منها أثناء عملية الشحن أو التفريغ. يكون الناقل مسؤولا عن هلاك البضاعة في الفترة الواقعة بين تسلم البضاعة في ميناء الشحن، حتى قيامه بتسليمها في ميناء التفريغ إلى صاحب الحق. وتنعقد مسؤوليته سواء كان الهلاك جزئيا أو كليا.

نقص في الحجم أو الوزن.

G

Garantie qui est offerte gratuitement ou en contrepartie d’un supplément de prime et qui s’ajoute à la garantie de base du contrat d’assurance.

Les garanties accessoires sont présentées à l’assuré (assurance vie, auto, incendie…) en vue de lui Procurer une couverture plus complète dans la catégorie du risque assuré.

It is a guarantee provided for free or by an additional premium payment to extend the basic coverage of the insurance contract.

The optional warranty provides the policyholder (life insurance, auto, fire …) a further coverage, in the category of the insured risk.

هوعبارة عن ضمان تبعية يقدم أحيانا مجانا أو مقابل قسط إضافي، يضم إلى الضمان الأساسي من عقد التأمين.

يقدم للمؤمن له ( في إطار التأمين على الحياة، التأمين على السيارة، ضد الحريق…الخ)
لكي يوفر له تغطية مكتملة في نوع الخطر المؤمن عليه.

Un contrat d’assurance garantit le plus souvent un risque principal. En vue d’éviter la multiplicité des polices nécessaires à la protection complète d’une personne ou d’un organisme, l’habitude s’est prise d’ajouter des garanties annexes à la couverture des risques principaux.

An insurance contract usually guarantees a basic risk. Extension cover provides the warranty beyond the basic coverage, up to comprehensive insurance and so avoids underwriting of several insurance policies.

يضمن عقد التأمين في غالب الأحيان الخطر الأصلي أو الرئيسي. و من أجل تحاشي تعدد البوليصات الضرورية للحماية الكاملة سواء كانت للشخص وللمؤسسة، فانه جرت العادة على إضافة ضمانات ملحقة إلى تغطية الأخطار الأصلية.

Engagement irrévocable d’une banque d’effectuer un paiement au cas où un tiers ne fournirait pas une prestation déterminée.

La banque assume en général des garanties en liaison avec des opérateurs d’importation et d’exportation.

It is an irrevocable commitment given by a bank to pay, in case that a third party would not provide a specific service. The bank generally backs up guarantees in conjunction with operators of import and export.

التزام لا رجوع فيه للمصرف على القيام بالسداد في حالة ما إذا الغير لم يقدم الخدمة المحددة.

عموما، يتحمل المصرف الضمانات بارتباطه مع عملاء التصدير و الاستيراد.
تعتبر الضمانات البنكية وسيلة من خلالها يمكن للمتعاملين تقديمها، للحصول على قروض من البنك، هذا من جهة، و من جهة أخرى، فهي أداة إثبات حق البنك إلى الحصول على أموال التي أقرضها بالطريقة القانونية، و ذلك في حالة عدم تسديد العملاء أو الزبائن لديونهم.

يعتبر الضمان الاحتياطي من بين الضمانات الشخصية على القروض، و يمكن تعريفه على أنه التزام مكتوب من طرف شخص معين يتعهد بموجبه على التسديد.

La garantie de base est la garantie minimale accordée par la police d’assurance.

A la garantie de base peuvent s’ajouter d’autres garanties appelées extensions et visant d’autres évènements, d’autres biens, d’autres frais et pertes.

The basic warranty is the minimum guarantee provided by the insurance policy. A basic guarantee could be extended to other events, other properties, other expenses and losses.

ضمان أساسي كحد أدنى ممنوح وفقا للعقد التأمين. يضاف إليه ضمانات أخرى يطلق عليها تسمية توسيع أو تمديد الضمانات و التي تهدف أحداث أخرى، أموال أخرى، نفقات أو خسائر أخرى.

يعد ضمان ضد الحريق ضمانا أساسيا، أو قاعديا في عقد التأمين متعدد الأخطار سكنية أو المهنية.

La compagnie d’assurance garantit au souscripteur d’assurance ou aux éventuels bénéficiaires la possibilité de prolonger leur assurance aux mêmes conditions, avec une éventuelle adaptation des primes même s’il devait y avoir des changements importants au niveau de la loi ou du contrat.

The insurance company guarantees the policyholder or potential beneficiaries, the possibility to extend the period of insurance in the same conditions, with a possible adjustment of premiums even if there are significant changes in law or in contract.

تضمن شركة التأمين للمكتتب أو للمستفيدين المفترضين من التأمين إمكانية تمديد عقودهم بنفس الشروط، حتى لو أجريت تغيرات هامة على مستوى القانون أو العقد، مع احتمال إدخال تعديل في الأقساط.

Prévue par certains contrats d’assurance invalidité, cette garantie assure le service d’une rente mensuelle réduite lorsque l’assuré ne peut pas travailler à plein temps ou qu’il est incapable de remplir une ou plusieurs taches importantes inhérentes à son travail.

It is provided by some disability insurance policies which includes the service of a reduced monthly pension if the insured is unable to work full time or to fulfill one or more important tasks in his work.

ضمان منصوص عنه في بعض عقود التأمين في حالة العجز(عجز كلي و دائم)، حيث تضمن شركة التأمين دخلا أو ريعا شهريا للمؤمن له بسبب عدم استطاعته العمل بصفة دائمة أو عجزه عن أداء مهمته.

Elle est offerte aux termes d’un contrat d’assurance vie, cette garantie prévoit le versement en cas de décès par accident d’une somme additionnelle, égale au capital assuré.

In life insurance contracts, it is an extra benefit which generally equals the face of the contract or principal sum, payable in addition to other benefits in the event of the death as the result of an accident.

يمنح بموجب عقد التأمين على الحياة، حيث يقضي الضمان بتسديد مبلغ إضافي يساوي رأسمال المؤمن عليه و ذلك في حالة وفاة المؤن له بحادث.

Garantie dont les Pouvoirs publics imposent l’insertion dans une catégorie de contrat d’assurance.

It is a guarantee that the public authorities require for a class of insurance contract.

عبارة عن عقد / وثيقة تأمين يتم إبرامها بين طرفين أحداهما المؤمن ( شركة التأمين ) والأخر المؤمن له وهذا العقد اخذ صفة الإلزامية بسبب فرضه بقوة القانون، فهو إجباري يعاقب مخالفه.

من الضمانات الإلزامية كذلك ضمان ضد الكوارث الطبيعية مثل الزلازل، الفيضان.

عدم السماح للمركبة بالسير على الطريق العمومي إلا بعد إيجاد هذا العقد.

يغطى عقد التأمين الإلزامي المسؤولية المدنية المترتبة على المؤمن ( شركة التأمين ) تجاه الطرف الثالث والذي يكون هو المتضرر جراء حادث تسبب به المؤمن له وتقتصر المسؤولية هنا كما ذكرنا على المسؤولية المدنية.

تخضع عقود التأمين الإلزامي في معظم الدول لتشريعات تلك الدول، وتكون هيئة التأمين هي صاحبة الاختصاص بمتابعة تطوير التشريعات بالمراحل الدستورية واللازمة في كل دولة.

La gouvernance financière de l’entreprise est l’ensemble des pratiques et processus utilisés par l’entreprise dans le but de garantir transparence et intégrité dans le domaine financier.

La qualité, la crédibilité et la transparence de l’information financière transmise par la société à ses actionnaires, aux marchés et aux régulateurs, notamment au travers du rapport annuel est un des éléments central de la bonne gouvernance financière de l’entreprise.

The company’s financial governance is a set of practices and processes used by the company in order to ensure transparency and integrity in financial matters.

Quality, credibility and transparency of financial information transmitted by the company to its shareholders, markets and regulators, particularly through the annual report is a basic requirement for a good financial governance of the company.

يعد مصطلح الحوكمة هو الترجمة المختصرة التي راجت للمصطلح Gouvernance أما الترجمة العلمية لهذا المصطلح و التي اتفق عليها: “أسلوب ممارسة سلطات الإدارة الرشيدة.”

إلا أنه تعددت التعريفات بحيث يدل كل مصطلح عن وجهة النظر التي يتبناها مقدم هذا التعريف :

• ”هي النظام الذي يتم من خلاله إدارة الشركات و التحكم في أعمالها” IFC تعريف مؤسسة التمويل الدولية,
• ”مجموعة قواعد اللعبة التي تستخدم لإدارة الشركة من الداخل، و يقوم مجلس الإدارة بالإشراف عليها لحماية المصالح و الحقوق المالية للمساهمين.”

من هنا يتضح لنا أن الحوكمة تعني النظام، أي وجود نظام يحكم العلاقات بين الأطراف الأساسية التي تؤثر في الأداء كما تشمل مقومات تقوية المؤسسة على المدى البعيد و تحديد المسؤول و المسؤولية.

L’assurance grêle couvre l’ensemble des événements dus à la chute de la grêle sur les cultures
de toute nature.

Aussi, la chute de grêlons sur les serres…

This insurance covers all events due to the fall of hail on crops of any kind. Also, the fall of hailstones
on greenhouses.

يغطي تأمين ضد البرد الحوادث الناجمة عن الفعل الآلي لحبات البرد على الأموال المنقولة و / أو العقارية. (أنظر المادة 53
من الأمر رقم 95-07).

و هو يدخل في إطار التأمين على الأضرار بصفة عامة، إذ يسعى هذا النوع من التأمين إلى إصلاح الخسائر التي تصيب مال المؤمن له مباشرة ( المحاصيل الزراعية)، و هو يخضع بكافة أنواعه إلى المبدأ التعويضي.

L’assurance maritime est née en Europe dès le 14ème siècle par un système du prêt « à la grosse aventure ».

L’armateur demandait à un banquier de lui prêter les capitaux nécessaires pour armer son bateau.

Si le navire ne revenait pas, l’armateur ne remboursait rien au banquier.

S’il arrivait à bon port, il remboursait le prêt, et en plus, la valeur de la moitié de la cargaison.

Marine insurance started in Europe in the 14th century with a loan “to the big adventure. Bottomry was used by money lenders to shift the burden of risk from ships or cargoes owners to themselves.

The loan was cancelled if the ship or cargo was lost during the voyage in return for the bottomry loan.

If the voyage was successful, the return on the loan was very high because it included the amount of interest and cost of risk.

لقد أشارت الدراسات إلى أن التأمين البحري هو أقدم أنواع التأمينات على الإطلاق حيث أثبتت الدراسات تعامل أصحاب الحضارات القديمة بهذا النوع من التأمين كالحضارة الأشورية والفينيقية، كما أن الدراسات أثبتت أن قانون رودس الخاص بالعوارية “الخسارة الجزئية العامة” تعود إلى عام 2500 ق.م وهذا يعني أن التأمين البحري قد عرفته الأمم منذ قديم الزمان.

أما في شكله المعاصر، البعض يرجع أصله إلى أوروبا في بداية القرن 14 الميلادي و الذي أطلق عليه تسمية “المغامرة الكبرى”.

و البعض الأخر يرجعه إلى فكرة ظهرت في ميناء لندن على نهر التايمز في مقهى يُدعى مقهى لويدز حيث كان رواد هذا المقهى من أصحاب السفن ورباناتها والأشخاص المهتمون بالملاحة البحرية والتجارة حيث كانوا يتداولون أخبارالمخاطر التي تتعرض لها سفنهم خلال رحلاتها في أعالي البحار إلى أن جاء شخص واقترح فكرة القرض البحري والتي مؤداها إعطاء صاحب السفينة وصاحب البضاعة المنقولة عليها قرضاً من المال يساوي قيمة السفينة والبضاعة وفي مقابل فائدة قانونية ولتكن 10% فإن هلكت السفينة وما عليها من بضائع فإن المقترض يرد أصل القرض إلى المقرض وفكرة القرض البحري التي نتحدث عنها شبيهه إلى حد كبير في التأمين البحري المعاصر.

حيث أن شركة التأمين حالياً تتعهد بدفع مبلغ التعويض في حال تحقق أحد أو بعض المخاطر التي يشملها العقد وذلك في مقابل قسط التأمين فإن تحققت تلك المخاطر أو بعض منها قامت بدفع التعويض وان لم يتحقق أي خطر فإنها لا تدفع أي تعويض للمؤمن له.

Autre dénomination des assurances de groupe, les assurances collectives sont des assurances de personnes qui peuvent comporter, par un seul et même contrat, la couverture d’un certain nombre d’assurés constituant un groupe homogène contre des risques qui dépendent de la durée de la vie humaine (vie, décès, retraite) ainsi que des risques d’incapacité et d’invalidité.

La loi n° 06-04 du 20 février 2006, modifiant et complétant l’ordonnance n°95-07 du 25 janvier 1995 relative aux assurances : « Le contrat d’assurance groupe est souscrit par une personne morale ou chef d’entreprise en vue de l’adhésion d’un ensemble de personnes répondant aux conditions définies au contrat pour la couverture d’un ou plusieurs risques relatifs aux assurances de personnes.

Les adhérents doivent avoir un lien de même nature avec le souscripteur ».

Une assurance groupe ne peut être souscrite que par une personne morale ou un chef d’entreprise, au bénéfice de personnes (travailleurs adhérents).

Group insurance is an insurance of persons, insuring several individuals constituting a homogeneous group, under a single contract against risks which depend on the length of human life (life, death, retirement) and the risks of disability.

Law No. 06 -04 of 20 February 2006 amending and completing Ordinance No. 95-07 of January 25, 1995 relating to insurance:

“The group insurance is underwritten by a corporation or a business owner in order to get the membership of individuals meeting the insurance conditions for the coverage of one or more risks relating to the insurance of persons. Members must have a similar link with the subscriber.”

A group insurance can be purchased by a corporation or an entrepreneur for the benefit of employees (workers members).

يقصد بالتأمين الجماعة، التأمين على مجموعة من الأفراد (عادة ما يعملون في جهة عمل واحدة) وهو تأمين يمكن أن يغطي حالات الوفاة أو البقاء على قيد الحياة حتى سن معينه أو كليهما. قد يكون المتعاقد في هذا التأمين هو صاحب العمل، جمعية…

يتم الاتفاق على الشروط والمزايا المناسبة بين المتعاقد ( صاحب العمل مثلا ) وبين شركة التأمين مقابل اشتراكات ( أقساط ) يتم سدادها بمعرفة المتعاقد سواء كان السداد يتحمله العامل أو صاحب العمل أو كلاهما مشاركة.

وهذا ما أشارت إليه المادة 62 من الأمر 95-07 المؤرخ في 25 جانفي 1995 الخاص بالتأمينات، و التي عدلت و تممت بالمادة 12 من القانون رقم 06-04 المؤرخ في 20 فبراير 2006 :

“يكتتب عقد تأمين الجماعة من قبل شخص معنوي أو رئيس مؤسسة بغية انخراط مجموعة من الأشخاص تستجيب لشروط محددة في العقد من أجل تغطية خطر أو عدة أخطار متعلقة بالتأمين على الأشخاص. يجب على المنخرطين أن
تكون لهم نفس العلاقة مع المكتتب.”

H

Garantie qui concède à l’assuré le droit de demander une contre-expertise s’il est en désaccord avec les conclusions déposées par l’expert mandaté par la compagnie d’assurance qui l’assure.

Elle est incluse dans la garantie incendie.

It is a guarantee that grants the insured the right to claim against a second opinion if it disagrees
with the conclusions made by the expert appointed by the insurance company which insures him. It is included in fire insurance.

أي رواتب، أجور الخبراء. للمؤمن له حق المطالبة بمعاينة مضادة إذا كان غير موافق على النتائج التي توصل إليها الخبير الموكل من طرف شركة التأمين. شركة التأمين هي التي تقوم بتسديد أتعاب الخبراء. و هي متضمنة في الضمان ضد الحريق.

I

En assurance de dommages, tout préjudice résultant de la privation de jouissance d’un droit, de l’interruption d’un service rendu par une personne ou par un bien meuble ou immeuble ou de la perte de bénéfice qu’entraîne directement la survenance de dommages corporels ou matériels, privation de jouissance, pertes d’exploitation.
Les contrats d’assurance font une distinction entre :
Les immatériels consécutifs : dommages immatériels consécutifs à un dommage corporel ou matériel garantis. C’est par exemple la perte de production subie par une entreprise à la suite de l’arrêt d’une machine endommagée par un incendie.
Les immatériels non consécutifs (ou immatériels purs) : dommages immatériels non consécutifs à un dommage corporel ou matériel.
C’est par exemple le préjudice économique et financier subi par un constructeur qui doit interrompre ses travaux en raison de l’annulation de son permis de construire.
Ces dommages, généralement exclus, doivent faire l’objet d’une extension de garantie particulière pour être couverts.

In insurance, any indirect loss due to the insured inability to use a right, the interruption of a service provided by a person or by an owned property, or loss of profit directly linked to the bodily injury or damage occurrence.

It leads to a loss of use or business interruption.

Insurance policies make a distinction between :
The consecutive consequential damage: consequential damage resulting from an injury or guaranteed damage. For example: It is the production loss suffered by a company as a result of a machine damaged by fire.
The non-consecutive consequential damage (pure financial loss): Loss which does not result from a peril but causes an indirect loss (e.g.: loss of contract due to a public authority decision which leads to financial loss.)

خسارة ناتجة عن الحرمان من حق الانتفاع ، انقطاع خدمة مقدمة من طرف شخص، أو ملك عقاري، أو منقول،
أو فقدان فائدة أو منفعة بسبب حدوث أضرار جسمانية أو مادية (حرمان من حق الانتفاع، خسارة الاستغلال).
و هو مصطلح قانوني يطلق على ما يقابل الضرر المادي، و يسمى ضررا أدبيا أو معنويا، لأنه غير مادي.

L’indemnité d’immobilisation (assurance automobile), due par l’assureur pour la réparation du préjudice subi par le propriétaire du véhicule lorsqu’il se trouve privé de son usage pendant le temps des réparations ou, si le véhicule est irréparable, jusqu’à ce qu’il ait retrouvé un véhicule pour le remplacer.

The capital allowance (in car insurance), payable by the insurer for the damage suffered by the owner of the vehicle when he is deprived of its use during the time of the repair, or if the vehicle is irreparable, until he finds a vehicle to replace it.

يكون التعويض عن جمود أو شل حركة السيارة عندما يكون مالكها محروما من استعمالها طيلة فترة تصليحها.

Sur le plan médical, les incapacités sont les situations dans lesquelles, par suite de maladie ou d’accident corporel, une personne se trouve dans l’impossibilité provisoire d’exercer son activité professionnelle :
Incapacité temporaire totale de travail (ITT) ou incapacité temporaire partielle de travail (ITP).

The medical disabilities are situations where a person is temporarily unable to perform his usual work : Temporary total disability to work (ITT) or temporary partial disability to work (ITP), because of illness or injury.

يقصد بالعجز بصفة عامة، فقد المؤمن له قدرته على العمل و يعد في حكم العجز حالات فقدان البصر كليا أو فقد الذراعين أو الساقين و كذلك حالات الأمراض المزمنة و المستعصية المؤكدة بتقرير طبي معتمد من جهة رسمية.
وهو ينقسم إلى قسمين من حيث درجته :
1. عجز كلي مستديم، (ITT) وعجز جزئي مستديم (ITP). و يتم إثبات العجز الناتج عن مرض أو حادث غير إصابة العمل بشهادة
طبية صادرة عن جهة رسمية أو من الطبيب المختص أو أي طبيب متعاقد مع الجهة المختصة بتنفيذ قانون التأمينات و المعاشات.
2. و تكون الشهادة وفقا للبيانات و الشكل المحدد من الوزارة المختصة. و يحدد الطبيب المختص في الشهادة ثبوت العجز الناتج عن الحادث أو المرض و تاريخه و تقدير درجته أو نسبته و توقيعه على الشهادة. و عدم إتباع طريقة إثبات العجز تلك لا يترتب عليه حرمان المحكمة من استعمال حقها في اتخاذ الإجراءات التي تراها كفيلة بتحقيق دليل العجز و تقديره.

L’incapacité permanente est la conséquence d’un accident ou d’une maladie qui fait que la personne concernée ne peut plus exercer ses activités professionnels ou même celles de la vie courante pour le restant de ses jours.
L’incapacité permanente peut revêtir plusieurs degrés selon que sa gravité elle peut être totale (IPT) ou partielle (IPP). Le médecin expert est la personne habilitée à évaluer le taux de l’incapacité permanente.

The permanent disability is the result of an accident or illness that makes the person unable to lead a professional or ordinary activity for the rest of his life. Permanent disability can have several levels depending on its seriousness, it may be either total (IPT) or partial (IPP). The medical expert is the only authorized person to assess the rate of permanent disability.

العجز الكلي المستديم يكون نتيجة للحادث أو للمرض الذي يقعد الإنسان عن العمل و يمنعه عن أداء أي نشاط مهني، وفي بعض الأحيان يجعله لا يستطيع القيام حتى بأبسط احتياجاته العادية و اليومية طيلة حياته.
و هو يكتسي عدة درجات حسب خطورته، و يقسم إلى قسمين رئيسيان، إما أن يكون كلي (IPT) أو جزئي (IPP). الطبيب المختص له أهلية قانونية في تحديد نسبة العجز.

L’assureur contre l’incendie répond de tous dommages causés par conflagration, embrasement ou simple combustion. Toutefois, il ne répond pas, sauf convention contraire, de ceux occasionnés par la seule action de la chaleur ou par le contact direct et immédiat du feu ou d’une substance incandescente s’il n’y a eu ni incendie, ni commencement d’incendie susceptible de dégénérer en incendie.

It covers all damage caused by conflagration, burning or simple combustion.
The insurer, unless otherwise agreed, does not indemnify damage caused by the action of heat, by direct or immediate contact, fire or glowing substance. If there were neither fire nor fire start, unless otherwise agreed.

هو اشتعال فعلي يصاحبه لهب و حرارة. و هذا يعني أن هناك شروط يجب توافرها حتى يمكن اعتبار الحادث
حادث حريق بالمعنى التأميني و هي :

أن يحدث للشيء المؤمن عليه اشتعال فعلي ظاهر (بمعنى أن التلف نتيجة ارتفاع درجة الحرارة أو التفاعلات الكيميائية لا تعتبر حريق بالمعنى التأميني )، لذا، يعتبر الاشتعال الظاهري شرطا ضروريا يجب توافره في الحريق حتى تكون الخسارة الناشئة موجهة للتعويض بموجب وثيقة تأمين الحريق و يقصد بهذا استبعاد الخسائر الناتجة عن الاحتراق الذاتي بسبب عيب أو خطأ في صنع الشيء موضوع التأمين.
يجب أن يكون الحادث مفاجئا و عرضيا، بمعنى آخر فان الخسائر التي تنشأ عن النار التي تشتعل عمدا لخدمة غرض معين لا يمكن أن تكون محلا للتأمين طالما أن هذه النار لم تخرج عن الحيز المخصص(من مبادئ التأمين)
ألا يكون الشيء مادة تستلزم بطبيعتها أن تكون في حالة احتراق مثل الفحم، لذا، يجب التفرقة بين النار الصديقة أو الموالية التي تشعل عمدا لغرض معين مثل نار الطهي أو التدفئة، و لا يستوجب التعويض في هذه الحالة. أما النار العدوة التي تنشأ دون قصد و تخرج عن حيز المخصص لها و تتعداه، فان التعويض يلزم في هذه الحالة أن يترتب على الحريق خسارة مالية.

Clause contenue dans un contrat d’assurance sur la vie, par laquelle l’assureur renonce à se prévaloir, au moment de la conclusion du contrat ou passé un délai de carence, d’une déclaration inexacte sur l’étendue du risque souscrit par lui.
Cette clause permet à l’assuré de ne pas se voir appliquer une réduction proportionnelle d’indemnité dans le cas ou il aurait, de bonne foi, omis de révéler une maladie dont il était atteint lors de la conclusion du contrat.

Life insurance clause, whereby the insurer, at the time of the contract or during the waiting period, waives his right as a consequence of misrepresentation of the underwritten risk assessment.
In case of utmost good faith, this clause allows the insured to avoid the average compensation, if he failed to disclose an illness which he suffered from at underwriting.

إحدى المميزات الأساسية لعقد تأمين على الحياة شرط عدم قبول المنازعة. يتنازل المؤمن من خلاله عن تمسكه بحقه في حالة تصريح غير صحيح، يخص مدى الخطر المكتتب لديه.
في هذه الحالة، لا يستطيع المؤمن (أو شركة التأمين) إلغاء عقدالتأمين على الحياة في حالة تفاقم الأخطار المؤمنة في السابق (تدهور في الحالة الصحية للمؤمن له)، أو زيادة قسط المدفوع سنويا.
يسمح كذلك هذا البند للمؤمن له عدم تطبيق القاعدة النسبية في التعويض في حالة ما إذا نسي، و بحسن نية، التصريح
بمرض عند اكتتاب العقد.

Somme destinée à compenser les droits de créance que l’agent général d’assurance abandonne, lorsqu’il cesse ses fonctions, sur les commissions afférentes au portefeuille de l’agence dont il est titulaire par son traité de nomination.

It is an amount to offset the claims’ rights that the insurance general agent abandoned, when he stopped working. This is applied on commissions of the agency’s portfolio stipulated by his Treaty of appointment.

مبلغ مخصص لتعويض الحقوق المستحقة التي يتخلى عنها وكيل عام التأمين عند انتهاء مهامه، والمتمثلة في العمولة المترتبة على محفظة وكالة التأمين و المنصوص عليها في عقد التأمين.

En assurance de personnes, indemnité versée par l’assureur pendant la période d’incapacité temporaire totale ou partielle de l’assuré.
Cette prestation peut être forfaitaire ou indemnitaire. Dans ce cas, l’indemnité correspond aux pertes de salaires subies par l’assuré, déduction faite des indemnités journalières versées par la Sécurité sociale.

In life insurance, it is the compensation paid by the insurer during the period of temporary or partial disability of the insured.
This benefit may be flat or compensatory. In this case, the compensation is for the loss of wages sustained by the insured, deduction is made on the compensation provided by Social Security.

التعويضات اليومية عن المرض.

إذا كان العامل يعاني من مرض تم تأكيده من طرف طبيب معين و مقبول من طرف الضمان الاجتماعي، يمكنه الاستفادة من التعويضات اليومية عن المرض. و هذا ما يشير إليه قانون رقم 83-11 مؤرخ في 2 يوليو 1983، المتعلق بالتأمينات الاجتماعية، المعدل و المتمم، المادة 14 “- للعامل الذي يمنعه عجز بدني أو عقلي مثبت طبيا عن مواصلة عمله أو استئنافه، الحق في تعويضة يومية تقدر كما يلي… “
أما المادة 52 من نفس هذا القانون فإنها تحدد بشكل دقيق من هو العامل الذي يستفيد من هذه التعويضات اليومية.

L’insolvabilité déclarée est l’insolvabilité qui résulte d’une procédure judiciaire ou amiable après dépôt de bilan ou cessation de paiement.

The declared insolvency is the insolvency which results from a judicial or amicable procedure after bankruptcy or insolvency.

بهدف غل يد المدين عن التصرف في أمواله إضرارا بهم.
أن يقوم المدين بطلب شهر الإعسار .أما شروط شهر الإعسار فهي :
• أن تفوق ديون المدين المستحقة الأداء على ماله من أموال.
آثار شهر الإعسار :
• سقوط الآجال و هو حلول ما في ذمة المدين من ديون مؤجلة،
• اتخاذ إجراءات التنفيذ ضد المدين،
• عدم نفاذ تصرفات المدين في مواجهة الدائنين، و هي غل اليد،
• تعرض المدين لعقوبة التبديد،
• انتهاء حالة الإعسار.

L’insolvabilité présumée est l’état de non-paiement, sans dépôt de bilan, assimilé par certaines compagnies à l’insolvabilité pure et simple, après période d’attente dite délai de carence.

The assumed insolvency is the default of payment, without filing in bankruptcy. At the expiry of the waiting period, some companies consider it as an outright insolvency.

حالة عدم دفع المستحقات دون إيداع الحساب الختامي أو الميزانية، تشبهها بعض الشركات إلى الإعسار بدون قيد أو شرط، بعد فترة انتظار يقال لها أجل أو مهلة العجز.الرجوع إلى الأحكام التي تضمّنها القانون المدني في المادة 276 وما يليها،
ومقارنة هذه الأحكام مع الأحكام الواردة في قانون التجارة، تظهر الفوارق الأساسية بين نظام الإعسار ونظام الإفلاس وأهمها:
• لا يجوز إشهار إعسار المدين غير التاجر إلا إذا كانت أمواله لا تكفي لوفاء ديونه المستحقة الأداء، بينما يشهر إفلاس التاجر لمجرد توقفه عن دفع ديونه التجارية ولو كانت أمواله تكفي لوفاء ديونه.
• يحق للمحكمة أن ترفض شهر الإعسار، وإن كانت أموال المدين لا تكفي لوفاء ديونه، إذا ارتأت أن المدين لا يستحق هذه المعاملة. أما التاجر المتوقف عن الدفع، فيجب على المحكمة شهر إفلاسه، ولو كان توقفه نتيجة قوة قاهرة أو ظروف طارئة أدت إلى ضعضعة حالته المالية وفقدان الثقة به.
• من حيث المبدأ إن آجال الديون المترتبة على المدين المدني تحل عند شهر إعساره، غير أنه خلافا للمبدأ الذي أخذ نظام الإفلاس يجوز للقاضي المدني في حالة شهر الإعسار تمديد الآجل، كما يجوز له أن يمنح المدين أجلا بالنسبة إلى الديون الحالة، وخاصة إذا كان هذا الأجل يكفل مصلحة الدائن والمدين معا. المادة 281 من القانون المدني.
• لا يجبر المدين غير التاجر على إخبار المحكمة بحالته المالية المرتكبة، على عكس المدين التاجر الذي يجبر على ذلك خلال مدة معينة وتحت طائلة العقوبة.

Mène l’ensemble des vérifications et enquêtes nécessaires à l’application des responsabilités et des préjudices. Il sait aborder avec tact et rigueur des situations parfois difficiles et tirer des conclusions objectives.
La justesse de son analyse et sa technicité l’aident à s’imposer dans la négociation et le règlement amiable des indemnités. Au-delà de ses connaissances techniques, il est un homme de terrain.

He conducts all the necessary inspections and investigations to determine responsibilities and prejudices. He tactfully and rigorously knows how to deal with difficult situations and draws objective conclusions.
The accuracy of his analysis and his technical knowledge allow him to succeed in the negotiation and the settlement of claims. Beyond his technical skills, he is a man with practical experience.

وظيفة مستحدثة في شركات التأمين، الغرض من إنشائها: الفحص و التحقيق في شكاوى و في ملفات التأمين بغرض ضبطها و تسوية القضايا المختلفة و العالقة، والإسراع في عملية تعويض المؤمن له.

L’intermédiaire d’assurance, est la personne physique ou morale autorisée à présenter des opérations d’assurance. Il est soit :
• Un Agent Général (dans la réglementation actuelle, il n’est pas prévu des personnes morales) ;
• Un Courtier (personnes physiques ou morales) ;
• Une banque et autres institutions financières (La bancassurance).

L’Article 53 de la loi n°06-04 du 20 février 2006 (modifiant et complétant l’article 252 de l’Ordonnance 95-07 du 25 janvier 1995), outre les deux premiers canaux traditionnels auxquels ont recours les assureurs pour la distribution de leurs produits d’assurance, un canal de distribution d’appoint a été introduit.
Il s’agit de la distribution de produits d’assurance par l’entremise des banques et autres institutions financières.

They are physical or moral persons approved to make insurance transactions. There are two (02) kinds:
The General Agents (in the current regulation it is not intended for moral persons); Brokers (physical or moral persons).

وسيط التأمين هو شخص طبيعي أو اعتباري مرخص له بمزاولة العمليات التأمينية. و قد يكون :
• الوكيل العام (في النظام الحالي، لم يتطرق إلى الشخصية الاعتبارية(.
• السمسار (شخص طبيعي أو اعتباري(
• البنك أوالمؤسسات المالية و ما شابهها.
المادة 53 من قانون رقم 06-04 مؤرخ في 21 محرم 1427 الموافق 20 فبراير سنة 2006، (معدل و متمم الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995)، أضافت إلى وسطاء التأمين، إمكانية شركات التأمين من توزيع منتجات التأمينات عن طريق البنوك و المؤسسات المالية وما شابهها، و غيرها من شبكات التوزيع”

Synonyme d’incapacité permanente, d’infirmité. Ce terme est utilisé dans les contextes suivants :
Dans le cadre du régime obligatoire de la Sécurité Sociale.

En assurance de personnes. « Réduction permanente, partielle ou totale, en raison d’un handicap physique ou psychique entraîné par une maladie ou un accident, de certaines aptitudes de l’assuré. »
La garantie peut porter soit sur l’invalidité fonctionnelle, soit sur l’inaptitude à exercer une ou des activités, professionnelles ou non, définie au contrat et précisée dans les documents d’information (notice…), dont l’assuré dispose.

It means permanent invalidity or infirmity. This term is used in the following contexts:
As part of the compulsory social security.
In insurance of persons: “Permanent, partial or total reduction of certain skills, due to physical or mental impairment caused by illness or accident.
“The guarantee may be either functional disability or the inability to practice one or more activities, professional or not, defined and specified in the contract disclosure documents (note …), of the insured.

العجز الصحي يستخدم غالبا للدلالة عن العجز الدائم. نجده كثير التداول في مجالات : نظام الضمان الاجتماعي الملزم،
في التأمين على الأشخاص. ” انتقاص مستمر، جزئي أو كلي، لبعض الأهلية أو الكفاءة الخاصة بالمؤمن له بسبب عاهة جسمانية أو عقلية التي يسببها له مرض أو حادثة.
يمكن أن يمس الضمان العجز الوظيفي، أو عدم القدرة على تأدية أي نشاط من النشاطات المهنية أو غيرها، محدد في العقد و في الوثائق الإعلامية هي في حوزة المؤمن له.

Dans toute activité économique, le prix de vente d’un bien est déterminé à partir de son prix de revient. En assurance au contraire, l’assureur vend un produit dont il ne connaît pas le prix de revient puisqu’il ne peut déterminer à l’avance l’existence et le montant des sinistres à venir.
La cotisation doit néanmoins être perçue d’avance et non à terme échu, parce que l’assureur doit percevoir le prix du risque dès que l’assuré s’y trouve exposé, le sinistre n’étant que sa réalisation.

In any business, the sale price of a property is determined from its cost, except in insurance.
The insurer sells a product whose cost is unknown because he cannot forecast the amount of the future claims.
The premium must be collected in advance not at the expiry, because the insurer should collect the price of a risk at the time of the insured exposure. The claim is the occurrence of the risk.

في أي نشاط اقتصادي، سعر بيع سلعة ما، يتحدد انطلاقا من سعر تكلفتها .في مجال التأمين، يحدث العكس، إذ أن المؤمن يبيع منتوج لا يعرف مسبقا تكلفته الإجمالية، ولا يستطيع تحديد مبلغ الخسائر الآتية .و للمسألة عواقب هامة، من بينها :
• التزام المؤمن أمام المكتتبين و المستفيدين من عقود التأمين بأداء الخدمة و الوفاء مهما كلفه ذلك،
• إمكانية المؤمن في توظيف الأقساط التي تحصل عليها في الأسواق المالية، و ذلك ما دامت الخدمة لم تقضى

J

Il existe en assurance une garantie « privation de jouissance » qui lors d’un sinistre incendie permet d’indemniser la victime de l’incendie des frais inhérents à la privation directe de jouissance : location d’hôtel, déménagement d’objets…
Aussi, il existe une garantie dite de trouble de jouissance qui couvre la responsabilité de l’assuré pour trouble de jouissance constitué par des dommages matériels causés à un ou plusieurs colocataires de l’assuré.

In insurance there is a coverage for the loss of use of a property because of fire claim that allows to indemnify the victim of the fire for the costs relating to the direct deprivation of enjoyment: rental of hotel, moving objects…
There is also a guarantee called disturbance of enjoyment, covering the liability of the insured for disturbance due to property damage to one or more of the insured co-tenant.

استئثار شخص بقيمة معينة طبقا للقانون، وهذه القيمة إمّا أن تكون مالية أو أدبية (معنوية)، ولا يكون هذا الاستئثار حقا إلاّ إذا تمتع بالحماية القانونية.
“حرمان من حق التمتع” يكون مثلا بسبب حريق يحدث لمنزل مؤمن عليه، يجيز للضحية حق التعويض عن المصاريف المتصلة بهذا الحرمان المباشر( إجارة شقة في فندق، نقل الأثاث و الأمتعة…).

L

Bénéficiaire d’une libéralité faite par testament.
Il n’y a légataire que s’il y a succession testamentaire, et le légataire est toujours à cause de mort.

It is a person receiving a donation made by will.
A legatee is always designated by a will, following the grantor’s death.

المستفيد من الوصية. أي بنسبة من أموال الموصي.

Protestation écrite et circonstanciée que la loi fait une obligation au destinataire d’envoyer au résumé responsable du dommage pour conserver une voie de recours judiciaire et le plus souvent dans un certain délai.

It is a written and detailed protest that the law requires an obligation to send to the recipient liable for damage alleged, to maintain a judicial remedy and mostly within a certain time.

عبارة عن رسالة احتجاج مكتوبة و ظرفية، مؤرخة و ملزمة قانونا للمرسل إليه، لإيفاد المسؤول المفترض عن الضرر، قصد الاحتفاظ بطرق الطعن و في غالب الأحيان في أجال مؤكد.

Possibilité donnée à l’assureur qui couvre des dommages de limiter sa garantie, de sorte qu’une part du dommage reste à la charge de l’assuré ou que le dommage fasse l’objet d’une autre assurance.

On distingue :
1. Les limitations de garantie dans l’espace ; le contrat peut prévoir des franchises, des pleins ou plafond de garantie, des exclusions ou des déchéances partielles, qui mettent à la charge de l’assuré une partie des dommages ;
2. Les limitations dans le temps ; le contrat peut prévoir par exemple que les garanties ne prendront effet qu’au moment de la conclusion du contrat et qu’elles cesseront automatiquement à sa résiliation.

Possibility given to the insurer to limit its cover, so that a part of the loss remains on the insured or insured under another policy.

We distinguish:
1. The warranty limitations: In space, the contract may provide deductibles, with full or limited coverage, exclusions or partial declines, which make the insured hold a part of the loss.
2. The limitations in time: the contract may provide for example that the effective cover will not take effect until the conclusion of the contract and it will expire at its deadline.

امكانية تعطي للمؤمن الذي يغطي الأضرار في تحديد مجال ضمانه، حيث أن جزء من الأضرار تبقي على عاتق المؤمن له أو أن الأضرار تكون محل عقد أخر. نلاحظ :
1- تحديد الضمان في المكان،
2- تحديد الضمان في الزمن.

Engagement maximum de remboursement ou d’indemnité fixé au contrat.

Maximum commitment of reimbursement or indemnity fixed in the contract.

أقصى التزام بالسداد أو التعويض الثابت في العقد

Contrat aux termes duquel une seule partie (le bailleur ou le locataire) donne à une autre partie (le locataire ou le preneur) l’utilisation et la possession de terres, de bâtiments, de véhicules pendant un certain temps et moyennant des paiements fixes.

A contract whereby one party (the lessor) gives another party (the tenant) the use and possession of land, buildings, vehicles for a period through fixed payments.

يعرف عقد الإيجار في القانون بأنه :”تمليك منفعة معلومة بعوض معلوم لمدة معلومة و به يلتزم المؤجر أن يمكن المستأجر من الانتفاع بالمأجور".

M

Ensemble des actifs dont dispose un organisme d’assurance pour faire face aux engagements résultant
de ses activités.
A tout moment, l’organisme d’assurance doit justifier, sous peine de sanction, que les fonds détenus par lui sont au moins égaux à une norme minimale, ou montant minimal réglementaire, liée à son chiffre d’affaires ou à ses engagements.

Finance ratio of assets to face liabilities. It is used to measure a company’s ability to meet its insurance debts.
In accordance with Algerian legislation, the insurer should at any time, be able to represent their liabilities in figures showing that its funds are at least equal to a minimum standard, or regulatory minimum amount related to its sales or its liability.

مؤشر موضوعي يخدم صناعة التأمين، ويخدم الهيئة وشركات التأمين في معرفة الأوضاع المالية لشركات التأمين وقدرتها على دفع التزاماتها المالية المترتبة عليها، وبشكل خاص لحملة الوثائق والمستفيدين منها.

يحدد المرسوم التنفيذي رقم 95-343 المؤرخ في 30 أكتوبر 1995، الحدود التي تسمى حدود القدرة على الوفاء، و هو مبلغ إضافي تكونه شركات التأمين و/ أو إعادة التأمين بمقتضى هذا المرسوم، يجسد قدرة هذه الشركات على الوفاء بالتزاماتها و يتكون من : 01- جزء من رأسمال الشركات أو من أموال التأسيس المحررة، 02- من الاحتياطيات المقننة أو غير المقننة،03- من رصيد الضمان، 04- من الرصيد التكميلي الإلزامي للديون التقنية، 05- و من الأرصدة الأخرى المقننة أو غير المقننة التي لا تتطابق مع التزاماتها تجاه المؤمن لهم أو تجاه الغير باستثناء الأرصدة الخاصة بالالتزام المتوقع أو الخاصة بتناقص عناصر الأصول.

L’assurance maritime couvre l’ensemble des risques pouvant incomber à l’assuré pendant le transport par mer.
On garantit :
• Le navire lui- même : assurance corps,
• Les marchandises : assurance facultés.

Marine insurance includes the insurance of hulls, the cargo they carry, the liabilities that may devolve upon ships and ship operators.

هو أول نظام تأمين ظهر للوجود. و أن نطاقه محدد بتغطية المخاطر البحرية التي تحدث خلال عملية النقل البحري سواء أكان الخطر متعلقا بالسفينة أم كان بالبضاعة المنقولة بواسطتها بحرا.
1. تأمين البضائع Assurance facultés توفر هذه الوثيقة الحماية التأمينية لمختلف أنواع البضائع خلال عمليات النقل بالبحر أو الجو أو البر من الأضرار والخسائر التي تلحق بالبضائع وفقاً لنوع التغطيات المختارة حيث هناك خيارات متعددة تختلف فيما بينها في سعة الغطاء الممنوحة.
2. تأمين السفينة، و يقصد جسم السفينةAssurance corps ويلحق به التأمين النهري الذي يغطي أخطار النقل النهري بالنسبة إلى المراكب و البضائع.

En assurance, c’est la volonté de tromper l’assureur en ne lui donnant pas les informations exactes qui permettent d’apprécier le risque.
Si la mauvaise foi est prouvée, elle entraîne la nullité du contrat pour fausse déclaration.
L’assuré peut être passible de poursuites pénales.

Misrepresentation, mis-description or non disclosure of any material fact particular to the insurer for mis-assessment of the risks.
The insurance policy shall be voidable and lawsuits or regulatory complaints shall be made against the insured if the bad faith has been proved.

سوء النية في مجال التأمين، هي الإرادة في خديعة المؤمن و ذلك بعدم تزويده بمعلومات صحيحة (أو إعطائه معلومات ناقصة) ، مما يؤدي إلى تقدير سيء للخطر. إذا ثبتت سوء النية، يمكنها أن تؤدي إلى بطلان عقد التأمين.
و هناك حالات عدة في ميدان التأمين تظهر سوء النية بقصد مثل : تقديم تقرير خاطئ عن سوء نية من طرف خبير التأمين، فجزم بأمر مناف للحقيقة أو أوله تأويلاً غير صحيح على علمه بحقيقته.

Meilleure pratique se réfère à la pratique efficace, idéal ou paradigmatique au sein d’une organisation que d’autres gagneraient à adopter ou adapter.

Best practice refers to effective, ideal or paradigmatic practice within an organisation that others would benefit from adopting or adapting.

.أفضل الممارسات يشير إلى ممارسة فعالة، مثالية أو نموذجية داخل المنظمة أن الآخرين سوف تستفيد من اعتماد أو تكييف.

Lettre recommandée avec accusé de réception qui enjoint à l’assuré de payer la cotisation sous peine de ne plus l’assurer. Le souscripteur d’un contrat (autre que d’assurance vie) doit payer la cotisation d’assurance dans les dix jours qui suivent la date d’échéance.
Passé ce délai, si la cotisation n’est pas réglée, l’assureur adresse à l’assuré une lettre recommandée de mise en demeure dans laquelle il l’informe que :
• Un délai de trente jours à partir de l’envoi de ce courrier lui est accordé pour régler sa cotisation ;
• A la fin de ces trente jours, les garanties sont suspendues ;
• S’il n’a pas payé dix jours après ce délai, le contrat peut être résilié ;
• Le paiement des cotisations passées reste dû.

It is a written request issued by the insurer to the insured in order to demand the payment which is due.
The policyholder, who has failed to make the required payment within ten days (other than in life insurance) by the due date, will receive a formal notice notifying :
• Premium payment within 30 days from notification date.
• Suspension of the cover at the deadline of the 30 days above.
• Over 10 days delay from suspension notification, the contract termination will be notified, in which case the premium remains outstanding for the duration of the policy.

الأعذار هو تصرف قانوني من خلال إجراء شكلي يقوم به الإنسان لدعوة طرف ثاني للقيام بالوفاء بما عليه من تعهد أو التزام.
الإنذار هو وسيلة الأعذار، حين يريد الدائن مثلا الحكم على خصمه. وهذا ما عبرت عنه مقولة : “قد أعذر من أنذر”.
يأخذ شكل رسالة مضمونة الوصول مع الإشعار بالاستلام من المؤمن إلى المؤمن له بخصوص دفع القسط و إلا تعرض لعدم تأمينه مستقبلا. تمنح مهلة ثلاثين يوما (30) للمؤمن له بخصوص دفع القسط، تعلق الضمانات بعد انتهاء المهلة المحددة، و إذا لم يدفع ما عليه بعد عشرة أيام يمكن فسخ العقد. و يبقى سداد الأقساط مستحقا. و يمكن القول أن الأعذار له غاية ثلاثية الأبعاد:
• إعلام المدين بمصلحة الدائن في التنفيذ الفوري للالتزام،
• منح المدين فرصة أخيرة لتنفيذ التزامه،
• إحاطة المدين بشكل رسمي بعدم تنفيذه التزامه.

Cette assurance permet d’indemniser un exploitant agricole en cas de décès des animaux appartenant à son exploitation, consécutive à un accident, à une maladie, à un abattage nécessité par certains accidents, ou ordonné par les autorités lorsque l’animal présente un danger réelle pour la santé de la population.

A form of life insurance for livestock, zoological and domesticated animals. This insurance normally covers death from any cause, which is not expressly excluded and also voluntary destruction for human health reasons when ordered by public authorities.

يمكن أن تلحق بالماشية خسائر مادية جسيمة نتيجة المرض، السرقة، أية صدمات مفاجئة، الكوارث الطبيعية. يضمن المؤمن فقدان الحيوانات الناتج عن حالة موت طبيعية أو عن حوادث أو أمراض و يسري الضمان في حالة قتل الحيوانات
لفرض الوقاية أو تحديد الأضرار إذا تم ذلك بأمر من السلطات العمومية أو من المؤمن.

N

Assurance garantissant les risques encourus à l’occasion de l’utilisation d’un bateau de plaisance à titre d’amateur ; elle se présente généralement sous la forme d’un contrat multirisques pouvant couvrir :
• les dommages subis par le bateau et son contenu à l’occasion d’évènements tels qu’incendie, explosion, vol, fortune de mer, avarie, etc. ;
• la responsabilité civile, du fait des dommages causés par le bateau ou à l’occasion de son utilisation ;
• des dommages corporels causés aux passagers du bateau ;
• des prestations telles que la protection juridique, l’assistance, les frais de sauvetage et de retirement.

Insurance providing hull coverage and protection and indemnity liability coverage on pleasure boats. It is usually written on an open peril (all risks) basis for hull coverage, although named-perils forms are sometimes used.
Yacht insurance includes liability for bodily injury or damage to the property of others and damage to personal property on the boat.
This insurance could also include legal protection, towing and assistance if the boat gets stranded.

الغاية من تأمين على أخطار ملاحة النزهة، التغطية التأمينية و الوقاية من أخطار الإبحار.
و هي ملاحة السفن بغرض النزهة و الفرجة و الترقية الذاتية. غير أن تأمين الأخطار المرتبطة بملاحة النزهة يبقى خاضعا لأحكام الباب الأول المتعلق بالتأمينات البرية.

IFRS est l’abréviation d’International Financial Reporting Standards. Les normes IFRS sont les normes internationales d’informations financières destinées à standardiser la présentation des données comptables échangées au niveau international. Les normes comptables IFRS sont éditées par le bureau des standards comptables internationaux, désigné sous ses initiales anglaises IASB. Depuis 2002, les entreprises de l’Union européenne faisant appel à l’épargne publique doivent présenter leurs comptes-rendus financiers en utilisant la standardisation IFRS.
Toutefois, on trouve encore certaines normes labellisées IAS (International Accounting Standards). Dans les années 2000, certains scandales financiers ont mis en avant le manque de transparence des informations à la disposition de l’investisseur privé. L’IASB fut alors créé afin d’harmoniser les rapports comptables au niveau international, et de permettre aux investisseurs de déterminer la situation financière d’une entreprise.

IFRS stands for International Financial Reporting Standards. IFRS norms are international norms of financial information to standardize the presentation of accounting data exchanged internationally. IFRS accounting standards are published by the Office of International Accounting Standards, known as its English initials IASB. Since 2002, EU companies using public savings must submit their financial reports using IFRS accounts standardization. However, we still find some labeled IAS (International Accounting Standards). In the 2000s, certain financial scandals have highlighted the lack of transparency of information available to the private investor. The IASB was then created to harmonize the accounting reports at the international level and to enable investors to determine the financial position of a company.

هي المعايير التي تهدف إلى توحيد عرض البيانات المحاسبية المتبادلة على المستوى الدولي. يتم إصدار هذه المعايير من قبل مجلس معايير المحاسبة الدولية. منذ عام 2002، يتعين على الشركات في الاتحاد الأوروبي التي تشارك في الادخار العام تقديم تقاريرها المالية باستخدام هذه المعايير الموحدة.
لا تزال بعض المعايير تحت اسم "المعايير الدولية للمحاسبة" تُستخدم. في سنوات 2000، أظهرت بعض الفضائح المالية نقص الشفافية في المعلومات المتاحة للمستثمرين. تم إنشاء مجلس معايير المحاسبة الدولية حينها بهدف توحيد التقارير المحاسبية على مستوى العالم وتمكين المستثمرين من تحديد الوضع المالي للشركات.

Document constatant l’engagement des parties et prouvant l’existence d’un accord en attendant l’établissement de la police d’assurance. Elle doit comporter notamment les garanties accordées, les risques couverts, la date de prise d’effet, la période de validité et la prime provisionnelle. La note de couverture perd ses effets à la signature du contrat.

Document recording the commitment of the parties and proving the existence of an agreement pending the establishment of the insurance policy. It must include the guarantees granted, the risks covered, the effective date, the period of validity and the provisional premium.
The cover note loses effect when the contract is signed.

وثيقة تسجيل إلتزام الأطراف وإثبات وجود اتفاق ريثما يتم إنشاء بوليصة التأمين. يجب أن تشمل الضمانات الممنوحة والمخاطر التي تم تغطيتها وتاريخ السريان وفترة الصلاحية والقسط المؤقت. مذكرة التغطية تفقد تأثيرها عند توقيع العقد.

O

Le contrat d’assurance conclu entre l’assureur et l’assuré entraîne le respect de leur part de certaines obligations notamment :
• Pour l’assuré, celle de déclarer avec exactitude le risque pris en charge par l’assureur et ses aggravations, de payer la prime aux moments convenus, et de déclarer les sinistres,
• Pour l’assureur, celle d’exécuter dans le délai convenu la prestation déterminée par le contrat, lors de la réalisation du risque ou à l’échéance, sans pouvoir être tenue au-delà.

Insurance contracts between the insurer and the insured give rise to obligations including :
• For the insured, disclose accurately the risk to the insurer and its aggravations during the insurance period, to pay the premium within the agreed delay, and to report claims.
• For the insurer, honor the promise to compensate (indemnify) the insured in the case of occurrence of the covered risks within the agreed delay as specified in the contract.

عقد التأمين هو مصدر العلاقة بين المؤمن و المؤمن له، حيث يحدد حقوق المؤمن و المؤمن له و التزاماتهما.
من جملة خصائصه، أنه عقد تبادلي ملزم للجانبين. أي أنه ينشئ التزامات متقابلة على عاتق المؤمن و المؤمن له .
فهذا الأخير يلتزم بدفع الأقساط ، و في مقابل ذلك يلتزم المؤمن بتغطية المخاطر المتفق عليها و بدفع التعويض إذا تحددت مسؤولية المؤمن له بحكم قضائي.
يتمثل التزام الإجباري للمؤمن في دفع التعويض عند وقوع الخطر و بالتالي فان المؤمن في بدأ التأمين يمنح المؤمن له الآمان
و الطمأنينة ، فان وقع الحادث يقوم بدفع التعويض. و بالتالي التزام المؤمن ليس معلقا على شرط وقوع الضرر، إذ لا يسترد المؤمن له ما دفعه من أقساط إذا لم يتحقق الخطر.
أنظر إلى المادة 12 من الأمر رقم 95-07 مؤرخ في 32 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995، يتعلق بالتأمينات : حقوق المؤمن و المؤمن له و التزاماتهما.

Institution chargée de la tarification des tarifs en matière d’assurances.

The Authority in charge of the establishment of the risks quotations.

يهتم هذا الجهاز المتخصص في مجال التعريفة على الخصوص بإعداد مشاريع التعريفات و دراسة تعريفات التأمين السارية المفعول و تحيينها. كما يكلف بإبداء رأي حول أي نزاع في مجال تعريفات التأمين حتى تتمكن إدارة الرقابة من البت.
أنظر المادة 231 من الأمر رقم 95-07 مؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995، يتعلق بالتأمينات، فيما يخص تعريف الجهاز، و المادة 232 التي تحدد العناصر المكونة لتعريفة الأخطار، و المادة 44 من قانون رقم 06-04 مؤرخ في 21 محرم عام 1427الموافق 20 فبراير سنة 2006 ، تمم أحكام الأمر 95-07مؤرخ في 32 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة.

P

Éléments de calcul pour la détermination des tarifs en matières d’assurance dans le domaine de l’actuariat.

Elements of calculation to determine rates for insurance in the actuarial field.

عنصر حسابي يدخل في تحديد التعريفة في مجالات التأمين و الأكتوارية.
تستعمل عادة عبارة متحوّل أو متغيّر (للدلالة عن المصطلح variable)، وتستخدم كلمة ثابتة أو معلم للإشارة إلى Paramètre
نقول مثلاً : النمذجة البارامترية أو النمذجة الوسطية Parametric modellingعادة تستخدم البارامترات لتعريف الحدود المسموح بها للتفاوتات في منتوج معين.

Le patrimoine est l’ensemble des biens que possède une personne physique ou morale à un instant donné et qui s’apprécie en termes monétaires et pouvant faire l’objet d’un contrat d’assurance.

It is any property owned by a person or entity at any given time and assessed in monetary terms, which can be object of an insurance contract.

كل الأموال التي تكون في حوزة شخص (طبيعي أو اعتباري)، في وقت معين، والتي يمكن تقديرها نقديا، و هي موضوع عقد التأمين.

À la suite d’un sinistre, grâce à la couverture du contrat d’assurance, les murs de l’entreprise vont être reconstruits, les marchandises remplacées.
Mais pendant la reconstruction le chiffre d’affaires a baissé compte tenu des conditions d’exploitation difficiles. Or les charges fixes de l’entreprise sont demeurées : loyers, impôts et taxes, emprunts… l’assurance perte d’exploitation est destinée à replacer l’entreprise dans la situation financière qui aurait été la sienne si le sinistre n’avait pas eu lieu.

A time element coverage that pays for loss of earnings when operations are curtailed or suspended because of property loss due to an insured peril, which is indirect loss.
It is also an indirect loss arising out of the policyholder’s inability to use the property over a period of time, as opposed to a direct loss that happens almost instantaneously. Business interruption, extra expense, rent insurance and leasehold interest are the most common coverage under this category of loss.
This insurance is intended to maintain the profit from the business at budgeted levels.
A time element coverage that pays for loss of earnings when operations are curtailed or suspended because of property loss due to an insured peril, which is indirect loss.
It is also an indirect loss arising out of the policyholder’s inability to use the property over a period of time, as opposed to a direct loss that happens almost instantaneously. Business interruption, extra expense, rent insurance and leasehold interest are the most common coverage under this category of loss.
This insurance is intended to maintain the profit from the business at budgeted levels.

يسعى هذا النوع من التأمين إلى تعويض المؤمن له بجزء من النفقات العامة التي لا يمكن امتصاصها بعد تدني رقم أعمال المؤسسة من جراء وقوع حادثة.
اثر حدوث كارثة بمصنع (حادثة حريق مثلا، أو أضرار كسر تلحق بالآلات التابعة للمؤسسة…)، فان تأمين خسارة الاستغلال يسمح بالتعويض للمؤمن له بإعادة بناء المصنع و استبدال البضائع و السلع، وكذلك الأمر بالنسبة للآلات المتعطلة.
يهدف تأمين خسارة الاستغلال إلى إعادة المصنع إلى حاله و في حالة مالية كأن الكارثة لم تحدث أصلا.

Document signé par la société d’assurance et le souscripteur, qui matérialise le contrat d’assurance et qui en constitue la preuve écrite.

It is the written evidence of the insurance contract signed between the insurer and the insured.

تعتبر بوليصة التأمين من الوثائق التي يجب أن تصدر عن “شركة التأمين أو وكيل تأمين” ويتم دفع تكاليف بوليصة التأمين “قسط التأمين” من المكتتب.
وهي وثيقة يقوم بالتوقيع عليها كل من المؤمن و المؤمن له، و بذلك تجسد ماديا عقد التأمين و تبين الشروط العامة و الخاصة.

Police d’assurance transport sur facultés maritimes dont la particularité est de garantir des envois successifs de marchandises sans besoin de souscrire à chaque fois un nouveau contrat d’assurance.

Cargo insurance contract where the terms of the policy are not fixed at the inception and no expiry date is specified. However, the limits of liability are set forth for the protection it offers. No deposit premium is required, but monthly reports are made and sent with the premiums due at that time, and certificates of insurance are issued to indicate the property covered. It is commonly used to cover goods in transit.

مع أن الاسم (التأمين البحري “بضائع”) يوحي بانحصار التأمين في البضائع أثناء نقلها بحراً، إلاّ أن التغطية التأمينية لوثيقة تأمين بحري بضائع، تشمل البضائع المنقولة جواً أو براً إضافة إلى المنقولة بحراً، وذلك من بداية الرحلة إلى نهايتها. ويقصد ببداية الرحلة، خروج البضاعة من مخزن المصدّر في بلد المنشأ. ونهايتها، وصول البضاعة لمخزن ومستودع المستورد في البلد أوالمدينة المحددة بوثيقة التأمين.
يشمل التأمين البحري بضائع نوعين من الوثائق:
• وثيقة لمرة واحدة، ينتهي مفعولها بمجرد وصول البضاعة المؤمنة إلى مـخزن ومستودع المستورد في البلد أو المدينة المحددة بوثيقة التأمين.
• وثيقة مفتوحة، يستفيد منها المشترك الذي يقوم باستيراد بضائع بشكـل دائم ومتكرر بفوارق زمنية متقاربة، وتشمل التغطية التأمينية المفتوحة
الشحنات التي لم يتم الإعلان عنها سهواً أو خطأ.

Conséquences d’une atteinte à l’intégrité physique ou morale de la personne. On distingue :
• Le préjudice physiologique, conséquence de la dégradation physique de l’individu.
• Le préjudice économique, qui se traduit par une diminution des revenus de la victime (perte d’emploi ; réduction de l’activité professionnelle).
• Le préjudice d’agrément, qui correspond à l’altération des conditions de vie de la victime (exemple : l’impossibilité de pratiquer son sport favori).
• Le préjudice esthétique qui a trait à l’altération de l’aspect physique de la victime.
• Le pretium doloris : Expression latine, qui veut dire « le prix de la douleur ». Une indemnité est accordée à la victime en compensation des douleurs qu’elle a éprouvées.
• Le préjudice moral qui correspond au chagrin qu’éprouvent les proches d’une victime décédée ou atteinte d’une grave infirmité.
• Le préjudice patrimonial (ou matériel ou économique) qui traduit la perte de revenus ou de ressources des proches d’une victime décédée.

Consequences of damage to a physical or moral person. We distinguish :
• The physiological harm as a result of physical degradation of the individual.
• The economic damage that results in a decrease in income of the victim (job loss, reduction of the work).
• The loss of amenity, which corresponds to the change of living conditions of the victim (e.g.: inability to practice his favourite sport).
• The disfigurement in respect of the alteration of the physical appearance of the victim.
• The pain and suffering: Latin expression that means « the price of pain. » Compensation is paid to the victim as compensation for pain experienced.
• The moral damage caused by the grief felt by relatives of deceased victims or suffering from a severe illness.
• The loss of property (or equipment or economic) which reflects the loss of income or resources to relatives of deceased victims.

هو الأذى الذي يصيب الإنسان في جسمه أو ما يلحق ببدنه من أضرار.
في حوادث المرور مثلا، قد تصل الأضرار الجسمانية إلى حد التشوهات أو العجز البدني.
أنظر كذلك مصطلح أضرار جسمانية Dommages corporels

Ce nouveau poste de préjudice vise à compenser l’impossibilité, suite à un accident de la circulation, de pratiquer une activité ludique, culturelle ou sportif et associatif. Le niveau du préjudice est déterminé par le médecin expert et tient compte de tous les paramètres de la victime : âge, sexe, pratique régulière d’une activité sportive antérieure.
L’indemnisation du préjudice d’agrément déterminé par expertise médicale s’effectue comme suit :
1. Très léger: 1 fois le SNMG mensuel ;
2. Léger: 2 fois le SNMG mensuel ;
3. Modéré: 4 fois le SNMG mensuel ;
4. Moyen: 5 fois le SNMG mensuel ;
5. Assez important: 6 fois le SNMG mensuel
6. Important : 12 fois le SNMG mensuel ;
7. Très important : 18 fois le SNMG mensuel.

This new loss item aims to compensate for the impossibility, following a traffic accident, of practicing a recreational, cultural or sporting and associative activity. The level of damage is determined by the medical expert and takes into account all the parameters of the victim: age, sex, regular practice of a previous sporting activity.
Compensation for loss of approval determined by medical expertise is as follows :
1. Very slight : 1 time the monthly SNMG ;
2. Slight : 2 times the monthly SNMG ;
3. Moderate : 4 times the monthly SNGM ;
4. Medium : 5 times the monthly SNGM ;
5. Quite large : 6 times the monthly SNMG
6. Important : 12 times the monthly SNMG ;
7. Very important : 18 times the monthly SNMG.

يهدف عنصر الخسارة الجديد هذا إلى التعويض عن استحالة ممارسة نشاط ترفيهي أو ثقافي أو رياضي وترابطي بعد وقوع حادث مروري. يتم تحديد مستوى الضرر من قبل الخبير الطبي ويأخذ في الاعتبار جميع معايير الضحية: العمر والجنس والممارسة المنتظمة لنشاط رياضي سابق.
مشروع المراجعة الأولية
يكون التعويض عن فقدان الموافقة الذي تحدده الخبرة الطبية على النحو التالي :
1. خفيف جدا: 1 مرات SNMG الشهرية ؛
2. خفيف: 2 مرات SNMG الشهرية ؛
3. معتدل: 4 أضعاف SNMG الشهرية ؛
4. المتوسط: 5 أضعاف SNMG الشهرية ؛
5. كبيرة إلى حد ما: 6 أضعاف SNMG الشهرية ؛
6. هام: 12 مرة SNMG الشهرية ؛
7. مهم جدا: 18 مرة SNMG الشهرية.

C’est la prime payée au moment de la souscription du contrat ou, en dehors des échéances prévues, à la suite d’une modification de la police.
La prime au comptant est également appelée prime comptant ou prime à la souscription.

This is the premium paid at the time of signing the contract premium’s or the amount that is not part of the premium payment terms, following an amendment in the policy.
It’s also called premium at the underwriting.

هو القسط الذي يدفع فورا عند اكتتاب العقد. التأمينات ذات الأقساط الثابتة: أي تضل الأقساط فيها ثابتة على طول مدة التأمين مثل تأمين السيارات.
تأمينات ذات أقساط متغيرة: يتغير فيها القسط بازدياد الخطر كتأمينات الأشخاص، ففي تأمينات الوفاة يزداد مبلغ القسط كلما زاد السن والعكس صحيح.

C’est une prime annuelle, payable par fractions semestrielles, trimestrielles, voire mensuelles.

This is an annual premium, payable semi-annually, quarterly or even monthly.

هو قسط سنوي، يدفع على فترات إما كل 06 أشهر، أو 03 أشهر، أو حتى كل شهر.
لما كان التأمين من العقود الممتدة في الزمن و يعد الزمن فيها عنصرا جوهريا فان شركات التأمين تؤخذ وحدة زمنية تجعلها الأساس لدراسة المخاطر و حساب درجة احتمال الخطر و عادة تكون الوحدة سنة و هي فترة كافية لحساب درجة الخطر و على ذلك تكون الأسعار الواردة في جدول التأمين عبارة عن المبلغ المستحق عن الخطر لمدة سنة.
و إذا تعاقد المؤمن و المؤمن له على مدة أطول فان هذا المبلغ يضرب بعدد السنوات التي تعاقدا عليها مع ملاحظة العلاقة بين مدة التأمين و القسط علاقة عكسية فكلما زادت مدة التأمين قل القسط.

La prise d’effet du contrat matérialise le moment (la date et l’heure) à partir de laquelle la garantie souscrite auprès de l’assureur commence à jouer.

The starting date of an insurance policy, or the date on which the guarantees of an insurance policy or bond take effect.

تجسد لحظة سريان مفعول العقد (تاريخ و ساعة بدأ نفاذ التغطية).

C’est une action de marketing direct qui a pour objectif de conquérir de nouveaux marchés potentiels ou de nouveaux clients. Elle peut se faire par approche téléphonique directe, il s’agit alors de télé prospection.

Marketing act of looking for prospects or potential new customers. It can be done by telephone direct approach, and then it is “tele prospecting”.

يعتبر التسويق من التقنيات التي تسعى إلى غزو الأسواق الداخلية والخارجية، وكانت وظيفتها في بداية ظهورها مقتصرة على المؤسسات الإنتاجية والتجارية في حين أنه لم يكن هناك اهتمام بتطبيقه في المؤسسات الخدمية ولم تكن هناك محاولة لإدماج التسويق فيها إلا في بداية السبعينات، وبعد تحول السياسة الاقتصادية في الجزائر من اقتصاد موجه إلى اقتصاد السوق قامت بإدخال إصلاحات اقتصادية جديدة سنة 1990، وذلك من خلال قانون النقد والقرض رقم 90/10 الصادر في تاريخ 14/04/1990.
يكتسب التسويق التأميني أهمية بالغة من خلال الدور الفعال والهام داخل المؤسسة التأمينية باعتباره وظيفة حديثة، وحيوية في نفس الوقت، إذ يمد المؤسسة التأمينية لمختلف المعلومات الخاصة بالسوق المستهلكين والمنافسين الحاليين والمرتقبين، والمنتجات وأسعارها، ومن خلال طرحها للمنتجات تعمل الشركات التأمين على جلب عملاء جدد وبالتالي زيادة المرد ودية وتحقيق الربح.

Q

En assurance transport de marchandises (assurance sur facultés), la quotité de dépréciation est le rapport établi entre la valeur des marchandises en état d’avarie (pertes, manquants et autres atteintes) et la valeur de ces mêmes marchandises à l’état sain.

In an insurance freight (cargo insurance), the percentage of depreciation is the relationship established between the value of goods in damaged condition (Losses, deficits and other injuries) and the value of these goods in original condition.

في مجال تأمين بضائع المنقولة (البضائع المشحونة)، الحصة منقوصة القيمة هي النسبة المحددة بين قيمة البضائع في حالة تلف (ضياع، نقصان، سرقة…) و قيمة نفس البضائع في حالة جيدة.

C’est en vue de compenser ces pertes immatérielles qu’une quotité de surévaluation fixée au maximum à 20% de la valeur réelle des marchandises concernées est ajoutée au montant de l’indemnité due à l’assuré par l’assureur des facultés transportées. Le total de la valeur des marchandises majoré de la quotité de surévaluation ne peut excéder le montant de la valeur assurée.

In order to compensate intangible losses, an overvalued fixed quota of maximum 20% of the actual value of the involved goods is added to the amount of the compensation payable to the insured by the insurer for the goods carried. The total value of the goods plus the percentage of overvaluation cannot exceed the amount of the insured value.

لأجل تعويض الخسائر غير المادية اتخذت نسبة (مبالغ في تقديرها)، حددت ب : 20% من القيمة الحقيقية للبضائع المشحونة المعنية، تضاف إلى مبلغ التعويض المستحق من طرف المؤمن له.
لا يتجاوز مبلغ القيمة الإجمالية المؤمنة، مجموع قيمة البضائع زائد النسبة (المبالغ في تقديرها).

Fraction de la succession dont le défunt peut disposer par donation ou testament en présence d’héritiers réservataires, descendants ou ascendants. Son montant varie suivant le nombre d’enfants.
La quotité disponible est la fraction restante de la succession testamentaire qui n’est pas absorbée par la réserve des héritiers.

Fraction of the estate which a deceased person can dispose of by donation or will in the presence of heirs, descendants or ascendants. The amount varies and depends on the number of children.
The available portion is the remaining fraction of wills that is not absorbed by the reserve of the heirs.

القدر الذي يجوز التصرف فيه بالوصية قبل الوفاة.

R

La réassurance est non proportionnelle lorsque l’assureur détermine le montant limite qu’il est prêt à assumer soit par rapport à sa charge de sinistres, soit par rapport à sa perte, la part excédentaire étant prise en charge par le réassureur.
En réassurance non proportionnelle, on trouve également deux types de réassurances :
Excess : La première forme est appelée en excédent de sinistre ou excess. La partie conservée par la cédante s’appelle la priorité. Dans ce type de traité, le réassureur ne va prendre qu’une partie du sinistre au-delà de la priorité qu’il appelle la portée.
Stop-loss : Dernier type de réassurance non proportionnelle, l’excédent de perte ou stop/loss. Il s’agit d’une réassurance globale pour un ensemble d’affaires lorsque les sinistres sont supérieurs à un certain pourcentage à déterminer lors de la signature du traité.

Non-proportional reinsurance is where the insurer determines the limit amount he is willing to assume either in relation to its claims expense, either in relation to the loss, the excess portion being supported by the reinsurer.
In non-proportional reinsurance, there are also two types of reinsurance :
Excess: The first form is called excess loss or excess. The retained by the transferring party is called priority.
In this type of treaty, the reinsurer will only take a portion of losses beyond the priority it called its scope.
Stop-loss : Last type of non-proportional reinsurance, excess loss or stop / loss. It is a global reinsurance business together when claims exceed a certain percentage to be determined at the signing of the Treaty.

تطلق تسمية إعادة التأمين الغير النسبي، عندما المؤمن يحدد مبلغ التأمين حد هو مستعد لتحمله، إما بالنسبة لحساب نفقات المطالبات، أو فيما يتعلق بالخسارة، و الحصة الزائدة تدعمها شركة إعادة التأمين:
نجد في إعادة التأمين غير النسبي، نوعين من إعادة التأمين
1. يطلق على النموذج الأول خسارة الزائدة أو الزائدة الزائدة.في هذا النوع من المعاهدات، المؤمن لا يأخذ إلا جزءا من الخسائر تتجاوز الأولوية و التي تدعا نطاقه المحتفظ.
2. النموذج الثاني، وقف الخسارة، نوع من المعاهدات الغير النسبي، أو وقف الخسارة. و هي عملية إعادة التأمين شاملة لمجموعة من الأعمال عندما تتجاوز المطالبات نسبة معينة يتم تحديدها عند توقيع المعاهدة.

La réassurance est proportionnelle lorsque la prise en charge du risque est partagée entre l’assureur et le réassureur. Dans ce cas, assureur et réassureur prennent une quote-part sur le montant des cotisations encaissées (primes) et le montant des indemnités versées (règlements de sinistres).
Ainsi, celle-ci est déterminée en fonction des capitaux assurés sur chaque contrat relevant du champ d’application du traité. Cette réassurance est donc déterminée à la souscription des contrats, avant tout sinistre.
Dans la réassurance proportionnelle, on distingue deux types de traités :
• quote-part : c’est le traité le plus connu où la cédante, qui est l’entreprise qui veut se réassurer, cède auprès de son réassureur un pourcentage du risque qu’elle a pris en tant qu’assureur direct.
• l’excédent de plein : autre type de traité en proportionnelle où la cédante cède une partie du risque défini qui s’appelle le plein de conservation.
Il faut différencier entre deux formes de réassurance au niveau du critère technique : La réassurance proportionnelle et la réassurance non proportionnelle.

Proportional reinsurance is when the management of risk is shared between the insurer and the reinsurer. In this case, insurer and reinsurer take a share of the value of contributions received (premiums) and the amount of compensation paid (claims payments).
Thus, it is determined as a function of capital insured for each contract within the scope of the Treaty. This reinsurance is therefore determined to subscription contracts before any disaster.
In proportional reinsurance, there are two types of treaties :
Share: it is the most famous treaty where the transferor is the company that wants to reinsure, yields from its reinsurer a percentage of the risk it took as a direct insurer.
Excess full: other type of proportional treaty where the ceding company cedes a portion of defined risk called full conservation.
We must differentiate between two forms of reinsurance in technical criterion: The proportional reinsurance and non-proportional reinsurance.

إعادة التأمين النسبي هو عندما يتم تقاسم إدارة المخاطر بين شركة التأمين وشركة إعادة التأمين. في هذه الحالة، المؤمن ومعيد التأمين يأخذان حصة من قيمة التبرعات التي وردت (أقساط)، و مبالغ التعويض المدفوع (مدفوعات المطالبات). و بالتالي، فانه يتم تحديد ذلك تبعا لرؤوس الأموال المؤمنة لكل عقد ضمن نطاق المعاهدة. و بالتالي، يتم تحديد عملية إعادة التأمين على عقود الاشتراك عند اكتتاب و قبل حدوث أي كارثة. في إعادة التأمين النسبي، هناك نوعان من المعاهدات
• إعادة التأمين على أساس الحصة النسبية، و هي معاهدة الأكثر شهرة حيث الناقل هي الشركة التي تريد إعادة التأمين، تتنازل إلى شركة إعادة التأمين بنسبة من المخاطر باعتبارها شركة التأمين المباشرة
• إعادة التأمين على أساس الفائض (الزائدة الكامل)، و هو نوع آخر من معاهدة النسبية، حيث تقوم شركة التأمين بتحديد احتفاظها من كل خطر بمبلغ محدد و يوافق معيد التأمين على قبول المبلغ الزائد من كل خطر إلى الحد
الأقصى المتفق عليه
يجب التفرقة بين نوعين من إعادة التأمين، إعادة التأمين النسبي و الغير متناسب.

La réassurance facultative est une réassurance par contrat pour laquelle la cédante est libre de proposer le risque au réassureur tandis que ce dernier se réserve la faculté de l’accepter ou de refuser. Ce processus est utilisé notamment pour les grands risques industriels et les risques spéciaux faisant appel à des connaissances particulières ou dans le cas des risques de technologie de pointe.
La réassurance facultative est le seul moyen pour les cédantes de couvrir des risques exceptionnellement grands. Pour le réassureur, c’est l’occasion d’analyser des risques qu’il n’accepte habituellement pas automatiquement et ce, grâce à l’étude technique potentiellement détaillée qui accompagne l’analyse de l’affaire.
Les deux principales catégories de couverture en réassurance sont la réassurance facultative et la réassurance obligatoire.

Facultative reinsurance is a reinsurance contract to which the transferor is entitled to offer the risk to the reinsurer while the latter reserves the right to accept or refuse. This process is mainly used for large industrial risks and special risks that require special knowledge or in the case of risk technology.
Facultative reinsurance is the only way for ceding to cover risks unusually large. For the reinsurer is an opportunity to analyze risks that typically do not accept automatically, thanks to potentially detailed technical study that accompanies the analysis of the case.
The two basic types of reinsurance are facultative reinsurance and compulsory reinsurance.

إعادة التأمين الاختياري هو عقد إعادة التأمين التي يحق للناقل لتقديم خطرا على شركات إعادة التأمين، في حين للأخير الحق في قبول أو رفض. يتم استخدام هذه العملية أساسا للمخاطر الصناعية الكبيرة والمخاطر الخاصة التي تتطلب معرفة خاصة أو
في حالة خطر التكنولوجيا.
إعادة التأمين الاختياري هو السبيل الوحيد للمتنازلين لتغطية المخاطر كبيرة بشكل غير عادي. لمعيدي التأمين هو فرصة لتحليل المخاطر التي عادة لا تقبل تلقائيا، وذلك بفضل دراسة تقنية مفصلة يحتمل أن يصاحب تحليل هذه القضية.
هناك نوعان أساسيان من إعادة التأمين، إعادة التأمين الاختياري وإعادة التأمين الإلزامي.

La réassurance est obligatoire lorsque la négociation est accès sur une branche d’assurance, l’assureur s’engageant à céder tous les risques relevant de cette branche et le réassureur s’engageant à les accepter. Alors on peut dire que dans le cadre de traité, la cédante est obligée de céder et le réassureur d’assumer une part bien précise des risques assurés par la cédante.
A noter que c’est uniquement dans le cas de réassurance obligatoire que l’on parle de traité entre assureur et réassureur.

Reinsurance is required when trading is access to insurance business, the insurer agreeing to cede all risks pertaining to that class and the reinsurer agreeing to accept them. So we can say that within the framework of the Treaty, the transferor is obliged to cede and the insurer assumes a specific share of risks insured by the ceding company.
Note that it is only in the case of compulsory reinsurance that we speak of a treaty between insurer and reinsurer.

تكون إعادة التأمين إلزامية عندما يتم التداول أو التفاوض على فرع من فروع التأمين، حيث شركة التأمين تكون موافقة على التنازل عن جميع المخاطر المتعلقة لتلك الفئة وإعادة التأمين موافقة على قبولها. لذلك يمكننا القول أنه بموجب المعاهدة، الناقل ملزم للتنازل وإعادة التأمين لتحمل جزء معين من المخاطر المؤمن عليها من قبل الشركة المتنازلة
نلاحظ أنه فقط في حالة إعادة التأمين الإلزامي يمكننا أن نتكلم عن معاهدة بين شركة التأمين وإعادة التأمين.

Dans le cas où la constatation de la déclaration inexacte faite de bonne foi n’aurait lieu qu’après un sinistre, l’indemnité est réduite en proportion du taux des primes payées par rapport aux taux des primes qui auraient été dues si les risques avaient été complètement et exactement déclarés.
En effet, les informations fournies par l’assuré permettent à l’assureur d’avoir une opinion exacte sur le risque et de se déterminer en connaissance de cause : à partir de ces éléments, il peut accepter ou refuser de souscrire, prévoir des exclusions spécifiques et fixer le montant de la cotisation.
La réduction d’indemnité est donc la sanction de la sous tarification du risque qui résulte d’une déclaration inexacte.

If the finding of misrepresentation in good faith would be ,after a loss, the indemnity is reduced in proportion to the rate of premium paid in relation to premium rates that would have been payable if the risks had been fully and accurately reported.
Indeed, the information provided by the insured allows the insurer to have an accurate opinion on the risk and have knowledge of the situation from these elements. He can accept or refuse to underwrite, provide for specific exclusions and determine the amount due.
The reduction of the compensation is the penalty for the under-pricing of risk resulting from a misrepresentation.

في حالة اكتشاف أن تصريح بحسن نية للحادث غير مطابق للحقيقة، فان التعويض يكون مخفض تناسبا مع معدل الأقساط المدفوعة. أما إذا كان الحادث مصرحا به بالكامل و بدقة ، فان المعدل الأقساط المستحقة الدفع تكون بالفعل.
تخفيض التعويض يكون بمثابة عقوبة للمؤمن له من جراء تأمين دون الكفاية من القيمة الحقيقية للخطر كنتيجة لتصريحه الغير المطابق للحقيقة.

Elle s’applique lorsque le contrat couvre les biens assurés sur la base d’un capital, correspondant au montant de leur valeur déclarée.
Le montant de la prime est obtenu en multipliant ce capital par un certain pourcentage, ou taux de prime.
En cas de sinistre, la valeur des biens situés à l’adresse du risque doit correspondre au montant des capitaux souscrits.

If, at the time of loss, the insured carries less coverage than required, the loss must be shared.

تطبق هذه القاعدة في حالة تغطية عقد للأموال المؤمنة على أساس رأسمال، يوافق مبلغ قيمة الممتلكات المصرح بها.
يحصل على مبلغ القسط، بواسطة عملية ضرب ا الرأسمال بنسبة مئوية، أو سعر القسط.
إذا كانت قيمة الممتلكات المؤمن عليها وقت حدوث الخسارة أو التلف أو الضرر أكبر من المبلغ المؤمن عليه بشكل إجمالي، فعندها يعتبر المؤمن له ضامناً لنفسه للفرق وسوف يتحمل حصة نسبية من الخسارة تبعاً لذلك

C’est le service des sinistres d’une société d’assurance.
Le règlement peut être amiable. En cas de désaccord sur le montant de l’indemnité, et si aucun accord amiable n’est trouvé, c’est le tribunal d’instance qui juge et arbitre.

This is the claims department of an insurance company. Payment can be amicable. In case of disagreement on the amount of compensation, and if no amicable solution is found, the parties refer to court judgment.

قسم تابع لشركة التأمين، مختص في دفع التعويضات المتعلقة بالحوادث و الكوارث التي تصيب المؤمن له في شخصه أو في ذمته.
قد تكون التسوية ودية، و في حالة عدم التوصل إلى تفاهم و قبول مبلغ التعويض من طرف الضحية، فان المحكمة تكون هي الفاصل في المسألة.
تعتبر الآليات التالية الأكثر شيوعاً من ضمن الوسائل البديلة لحل الخلافات:
• التفاوض،
• الوساطة،
• التقييم الحيادي المبكر،
• التحكيم.

Reprise des effets du contrat qui avaient cessé du fait de la suspension.

Restoring the contract coverage that has been suspended for any known reason

استئناف آثار العقد و العمل به بعد إيقافه و تعطيله.
بالنسبة للعقود المجددة تلقائيا مثلا، تنص المادة 16 من الأمر 95-07، مع مراعاة أحكام 51، أنه تستأنف آثار عقد التأمين غير المفسوخ بالنسبة للمستقبل، ابتداء من الساعة الثانية عشرة من اليوم الموالي لدفع القسط المتأخر في هذه الحالة فقط.
و في المادة 17، في العقود ذات الأجل البات، لا تسري أثار الضمان إلا على الساعة الصفر من اليوم الموالي لدفع القسط، إلا إذا كان هناك اتفاق مخالف.

Clause d’un contrat selon les termes de laquelle les parties renoncent mutuellement à l’exercice de tout recours l’une contre l’autre pendant la période d’exécution du contrat.

Clause of a contract where the parties mutually relinquish or abandon a legal advantage, claim, requirement or right which can arise between the parties during the contract performance.

بند في عقد التأمين يترجم إرادة الأطراف المتعاقدة في التنازل المتبادل عن ممارسة حق الطعن طيلة فترة سريان عقد التأمين.

Abréviation figurant sur les polices et signifiant que le contrat est résiliable annuellement.

Acronym listed in policy insurance which means that the contract is terminable annually.

اختصار للمصطلح : قابل للفسخ سنويا، يدرج في بوليصات التأمين من أجل تأكيد هذا الغرض.(R.A)

Responsabilité totale, quand une personne est entièrement responsable de la survenance d’un évènement qui a causé des dommages, elle endosse la responsabilité totale de cet évènement,c’est-à-dire responsable à 100%.
Responsabilité partielle, se dit en cas de responsabilité partagée entre deux ou plusieurs personnes voyant leur responsabilité mise en cause pour ¾ ou 70% ou 20%.
Responsabilité partagée : 50/50 entre deux personnes, chacun de ces deux personnes devant indemniser la moitié des dommages causés.

Total liability: When a person is completely responsible for the occurrence of an event causing damage. They shoulder the responsibility of the event. They are a 100% liable.
Partial liability: It is a responsibility shared between two or several persons who are liable for ¾ or 70% or 20%.
Shared liability: 50/50 between two persons, each having to indemnify a half of the damage they have caused.

تكون المسؤولية الكاملة، عندما يكون الشخص مسؤولا مباشرا في حادث خلف أضرارا، فهو يتحمل المسؤولية
الكاملة، أي مسؤوليته %100.
المسؤولية الجزئية، عندما تكون موزعة بين شخصين أو أكثر، و تكون متفاوتة الدراجة بينهم.
المسؤولية المشتركة، 50/50 بين شخصين كل واحد منهما عليه بتسديد نصف الأضرار الملحقة بالضحية.

Obligation de rendre compte du fait que le travail a été conduit selon les règles et les normes convenues, ou obligation de rendre compte de façon claire et impartiale sur les résultats et la performance, au regard du mandat et/ ou des objectifs fixés. Cela peut exiger une démonstration précise, voire juridique, que le travail a été accompli selon les termes du contrat.

Obligation to demonstrate that work has been conducted in compliance with agreed rules and standards or to report fairly and accurately on performance results vis à vis mandated roles and/or plans. This may require a careful, even legally defensible, demonstration that the work is consistent with the contract terms.

التزام بإثبات أن العمل قد سار طبقا لما اتفق عليه من قواعد و معايير، أو التزام بتقديم تقرير متجرد واضح و دقيق عن نتائج الأداء بالقياس إلى المهام أو الخطط المكلف بها. و قد يستدعي ذلك إثباتا دقيقا، بل قانونيا، بأن ما تم من عمل مطابق لشروط العقد.

C’est le risque acceptable pour l’assureur, car il peut faire l’objet d’une étude statistique permettant de mesurer sa fréquence, sa gravité et une compensation suffisante par le nombre.
La décision par un assureur d’accepter ou non un risque est fondée sur ses méthodes de sélection des risques. En général, les assureurs qui consentent à tolérer le risque le plus grand facturent les tarifs les plus élevés.

It is the acceptable risk for the insurer because it can, be subject to a statistical study in order to assess its frequency severity and a sufficient compensation.
The insurer’s decision to accept a risk (or not) is based on his risk selection methods.
In general, the insurers, who agree to cover (accept)the highest risks, apply the highest rates.

هو الخطر المقبول من طرف المؤمن (شركة التأمين)، لأنه قابل للدراسة الإحصائية، يمكن قياس تواتره، جسامته، و تحديد التعويض المناسب له.
إن قرار قبول أو رفض الخطر من طرف المؤمن قائم على أساس أساليبه الانتقائية للأخطار لكي يكون الخطر قابلا للتأمين يجب أن تتوفر الشروط التالية :
• يجب أن يكون الخطر حقيقيا و أن تكون الخسارة الناتجة عنه ذات صفة عرضية،
• أن يكون هذا الخطر ممكن قياسه و تقديره،
• أن تكون قيمة التأمين في متناول مقدرة الفرد أو المؤسسة،
• توافر الإحصائيات كاملة لأي خطر يقبل التأمين عليه لتحديد أقساط التأمين،
• توافر الفنيين اللازمين لإجراء أي نوع من التأمين حيث يمثلون العنصر الأساسي لأي مشروع تأمين.

Le risque est un évènement qui cause des dommages corporels et /ou matériels et immatériels.
C’est un événement futur et aléatoire dont la survenance ne dépend pas exclusivement de la volonté de l’assuré.
On peut distinguer deux types de risques :
• Le risque certain,
• Et le risque aléatoire.
Exemple : Dans les assurances de personnes les risques qui peuvent être couverts sont notamment :
• Les risques dépendant de la durée de la vie humaine ;
• Le décès accidentel ;
• L’incapacité permanente partielle ou totale ;
• L’incapacité temporaire de travail ;
• Le remboursement de frais médicaux, pharmaceutiques et chirurgicaux.
(Voir art. 63 de l’Ordonnance 95-07 du 25 Janvier 1995).

The risk is an event, resulting in bodily and/or material and immaterial damage.
It is an unintended, unforeseen and future event.
There are two types of risks :
• The certain risks.
• The uncertain risks.
E.g : In Life insurance, the risks that can be covered are mainly :
• The risks depending on human life duration.
• Accidental death.
• Permanent, partial or total disability.
• Temporary unfitness for work.
• Refunding of medical, pharmaceutical and surgical expenses.
(See: article 63 of Ordinance 95-07 of January 25th,1995).

الخطر هو حادث مستقبلي يحتمل الوقوع، ولا يتوقف على إرادة أي من الطرفين (المؤمن و المؤمن له)، يخلف أضرار جسمانية و/أو مادية و معنوية. لذا، يمكننا التفريق ما بين صنفين من الأخطار:
• الأخطار المؤكد ة و المحققة،
• الأخطار محتملة الوقوع .
كمثال على ذلك، الأخطار التي يمكن تغطيتها في التأمين على الأشخاص هي على الخصوص:
• الأخطار المرتبطة بمدة الحياة البشرية،
• الوفاة اثر حادث،
• العجز الدائم الجزئي أو الكلي،
• العجز المؤقت عن العمل،
• تعويض المصاريف الطبية و الصيدلانية و الجراحية.
( أنظر المادة 63 من الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 25 جانفي 1995).

Modification, en cours de contrat, du risque initialement couvert et ayant pour effet d’augmenter la probabilité ou l’intensité du risque.
Elle doit résulter de circonstances nouvelles, telles que, si elles avaient été déclarées lors de la conclusion ou du renouvellement du contrat, l’assureur n’aurait pas contracté ou ne l’aurait fait que moyennant une prime plus élevée.
Aussi, l’assuré est tenu de déclarer, en cours de contrat, les circonstances nouvelles qui ont pour conséquence, soit d’aggraver les risques, soit d’en créer de nouveaux et rendent de ce fait inexactes ou caduques les réponses faites à l’assuré, notamment dans le formulaire de déclaration.

It is a specific situation, which occurs during the effective period of the contract. It increases the extent of a loss or probability of occurrence of a loss arising from a peril, as compared to that contemplated when the policy was written, and so, it has a significant effect on the risk acceptance or premium amount.
During the contract, the insured shall notify the insurers of any material change in the risk which can alter the scope of cover and/or if necessary, the premium shall be adjusted accordingly to that change.

تعديل يدخل على الخطر، ويخص بالذكر الخطر الأصلي المغطى، و من شأنه زيادة احتمال أو حدة الخطر. يكون ذلك نتيجة لظروف جديدة.
لذا، فان المؤمن له مطالب بالتصريح عن كل ظروف جديدة التي من شأنها أن تزيد في جسامة الخطر، أو في خلق أخطار أخرى و بالتالي تجعل تصريحه في الاستبيان الأول غير دقيق.

Se sont tous les éléments et données techniques relatives à un risque, qui permettent entre autres son identification et son appréciation. Les caractéristiques d’un risque sont récoltées essentiellement sur la base d’un questionnaire remis à l’assuré et auquel il doit répondre avec toute sincérité.

The technical items and data related to a risk, allow its identification and assessment. The characteristics of a risk are provided by the insured mainly through a questionnaire answered fairly and with utmost good faith.

هي كل العناصر و المعطيات التقنية الخاصة بالخطر، و التي تسمح بالتحقق من نوع الخطر و تقديره.
تجمع مميزات الخطر على أساس استبيان يسلم للمؤمن له، يملؤه بصدق و إخلاص.

S

Acte perpétré dans le but de détruire ou détériorer des biens appartenant à autrui.
Ils peuvent être des bâtiments, des matériels, des machines ou autres choses diverses, en vue quelque fois de simplement les empêcher de fonctionner.
L’acte de sabotage est intentionnel et traduit la malveillance, voire l’intention criminelle de son auteur à l’égard d’une personne physique ou morale.

Wilful damage to or destruction of property (Equipment, machines, installations, appliances, buildings) belonging to others.
The act of sabotage is an intentional tort and malicious prosecution and criminal intention of the perpetrator towards a physical or moral person.

عمل يرتكب بهدف تحطيم و إتلاف أموال ممتلكة من قبل الغير. قد تكون أملاك عقارية (عمارات)، أدوات، آلات، أو أشياء أخرى.
و هو خطر يمكن تأمينه بضمان ملحق لضمان أصلي مقابل قسط إضافي.
أن مفهوم التخريب يعني أن يقوم شخص بإتلاف وتكسير الأشياء وتخريب الأثاث وتدمير المنشآت، والعبث بها مما يؤدي إلى إحداث تلف فيها. و هو سلوك فوضوي و همجي، إرادي.
قد يأخذ شكل تعطيل الآلات و المعدات الإنتاجية…و هو يترجم الإرادة الإجرامية لفاعله و مرتكبه، و يقاضى قانونيا.

Ce sont toutes les mesures tenues par les assurés (après la survenance d’un sinistre) pour la conservation des biens assurés.
Exemple : bâcher un bâtiment dont la toiture a été endommagée par la tempête. les mesures de sauvetage figurent parmi les obligations des assurés. les frais de sauvetage sont pris en charge par les assureurs à condition qu’ils ne soient pas exagérés et qu’ils soient autorisés au préalable par l’assureur.

insured Provision to protect damaged property from further loss once a loss has occurred An example would be the temporary placement of a tarp over a damaged roof to mitigate further damage.
Sue and labor is typically included as one of the insured's "Duties in the Event of Loss”.
Policy insurance provision that requires the insured to protect damaged property from further loss once a loss has occurred. It also establishes that the expenses of doing so will be borne by the insurer.

كل الإجراءات المتخذة من طرف المؤمن و التي من شأنها محافظة ووقاية الأملاك المؤمنة. و كمثال على ذلك: تغطية سقف عمارة تأذى من جراء عاصفة، بغشاية كتيمة. إجراءات الإنقاذ هي مدرجة بين التزامات المؤمنين.
إن مصاريف الإنقاذ تبقى على حساب المؤمنين بشرط أن لا يبالغ فيها و بعد ترخيص مسبق منهم.

Qui a trait aux écoles et, par extension, à l’ensemble des établissements d’enseignement et des élèves et étudiants qui les fréquentent. Elle est souscrite au début de l’année scolaire. L’assurance scolaire a deux significations :
• la première concerne la catégorie d’assurance réclamée par les établissements scolaires auprès des parents d’élèves dans ces établissements ;
• la seconde concerne le contrat d’assurance proposé par les compagnies d’assurance pour satisfaire notamment à ses besoins.

Insurance relating to schools and by extension to the whole schooling institutions, their pupils and students.
It is underwritten at the beginning of the school year.
The school insurance has two meanings:
The first is the type of insurance requested by the schools to the pupils’ parents.
The second is the insurance contract suggested by the insurance companies to satisfy the same needs.

تأمين خاص بالمدارس و المؤسسات التعليمية و التربوية. يكتتب في بداية السنة الدراسية ، و هو يشمل معنيين :
• تأمين يطلبه مسيرو مؤسسات التعليم من أولياء التلميذ في المدارس،
• عقد تأمين يقترحه المؤمن لأولياء التلاميذ لتلبية حاجاتهم المختلفة (تغطية تأمينية كاملة).

Organisme habilité par les Pouvoirs publics, dont il reçoit l’agrément obligatoire, pour pratiquer les opérations d’assurance dont la liste est annexée à cet agrément.
Au sens de la loi n°06-04 du 20 Février 2006 modifiant et complétant l’Ordonnance 95-07 :
« Les sociétés d’assurances et /ou de réassurance sont des sociétés qui se livrent à la souscription et à l’exécution de contrats d’assurance et /ou de réassurance tels que définis par la législation en vigueur.
On distingue à ce titre :
• Les sociétés qui contractent des engagements dont l’exécution dépend de la durée de vie humaine, de l’état de santé et de l’intégrité physique des personnes, de la capitalisation et l’assistance aux personnes ;
• Les sociétés d’assurance de toute nature, autres que celles visées au premier.

An Organization that is as an authorized provider of insurance contract, as per its approval provided by public authority.
According to law 06-04 of 20th February 2006 modifying and completing Ordinance 95-07:
The insurance and /or reinsurance companies are companies that underwrite and fulfill insurance and /or reinsurance contracts as per legislation in force.
In this respect, we can distinguish between :
The companies that take commitments whose implementation depend on the human life duration, health and physical integrity of the persons, capitalization and assistance to individuals.
Insurance companies of any kind, different from that quoted in “1-“ above.

شركة التأمين هي عبارة عن كيان لنقل الخطر من على كاهل المؤمن له مقابل قسط محدد يدفعه لها. إن شركات التأمين تكون مرخصة و خاضعة للرقابة التجارية.
تعرف شركات التأمين و/ إعادة التأمين في المادة 23 من قانون 06-04، (المعدلة و المتممة للمادة 203 من الأمر رقم 95-07) كما يأتي:
• “شركات التأمين و /أو إعادة التأمين هي شركات تتولى اكتتاب و تنفيذ عقود التأمين و /أو إعادة التأمين كما هي محددة في التشريع المعمول به. يميز في هذا الشأن بين:
• الشركات التي تأخذ التزامات يرتبط تنفيذها بمدة الحياة البشرية و الحالة الصحية أو الجسمانية للأشخاص و الرسملة و مساعدة الأشخاص.
• شركات التأمين من أي طبيعة كانت و غير تلك المذكورة في البند الأول.
• يقصد ب” الشركة في مفهوم هذا الأمر، مؤسسات و تعاضديات للتأمين و / أو إعادة التأمين”.

Société civil d’assurance dont les assurés sont les sociétaires et qui répartit entre eux les éventuels bénéfices ou pertes enregistrés au cours de l’exercice social.

Insurance civil company owned by its policyholders. They share the possible profits or losses recorded during the business year.

شركة تعاضدية للتأمين حيث يتفق أفرادها على تعويض الأضرار التي قد تنزل بأحدهم نتيجة تحقق خطر معين و ذلك من مجموع الاشتراكات التي قد يلتزم كل فرد من الجماعة بدفعها. و يتميز هذا النوع من التأمين بأن كل فرد في جماعة تعاضدية للتأمين يجمع في شخصه صفتي المؤمن و المستأمن، أي الاشتراك الذي يدفعه كل عنصر قابل للتغيير.
إن اجتماع صفتي المؤّمن و المستأمن في كل فرد من أفراد الجماعة يعتبر الخاصة المميزة، الشركة التعاضدية للتأمين لا تهدف إلى تحقيق ربح لأعضائها و إنما إلى توزيع الخسائر عليهم، فأعضاء الجماعة هم المستأمنون و هم الذين يدفعون التعويض لمن يصاب بخطر ما.

La Commission de Supervision des assurances est chargée du contrôle de l’activité d’assurance et de Réassurance. Elle a pour objet de :
• Protéger les intérêts des assurés et bénéficiaires de contrat d’assurance, en veillant à la régularité des opérations d’assurance ainsi qu’à la solvabilité des sociétés d’assurance ;
• Promouvoir et développer le marché national des assurances, en vue de son intégration dans l’activité économique et sociale.

(Voir Loi 06-04 du 20 février 2006, art.26, 27).

La Commission de Supervision des assurances fonctionne de façon indépendante ; elle rend compte de l’exercice de ses missions et pouvoirs ;
Emploie et forme un personnel suffisant de haut niveau professionnel ;
Traite de façon appropriée l’information confidentielle.
(Principes de base en matière d’assurance et méthodologie. A.I.C.A Oct. 2003.)

The committee on insurance supervision controls the insurance and reinsurance activity:
• It protects the interests of the insured and the beneficiaries of insurance contracts and watches the consistency of the insurance operations and also the solvency of the insurance companies.
• Promote and develop the insurance national market for its integration in the economic and social activity.
• (See Law 06-04 of 20th February 2006, art. 26/27).
• The Committee on Insurance Supervision operates independently. It gives an account of its activities and authorities.
• It employs and trains sufficient personnel of a high professional level.
• It processes confidential information appropriately.
• (Basic principles in Insurance and methodology. A.I.C.A Oct. 2003.)

اسند لها دور مراقبة نشاط التأمين و إعادة التأمين و حماية مصالح المؤمنين لهم.
ذكرت المادة 26 من قانون رقم 06-04 مؤرخ في 21 محرم عام 1427 الموافق 20 فبراير سنة 2006، (المعدلة للمادة 209 من الأمر رقم 95-07) كما يأتي :
“تنشأ لجنة الإشراف على التأمينات التي تتصرف كإدارة رقابة بواسطة الهيكل المكلف بالتأمينات لدى وزارة المالية. تمارس رقابة الدولة على نشاط التأمين و إعادة التأمين من طرف لجنة الإشراف على التأمينات المذكورة أعلاه…”
كما أن المادة 28 عدلت و تممت المادة 210 من الأمر رقم 95-07 كما يلي :
“تكلف لجنة الإشراف على التأمينات بما يلي :
• السهر على احترام شركات و وسطاء التأمين المعتمدين، الأحكام التشريعية و التنظيمية المتعلقة بالتأمين و إعادة التأمين،
• التأكد من أن هذه الشركات تفي بالالتزامات التي تعاقدت عليها تجاه المؤمن لهم و لا زالت قادرة على الوفاء،
• التحقق من المعلومات حول مصدر الأموال المستخدمة في إنشاء أو زيادة رأسمال شركة التأمين و / أو إعادة التأمين…”

Mesure provisoire pendant laquelle le contrat d’assurance ou une de ses garanties cesse de produire ses effets.

Provisional measure during which the insurance contract or one of its guarantees ceases to have effect.

التدبير المؤقت الذي يصبح فيه عقد التأمين أو أحد ضماناته غير نافذ المفعول.

T

(Elle est appelée aussi table de survie). C’est un outil qui permet de suivre minutieusement le destin d’une population.
Elle est utilisée en démographie et en actuariat afin d’étudier le nombre de décès, les probabilités de décès ou de survie et l’espérance de vie selon l’âge et le sexe. Il existe deux types de tables de mortalité :
• La table de mortalité du moment ;
• La table de mortalité par génération.
• La première se réalise en constituant une génération fictive englobant toute la population d’une région (de 100 000 individus) à un moment précis dans le temps.
• La seconde, à la différence de la première, au lieu de constituer une génération fictive, on construit la table en observant les niveaux réels de mortalité d’une génération particulière (Exemple : Génération née en 1830). Elle a l’avantage d’être plus représentative de la réalité, mais a comme inconvénient que l’on doit attendre l’extinction d’une génération avant d’être construite.
En Algérie, nous avons une table utilisable en cas de décès, dénommée : Table de décès (TD 97/99) ; et une table utilisable en cas de vie dénommée : table de vie (TV 97/99).

It is also called (Life table). It is a tool used to monitor the destiny of a population in detail.
It is used in demography and actuarial studies to study the death rate, death or survival likehood and life expectancy according to age and gender.
There are two types of mortality tables:
• The mortality table of the moment.
• The mortality table by generation.
• The first one is carried out by creating an imaginary generation that includes all the population of an area (100 000 individuals) at a given time.
• For the second, instead of creating an imaginary generation, a table is set to observe the actual mortality levels of a particular generation (Example: Generation born in 1830). It is more representative of reality but the inconvenience is the figures appear after the extinction of a generation.
• In Algeria, we have a table that can be used in case of death, called: Death table (TD 97/99) and a table that can be used in case of life called Life table (TV 97/99).

يطلق عليه كذلك جدول بقايا على قيد الحياة، أو الحياة، ويعد جدول الحياة أداة مفيدة في قياس مستوى ونمط الوفيات وتحليل الخصوبة والتكاثر الصافي والهجرة والهيكل السكاني والإسقاطات المتعلقة بحجم السكان وتركيبها وفي التغيرات التي تطرأ عليها، وفي تحليل الخصائص الاجتماعية والاقتصادية المختلفة للسكان مثل الحالة الزواجية وقوة العمل والحالة التعليمية، وفي كثير من المجالات الأخرى مثل التأمينات على الحياة بمختلف أنواعها، كما أن جداول الحياة يمكن أن تستخدم في رصد أي ظاهرة ترتبط بالزمن، ومن جهة أخرى يمكن إنشاء جداول حياة للمجتمع ككل على المستوى الوطني والفئات من السكان كالذكور والإناث والحضر والريف وغيرها.
و هناك أساسان لتكوين جداول الحياة هما :
الأساس الأول :يقتضي تتبع مجموعة حقيقية من المواليد لفترة طويلة منذ ولادتهم وحتى وفاتهم ميعاً، وتعرف جداول الحياة من هذا النوع بجداول حياة الفوج، وهناك صعوبة عملية واضحة في إنشائها، إذ يقتضي ذلك فترة طويلة جداً لجمع هذا النوع من المعلومات.
الأساس الثاني :يعتمد على استخدام مستويات الوفاة الفعلية لجميع السكان من مختلف الفئات العمرية (المركبة) خلال فترة زمنية معينة في تكوين الجدول، ويُعرف هذا النوع بجداول حياة الفترة وهو النوع الأكثر استخداماً من الناحية العملية وسواءً كانت جداول.
الحياة من النوع الأول أو النوع الثاني فإن هناك عدة افتراضات أساسية تخضع لها ظروف تكوين واستخدامات الجداول هي :
• إن الفوج السكاني الافتراضي يمثّل مجتمعاً مغلقاً، أي أنه لا يتأثر بعامل الهجرة، فليست هناك أية مكاسب أو خسائر عن طريق الهجرة والخسارة الوحيدة هي عن طريق الوفاة،
• إن مستوى الوفاة عند أي عمر أو فئة عمرية ثابت ولا يتغير مع الزمن،
• إن عدد الوفيات عند أي عمر أو فئة عمرية خلال السنة يتوزع بالتساوي على مدار السنة.

(Voir reconduction)

(See Renewal).

أنظر إلى تعريف امتداد ضمني.

Il est institué auprès du Ministère chargé des Finances un organe spécialisé en matière de tarification.
Il a pour objet l’élaboration des projets de tarifs, l’étude et l’actualisation des tarifs d’assurance en vigueur.
Dans l’ordonnance 95-07 du 25 janvier 1995, chapitre IV de la Tarification Article 232 – les éléments constitutifs de la Tarification des risques se déterminent comme suit :
• La nature du risque ;
• La probabilité de survenance du risque ;
• Les frais de souscription et de gestion du risque ;
• Tout autre élément technique de tarification propre à chaque opération d’assurance.

It is a specialized organ, in the Ministry of Finance, dealing with rating. Its duty is to work out rates projects and also to study and update the insurance rates in force.
In ordinance 95/07 of January 25th 1995, Section IV of The Rating Article 232– the elements included in the risk rating are as follows:
• The nature of the risk.
• The probability of risk occurrence.
• The underwriting and risk management fees.
• Any other technical element of rating related to each insurance operation.

أنظر مصطلح “جهاز متخصص في مجال التعريفة أو التسعير”، تحدد العناصر المكونة لتعريفة الأخطار كما يلي :
• نوعية الخطر،
• احتمالية وقوع الخطر،
• نفقات اكتتاب و تسيير الخطر،
• أي عنصر تقني آخر يتعلق بالتعريفة الخاصة بكل عملية من عمليات التأمين.”
تكملة للموضوع،أنظر المادة 233 من الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 25 جانفي 1995، “في مجال التأمينات الإلزامية، تحدد إدارة الرقابة التعريفة أو المقاييس الخاصة بها باقتراح من الجهاز المتخصص في ميدان التعريفة بعد إبداء
رأي المجلس الوطني للتأمينات.” و المادة 234 من نفس الأمر المذكور أعلاه: ” يجب على شركات التأمين أن تبلغ إدارة الرقابة بمشاريع تعريفات التأمين الاختيارية التي تعدها قبل الشروع في تطبيقها.

Le taux de prime d’un contrat d’assurance est fixé en fonction du danger présenté par le risque garanti.

The premium rate of an insurance contract is set according to the covered risk.

يحدد معدل القسط لعقد التأمين تبعا للخطر الذي يمثله الضمان المراد تغطيته.
و هذا ما أشارت إليه المادة 18 من الأمر رقم 95-07 حيث :” يمكن المؤمن، في حالة زيادة احتمال تفاقم الخطر المؤمن عليه، أن يقترح معدلا جديدا للقسط خلال ثلاثين (30) يوما تحسب ابتداء من تاريخ اطلاعه على ذلك التفاقم”.

Le taux de cotisation est le pourcentage fixé par le contrat en vue de calculer le montant de la prime exigible par application de ce taux à la base assurable qui peut-être :
• La valeur de la chose ;
• Le montant annuel de certains postes de frais exposés, ou le nombre d’opérations effectuées par l’entreprise assurée et qui tiennent lieu de paramètres ;
• Le montant des capitaux couverts (assurance vie) ;
• Le salaire ou le revenu du travailleur en vue de constitution de ses droits à la retraite.

The contribution rate is the percentage provided in the contract to calculate the amount of the premium due. This rate is applied to the insurable base which can be :
• The value of the thing ;
• The annual amount of the expenses or the number of operations carried out by the insured company and that are considered as parameters ;
• The amount of the covered capital (Life insurance) ;
• The salary or the income of the worker for the purpose of his entitlement to pension.

هو النسبة المئوية المحددة في عقد التأمين لأجل حساب القسط المستحق، و ذلك عن طريق تطبيق هذا المعدل
على القاعدة المؤمنة، التي قد تكون :
• قيمة الشيء،
• المبلغ السنوي لبعض الوظائف معرضة لنفقات، أو عدد العماليات المنفذة من قبل الشركة المؤمنة و التي تحل محل مؤشرات،
• مبلغ رؤوس الأموال المغطاة (تأمين على الحياة(،
• أجرة أو دخل العامل أو الموظف من أجل الحصول على حقوقه في التقاعد.

La temporaire ou la temporaire décès, c’est le cas de décès de l’assuré pendant la durée du contrat, l’assureur verse un capital (capital décès) au bénéficiaire désigné.

It is when the insured dies within the course of the contract. The insurer pays out a capital (death benefit) to the entitled beneficiary.

المؤقتة أو تأمين مؤقت على الحياة، في حالة وفاة المؤمن له خلال فترة عقد التأمين، تدفع قيمة المبالغ المؤمنة لفائدة شخص أو عدة أشخاص معينين في العقد. و يكتسب المستفيد حقا كاملا و مباشرا على هذه المبالغ.
المبلغ المؤمن “في حالة الوفاة” أي Capital décès

L’assureur s’engage à verser un capital ou une rente au terme prévu dans le contrat que l’assuré soit vivant ou non à cette date.
L’aléa réside dans la durée de paiement des primes, leur paiement est donc nécessairement périodique.

The insurer is committed to pay a capital or an annuity, at the deadline set at the contract, whether the insured is alive or not.
The only hazard is the premium payment term and so the payment should be made periodically.

يلتزم المؤمن بتسديد رأس مال أو إيراد في الأجل المحدد ضمن عقد التأمين، سواء أكان المؤمن له حيا أو ميتا في ذلك التاريخ. يكمن الغرر في مدة تسديد الأقساط، الذي يبقى تسديدهم دوري بالضرورة.

Document écrit présentant le but et le champ de l’évaluation, les méthodes à utiliser, les références permettant d’apprécier la performance ou de conduire les analyses, les ressources et le temps nécessaires, ainsi que les conditions de présentation des résultats.
Une autre expression parfois utilisée avec la même signification est le « mandat ».

Written document presenting the purpose and scope of the evaluation, the methods to be used, the standard against which performance is to be assessed or analyses are to be conducted, the resources and time allocated, and reporting requirements.
Two other expressions sometimes used with the same meaning are “scope of work” and “evaluation mandate”.

.”وثيقة مكتوبة تعرض الغرض من التقييم و نطاقه، و الأساليب المتبعة فيه، و المعيار المعتمد في تقدير الأداء أو إجراء التحليلات و الوقت و الموارد المخصصة له، و متطلبات إعداد التقارير. و هناك تعبيران آخران يستخدمان أحيانا بنفس المعنى و هما “عناصر المهمة” و “التفويض بالتقييم

Désigne en général les garanties dommages par collision, mais ce terme s’utilise de moins en moins car les assureurs proposent toutes sortes de garanties dont les noms et les clauses diffèrent d’une société à une autre.

It generally refers to the damage guarantees restricted to collision, but this term is less used because the insurers offer all types of guarantees whose names and clauses vary from a company to another.

يشير هذا المصطلح عموما إلى ضمانات الأضرار التي تحدث بسبب الاصطدام مع الغير. لم يعد حاليا متداولا كثيرا عند المؤمنين، و ذلك يعود أساسا لاقتراحهم لعدة أنواع من الضمانات حيث أسماؤها و بنودها تختلف من شركة إلى أخرى.

La tierce expertise est l’expertise réalisée par un troisième expert lorsque l’expert d’assureur et l’expert d’assuré demeurent en désaccord.

The third survey is the one carried out bya third adjustor, when the insurer’s adjustor and the insured’s adjustor disagree over an issue.

هي خبرة منفذة من طرف خبير ثالث و ذلك عندما يكون خبير المؤمن و خبير المؤمن له في خلاف و لا يصلا إلى اتفاق.

Processus de transfert, formel ou informel, de conséquences financières des risques particuliers d’une entité à une autre, selon laquelle un ménage, une communauté, une entreprise ou une autorité de l’État obtiendrait des ressources de l’autre partie, après la survenance d’une catastrophe, en échange de compensations sociales ou financières fournies à cette autre partie.
L’assurance est une forme bien connue de transfert de risque, où la couverture d’un risque est obtenue auprès d’un assureur en échange de primes versées pour s’assurer. Le transfert de risque peut se faire de façon informelle au sein de la famille et des réseaux communautaires où il y a des attentes réciproques d’aide mutuelle par le biais de dons ou de crédits, ainsi que formellement par les gouvernements, les assureurs, les banques et d’autres grandes entités qui établissent des mécanismes pour faire face aux pertes en cas d’évènements majeurs. Ces mécanismes comprennent des contrats d’assurance et de réassurance, des obligations, des facilités de crédits et des fonds de réserve, où les coûts sont couverts par les primes, les contributions des investisseurs, les taux d’intérêt et des économies réalisées.

Transfer process, formal or informal financial consequences of particular risks from one entity to another, in which a household, a community, a company or a state authority would get the other party resources after occurrence of a disaster, exchange of social and financial compensation provided to the other party.
Insurance is a well-known form of risk transfer, where coverage of a risk is obtained from an insurer in exchange for premiums paid for insurance. Transfer Risk can be done informally within family and community networks where there are reciprocal expectations of mutual aid through grants or loans, and formally by governments, insurers, banks and other large entities establish mechanisms to deal with losses in case of major events. These mechanisms include insurance and reinsurance contracts, bonds, credit facilities and reserve funds, where the costs are covered by premiums, investor contributions, rates interest and savings.

عملية نقل، رسمية أو غير رسمية، للتبعات المالية من مخاطر خاصة من كيان إلى آخر، حسب الحالة، أسرة، المجتمع، شركة أو سلطة الدولة، ستحصل على موارد الطرف الآخر بعد حدوث كارثة، كتبادل للتعويض الاجتماعي والمالي المقدم إلى الطرف الآخر
التأمين هو شكل معروف لنقل المخاطر، حيث يتم الحصول على تغطية مخاطر من شركة التأمين في مقابل الأقساط المدفوعة للتأمين. نقل المخاطر يمكنه أن يتم بشكل غير رسمي ضمن شبكات الأسرة والمجتمع حيث هناك توقعات متبادلة من المساعدات المتبادلة من خلال المنح أو القروض، ورسميا من قبل الحكومات، شركات التأمين، البنوك و الكيانات الكبيرة الأخرى التي تنشاء آليات للتعامل مع الخسائر في حالة الأحداث الكبرى. وتشمل هذه الآليات التأمين وعقود إعادة التأمين والسندات والتسهيلات الائتمانية والأموال الاحتياطية، حيث يتم تغطية التكاليف عن طريق الأقساط، ومساهمات المستثمرين، وأسعارا لفائدة والادخار

V

En assurance, c’est la valeur calculée par l’expert selon des techniques d’évaluation établies et certifiées.

In insurance, it is the value calculated by the adjustor according to certified evaluation techniques.

يقصد بها القيمة المقدرة من طرف الخبير حسب تقنيات حسابية تقويمية محددة و معتمدة.

Assurance dans laquelle les biens assurés sont estimés, au jour du sinistre, sur la base d’une valeur égale à celle de reconstruction ou de remplacement sans abattement pour dépréciation ou vétuste.

The assessment of the property insured is based on the cost of rebuilding or replacement value without allowance for wear and tear on the day of loss.

لا يتعدى التعويض بشروط عقد التأمين مبلغ قيمة استبدال الملك المنقول المؤمن أو قيمة إعادة بناء الملك العقاري المؤمن عند وقوع الحدث.
و هذا ما تنص عليه صراحة المادة 04 من قانون 06-04 المعدل للمادة 30 من الأمر رقم 95-07، ” يعطي التأمين على الأملاك للمؤمن له، في حالة وقوع حدث منصوص عليه في العقد، الحق في التعويض حسب شروط عقد التأمين. و ينبغي أن لا يتعدى التعويض مبلغ قيمة استبدال الملك المنقول المؤمن أو قيمة إعادة بناء الملك العقاري المؤمن عند وقوع الحدث.”

En assurance vie, c’est la valeur acquise par le contrat lorsque l’assuré met fin au contrat avant le terme initialement prévue.
La valeur de rachat correspond au montant de la provision mathématique du contrat, déduction faite d’une pénalité éventuelle pour rupture anticipée.

In Life Insurance, it is the amount of cash due to an insured who surrenders cash value Life insurance. Such surrender terminates the contract before its expiry. The surrender value corresponds to the amount of the mathematical provision of the contract, with a deduction of a possible penalty for an early contract breach.

في التأمين على الحياة، تكون القيمة المكتسبة بعقد التأمين عندما المؤمن له يضع نهاية لعقده قبل الأجل المحدد له.
قيمة الاسترداد تطابق مبلغ الاحتياطي الحسابي للعقد، مع خصم الجزاء بسبب الفسخ المعجل.

Lorsque le montant des réparations dépasse la différence entre la valeur du véhicule avant et après sinistre, ou différence des valeurs, le véhicule est jugé économiquement irréparable par l’expert (VGA) Véhicule Gravement Accidenté.

A vehicle is beyond economic repair when the amount of the repairs is equal or exceeds the value of the vehicle before the damage according to an adjustor’s assessment (Severely damaged vehicles).

إذا كان مبلغ التصليحات يفوق الفرق بين قيمة العربة قبل و بعد الحادث، فان العربة يحكم عليها من قبل الخبير بأنها اقتصاديا غير قابلة للإصلاح

La Veille Stratégique se définie comme : « L’observation et l’analyse de l’environnement scientifique, technique, technologique et économique de l’entreprise pour en détecter les menaces et saisir les opportunités de développement ». Ou comme : «Un système d’aide à la décision qui observe et analyse l’environnement scientifique, technique, technologique et les impacts économiques présents et futurs pour en déduire les menaces et les opportunités de développement. Elle s’appuie essentiellement sur les informations ayant un caractère stratégique ou décisions importantes lui associant le terme de veille stratégique.» (David Coudol & Stéphane Gros). L’activité de la veille stratégique consiste, pour une organisation, à collecter des informations stratégiques pour permettre d’anticiper les évolutions de son environnement. Elle couvre différents domaines comme la veille technologique, la veille marketing, la veille concurrentielle, la veille commerciale, la veille sociétale, la veille juridique.
Celle-ci joue un rôle essentiel dans l’entreprise, qui peut-être résumé dans les quatre fonctions : la prévision, la détection, la surveillance, l’apprentissage.

Business Intelligence is defined as: “The observation and analysis of the scientific, technical, technological and economic enterprise to detect threats and seize opportunities for development.”
Or as: “A decision support that observes and analyzes the scientific, technical, technological and economic impacts present and future to deduce the threats and opportunities of development system. It relies primarily on information with important strategic decisions or character associating the term business intelligence. (David Coudol & Stephen Gros).

The activity of BI is for an organization to collect strategic information to help anticipate changes in its environment. It covers various areas such as, marketing intelligence, competitive intelligence, business intelligence, societal eve, and eve legal technology watch.
It plays a key role in the company, which can be summarized in four functions: prediction, detection, monitoring, and learning.

.”تعرف اليقظة الإستراتيجية على أنها ” المراقبة والتحليل للمحيط العلمي، التقني، التكنولوجي و الاقتصادي للمؤسسة لالتقاط التهديدات و الفرص التطويرية. و قد عرفت اليقظة الإستراتيجية بأنها “نظام يساعد في أخذ القرارات بالمراقبة و التحليل للمحيط العملي، التقني، التكنولوجي و المؤثرات الاقتصادية الحاضرة و المستقبلية لالتقاط التهديدات و الفرص التطويرية.
حيث ترتكز اليقظة الإستراتيجية على المعلومات التي لها صفة إستراتيجية أو على القرارات المهمة.” ديفيد كودول و استفان غرو. » إن نشاط اليقظة الإستراتيجية يتلخص في الإدارة الإستراتيجية للمؤسسة، ترتكز على تحسين تنافسيتها، بالجمع، معالجة المعلومات و نشر المعرفة المفيدة للتحكم في المحيط (التهديدات و الفرص).
و هي تشمل عدة مجالات على سبيل الذكر لا الحصر، اليقظة التكنولوجية، اليقظة التسويقية،اليقظة التنافسية، اليقظة التجارية، اليقظة الاجتماعية، اليقظة القانونية. و كذلك، تعرف اليقظة الإستراتيجية على أنها” العملية الجماعية المستمرة، و التي يقوم بها مجموعة من الأفراد بطريقة تطوعية، فيتتبعون و يتعقبون و من ثم يستخدمون المعلومة المتوقعة التي تخص التغيرات التي من المحتمل أن تحدث في المحيط الخارجي للمؤسسة، و طلك بهدف إنشاء فرص الأعمال و تقليل الأخطار و عدم التأكيد بصفة عامة”.
تلعب اليقظة الإستراتيجية دورا متكاملا في المؤسسة، حيث يمكن تلخيصه دورها في أربعة وظائف هي التوقع، الاكتشاف، المراقبة، التعلم.

Vice caché (ou défaut caché) vice qui affecte une chose et qui n’est pas décelable par un simple examen superficiel. L’existence d’un vice caché engage la responsabilité de plein droit du vendeur professionnel.
Celui-ci en est garant, même en l’absence de toute faute, sans pouvoir invoquer le fait qu’il ignorait l’existence des vices de la chose vendue.
Cette obligation de garantie provient du fait qu’en tant que vendeur professionnel, il est présumé connaître

It is a defect on an item that is not detectable simply by superficial examination.
The presence of a latent defect commits the liability of the professional vendor. The latter stands guarantor even without mistake and cannot adduce being unaware of the defect on the item. It is the vendor’s guarantee, because as a professional he is supposed to know about the defect.

عيب خفي قد يكون أثر في الصناعة و يضر بها، لا نستطيع الكشف عنه بطريقة فحص سطحي.
وجود عيب خفي يلزم مسؤولية البائع المحترف. فهذا الأخير هو الضامن على سلامة الشيء من العيوب.

Défaut résultant d’une faute professionnelle d’un intervenant qui, dans une opération de construction, n’a pas respecté les règles de l’art ou la réglementation, et pouvant équivaloir à un désordre de l’ouvrage et faire l’objet d’une assurance de responsabilité civile professionnelle.

Defect arising from a professional misconduct of an individual who has not complied with the regulations in a building operation. This can result in chaos in the work undertaken and be subjected to insurance in Professional third party liability.

يكون نتيجة خطأ مهني لأحد المتدخلين، و الذي في عملية البناء لم يراعي القواعد الفنية في التعمير أو التنظيم. و قد يؤدي ذلك إلى فوضى في مبنى، و هذا ما يغطيه تأمين المسؤولية المدنية المهنية.

Le vice propre de toute chose est sa propension normale à disparaître ou ne plus conserver les qualités qui étaient les siennes par suite du cumul de deux causes :
• Une cause naturelle qui est l’action du temps ;
• Une cause technique qui est la composante de la durée et de l’intensité d’utilisation qui est faite de cette chose par l’homme. Cet usage conduit à l’usure de la chose.

The inherent vice of an item is its natural destruction and the loss of its original quality having two causes :
• Natural cause that is the effect of time.
• Technical cause that is the duration and the frequency of use. The item’s use leads to its self wear, tear and destruction.

المقصود بالعيب الذاتي الكامن في الأشياء هو اتجاهها و ميلها الطبيعي إلى الزوال أو عدم احتفاظها بصفاتها و خصائصها بسبب عاملين أساسيين:
• عامل طبيعي وهو فعل الزمن،
• عامل تقني يرجع إلى قوة استعمال الشيء من طرف الإنسان، مما يؤدي إلى استهلاكه و إتلافه بمرور الزمن.
فإنه يحدث أن تسقط الطائرة وتتحطملعيب ذاتيفيها لا يعلمه الناقل ولم يكن بإمكانه أن يعلمه إلا بالصيانة الدورية لطائرته إذن فالسؤال المطروح هو هل يبقى الناقل مسؤولا رغم أن الضرر كان بسبب عيب ذاتي وخفي في الطائرة أن يتحلل من مسؤوليته استنادا إلى هذا السبب.
العيب الخفي في الطائرة يخضع لأحكام المادة 20 من الاتفاقية ويعفى الناقل من المسؤولية إذا أثبت، أنه وتابعيه قد اتخذوا كل الاحتياطات الضرورية لتلافي الضرر، أو كان يستحيل عليه اتخاذها وهو في هذه الحالة أخذ تطبيقات القوة القاهرة، ويجب عليه أن يتوافر فيه عنصرا عدم إمكان التوقع بأن كان العيب خفيا لا يمكن كشفه ببذل العناية العادية والفحص الفني الذي يقوم به المختصون، وعدم إمكان التلافي بأنه لم يكن في مقدور الناقل وتابعيه تفادي وقوع الضرر فور ظهور العيب .

Formule d’assurance applicable seulement sur les polices maritimes et sur les polices aériennes, lorsque se produit une interruption du voyage assuré et ce pour des raisons ou évènements autres qu’une défaillance financière du propriétaire du bâtiment ou de l’aéronef, de l’armateur ou de l’affréteur, l’assureur s’engage à prendre en charge les frais éventuels de déchargement et de réembarquement de la
marchandise, les frais de stockage entreposage et ceux de réacheminement vers le lieu de destination prévu par le contrat de transport.

Kind of insurance provided only under marine policies and air policies. It covers the interruption of the insured trip due to events other than financial issues experienced by the owner of the aircraft, the ship owner or the charter company.
The insurer indemnifies the possible unloading fees or /and re-embarkation of the goods, the storage fees and those for the transportation to destination as provided in the transport contract.

تطبق هذه الصيغة على بوليصات تأمين البحري و الجوي، وذلك عندما يقع انقطاع في السفر المؤمن و هذا لعدة أسباب أو حوادث، غير العجز المالي لمالك السفينة أو الطائرة، مستغل السفينة،أو المجهز المستأجر، فان المؤمن يلتزم أخد على عاتقه مصاريف تفريغ و إعادة شحن بضائع، مصاريف التخزين و الإيداع و إعادة توجيهها نحو وجهتها النهائية المنصوص عليها في عقد نقل البضائع.
مما جاء في المادة 123 من الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995، “فيما يخص التأمين على رحلة أو عدة رحلات، يضمن المؤمن الأخطار المؤمن عليها من بداية الشحن إلى نهاية التفريغ الخاص برحلة أو رحلات مؤمن عليها و خلال خمسة عشر(15) يوما على الأكثر من وصول السفينة إلى الميناء المقصود…”

C’est une assurance limitée dans le temps qui garantit l’assuré, en cas d’accidents corporel ou de maladie survenus en cours de voyages privés ou d’affaires, ainsi que les prestations d’assistance et de rapatriement.
En Algérie, cette assurance est obligatoire pour pouvoir obtenir un visa dans les pays européens de l’espace Schengen.

This insurance is intended to guarantee the insured in case of bodily injury or sickness occurring while in personal or business trips. It also guarantees assistance and repatriation services.
In Algeria, this assistance is compulsory when applying for a visa for the European countries of the
Schengen area.

هو تأمين محدد في الزمان و يغطي الأخطار التي قد يتعرض لها المؤمن له في سفره، كالحوادث الجسمانية أو المرض و كذلك الاستفادة من الإعانات الخاصة بالرعاية و الإعادة للوطن.
في الجزائر، هذا النوع من التأمين أصبح “ملزم” للحصول على تأشيرة .« Schengen »

GLOSSAIRES DU CONSEIL NATIONAL DES ASSURANCES (CNA)

GLOSSAIRE DES TERMES D’ASSURANCE

GLOSSAIRE FINANCE ET ASSURANCE EN PARTENARIAT AVEC L'UHBC

A

B

C

D

E

F

G

H

I

J

L

M

N

O

P

Q

R

S

T

V