Ce Glossaire des termes d’assurance, mis à votre disposition par
le Conseil National des Assurances, a pour but de contribuer à
la compréhension commune des concepts de l’assurance en
Algérie.
Plus que des notes trilingues (Arabe/Français/Anglais)
expliquant les lexies, ce Glossaire est, par conséquent, un outil
de référence pour le marché national. Il s’est fixé pour objectif
l’unification de la terminologie en matière d’assurance et de
réassurance ainsi que, plus globalement, contribuer à la
promotion de la culture d’assurance.
Composé de près d’un demi-millier de lexies, comme corpus de
base, ce Glossaire est enrichi, au fil des ans et reste, ainsi, ouvert
pour tout enrichissement futur en faisant l’objet de mises à jour.
Le Conseil National des Assurances (CNA) et
l’Université Hassiba Benbouali de Chlef (UHBC)
mettent à votre service un Glossaire Finance et
Assurance, référentiel trilingue arabe/
français/anglais couvrant notamment la finance, la
banque, l’assurance, les marchés de capitaux,
l’investissement et la régulation financière.
Consulter le Glossaire Finance et Assurance
Tous risques chantier (TRC), est un contrat d’assurance de dommages aux biens :
Pour une seule police (police unique), peuvent en principe être assurés tous les intervenants au chantier (promoteur, maître d’ouvrage, architecte, BET etc.), ainsi que l’ensemble des entrepreneurs participants à la réalisation de l’ouvrage, y compris le cas échéant les sous-traitants.
All Risks Constructor’s site, is an insurance contract for damage to property: For a single policy, all the stakeholders on site (promoter, owner, architect, BET, etc…), can be normally assured and also all participating contractors to carry out the work, including appropriate subcontractors.
التأمين على كل أخطار الورشة هو عقد تأمين يحمي من الأضرار التي تصيب الممتلكات.
يحمي البناء من الأضرار المادية الواردة حدوثها خلال مدة الأشغال: حريق، انفجار، أضرار المياه، العواصف، الظواهر الطبيعية…
و صاحب البناء إضافة إلى كل المقاولين الثانويين المتعاقدين و المشاركين في عملية البناء في الورشة.
E
Introduire et soutenir une action en justice.
To bring legal action against.
من خلال استخدام الأدوات القانونية، يضمن حق التقاضي استرداد الفعال للحقوق عن طريق القضاء الوطني المختص.
فهو القاعدة لسائر حقوق الإنسان الأساسية. يمكن استخدام حق التقاضي لكسب تعويض عن الإضرار بالملكية أو الممتلكات و كذلك فرض الشفافية في المؤسسات الحكومية و ضمان الوصول إلى المعلومات و تنظيم التعاملات التجارية.
إتاحة حق التقاضي يدعم فكرة أن القانون أساس المجتمع و بالتالي يجب أن يكون موجودا
H
Les héritiers réservataires sont ceux que le testateur ne peut priver d’une quote-part minimale de sa succession : ils bénéficient d’une réserve héréditaire.
The heirs (successors) are those the testator cannot deprive of a minimum share of his estate: they benefit from a reserved portion.
بمعنى الوارث الشرعي. الفرض هو النصيب المقدر شرعا للوارث و هو إما: 2/1 أو 4/1 أو 8/1 أو 16/1
و الورثة ينقسمون إلى :
• ورث بالفرض فقط (الأم، الأخ لأم، الأخت لأم، الجدة من جهة الأم أو الأب، الزوجة).
• ورث بالتعصيب فقط (الابن، ابن الابن، الأخ الشقيق، الأم لأب، ابن لأخ الشقيق).
• الوارث و كل من له قرابة بالمتوفى و يشترط فيه أن يكون حيا و لو كان جنينا و أن لا يوجد مانع من موانع الإرث.
I
Mène l’ensemble des vérifications et enquêtes nécessaires à l’application des responsabilités et des préjudices. Il sait aborder avec tact et rigueur des situations parfois difficiles et tirer des conclusions objectives.
La justesse de son analyse et sa technicité l’aident à s’imposer dans la négociation et le règlement amiable des indemnités. Au-delà de ses connaissances techniques, il est un homme de terrain.
He conducts all the necessary inspections and investigations to determine responsibilities and prejudices. He tactfully and rigorously knows how to deal with difficult situations and draws objective conclusions.
The accuracy of his analysis and his technical knowledge allow him to succeed in the negotiation and the settlement of claims. Beyond his technical skills, he is a man with practical experience.
وظيفة مستحدثة في شركات التأمين، الغرض من إنشائها: الفحص و التحقيق في شكاوى و في ملفات التأمين بغرض ضبطها و تسوية القضايا المختلفة و العالقة، والإسراع في عملية تعويض المؤمن له.
M
Terme arabe que l’on traduit parfois par pari. Le mayssir se manifeste par exemple dans les jeux de hasard, configuration où la situation des parties prenantes dépend de la réalisation d’un événement improbable. Autrement dit, la finance islamique se veut un rempart face à toute dérive menant vers « la finance casino ».
Ce qui est condamné ici, c’est le comportement qui conduit à la spéculation dans sa définition excessive.
Un investisseur qui se désintéresse totalement de la réalité économique de son investissement, qui parie à la hausse alors que tous les indicateurs techniques tendent vers la baisse (ou inversement).
Arabic term sometimes translated as bet. It is reflected, for example, in games of chance, where the status of the parties to interest is linked to the achievement of an improbable event. In other words, Islamic finance wants to be a bulwark against any deviation leading to “finance of the casino”. What was convicted here is the behavior that leads to speculation in its excessive sense. An investor who loses interest completely in the economic reality of its investment, which bets on the rise while all the technical indicators tend to decrease (or vice versa).
مصطلح عربي الذي أحيانا يترجم بالرهان. يتجلى على سبيل المثال في ألعاب الحظ، حيث وضعية أطراف المصلحة مرتبطة بتحقيق حدث غير محتمل. و بمعنى آخر، التمويل الإسلامي يريد أن يكون حصنا ضد أي انحراف يؤدي إلى “تمويل الكازينو”. ما أدين هنا هو السلوك الذي يؤدي إلى المضاربة بمعناها المفرط. المستثمر الذي يفقد الاهتمام تماما بالواقع
الاقتصادي لاستثماره، و الذي يراهن على ارتفاع في حين أن جميع المؤشرات الفنية تميل إلى الانخفاض (أو العكس بالعكس).
O
Le contrat d’assurance conclu entre l’assureur et l’assuré entraîne le respect de leur part de certaines obligations notamment :
• Pour l’assuré, celle de déclarer avec exactitude le risque pris en charge par l’assureur et ses aggravations, de payer la prime aux moments convenus, et de déclarer les sinistres,
• Pour l’assureur, celle d’exécuter dans le délai convenu la prestation déterminée par le contrat, lors de la réalisation du risque ou à l’échéance, sans pouvoir être tenue au-delà.
Insurance contracts between the insurer and the insured give rise to obligations including :
• For the insured, disclose accurately the risk to the insurer and its aggravations during the insurance period, to pay the premium within the agreed delay, and to report claims.
• For the insurer, honor the promise to compensate (indemnify) the insured in the case of occurrence of the covered risks within the agreed delay as specified in the contract.
عقد التأمين هو مصدر العلاقة بين المؤمن و المؤمن له، حيث يحدد حقوق المؤمن و المؤمن له و التزاماتهما.
من جملة خصائصه، أنه عقد تبادلي ملزم للجانبين. أي أنه ينشئ التزامات متقابلة على عاتق المؤمن و المؤمن له .
فهذا الأخير يلتزم بدفع الأقساط ، و في مقابل ذلك يلتزم المؤمن بتغطية المخاطر المتفق عليها و بدفع التعويض إذا تحددت مسؤولية المؤمن له بحكم قضائي.
يتمثل التزام الإجباري للمؤمن في دفع التعويض عند وقوع الخطر و بالتالي فان المؤمن في بدأ التأمين يمنح المؤمن له الآمان
و الطمأنينة ، فان وقع الحادث يقوم بدفع التعويض. و بالتالي التزام المؤمن ليس معلقا على شرط وقوع الضرر، إذ لا يسترد المؤمن له ما دفعه من أقساط إذا لم يتحقق الخطر.
أنظر إلى المادة 12 من الأمر رقم 95-07 مؤرخ في 32 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995، يتعلق بالتأمينات : حقوق المؤمن و المؤمن له و التزاماتهما.
P
Les passagers automobiles sont toutes les personnes, hormis le conducteur, qui ont pris place dans le véhicule terrestre à moteur (VTAM). L’assurance automobile obligatoire garantit les dommages subis par les passagers transportés par le véhicule assuré, y compris les membres de la famille.
It is the car passenger, other than the driver, who entered the land vehicle motor (VTAM).
Compulsory motor insurance covers the damage sustained by the passengers carried by the insured vehicle, including family members.
الراكب” أي كل شخص موجود على متن مركبة برية ذات محرك باستثناء سائقها.
التأمين على السيارة إجباري طبقا للقانون، و هو يضمن الأضرار التي قد يتعرض لها الراكب على متن السيارة بما في ذلك أفراد عائلة السائق.
Assurance qui couvre l’ensemble des existences sans application de la règle proportionnelle mais avec une somme assurée maximale.
A type of property insurance policy that provides only partial Insurance. In the event of a claim, the policyholder agrees to accept an amount below the full value of the damaged, destroyed or stolen items/property. In return, the insurer agrees not to penalize the policyholder for under-insuring their goods or property.
تأمين يغطي كل الموجودات بدون تطبيق القاعدة النسبية و لكن بمبلغ مالي مؤمن أكبر .عندما تكون الأملاك المؤمنة متعددة، فان بوليصة التأمين تحدد رأسمال إجمالي يمثل مبلغ كحد أقصى للأضرار التي يمكن أن تحدثها كارثة أو حادث ما. و بذلك يتحصل المؤمن له على ضمان إجمالي في حدود المبلغ المؤمن عليه، في حين مجمل “الموجودات” تمثل رؤوس أموال أعلى بكثير من المبلغ المؤمن عليه.
Autre façon de désigner le contractant ou souscripteur du contrat d’assurance.
The person in actual possession of an insurance policy. Loosely refers to the policy owner and/or insured and/or underwriter.
تسمية أخرى تطلق للدلالة على المتعاقد أو المكتتب في مجال التأمين.
T
Document écrit présentant le but et le champ de l’évaluation, les méthodes à utiliser, les références permettant d’apprécier la performance ou de conduire les analyses, les ressources et le temps nécessaires, ainsi que les conditions de présentation des résultats.
Une autre expression parfois utilisée avec la même signification est le « mandat ».
Written document presenting the purpose and scope of the evaluation, the methods to be used, the standard against which performance is to be assessed or analyses are to be conducted, the resources and time allocated, and reporting requirements.
Two other expressions sometimes used with the same meaning are “scope of work” and “evaluation mandate”.
.”وثيقة مكتوبة تعرض الغرض من التقييم و نطاقه، و الأساليب المتبعة فيه، و المعيار المعتمد في تقدير الأداء أو إجراء التحليلات و الوقت و الموارد المخصصة له، و متطلبات إعداد التقارير. و هناك تعبيران آخران يستخدمان أحيانا بنفس المعنى و هما “عناصر المهمة” و “التفويض بالتقييم
V
En assurance, c’est la valeur calculée par l’expert selon des techniques d’évaluation établies et certifiées.
In insurance, it is the value calculated by the adjustor according to certified evaluation techniques.
يقصد بها القيمة المقدرة من طرف الخبير حسب تقنيات حسابية تقويمية محددة و معتمدة.
Assurance d’une chose pour une valeur fixée par accord entre l’assureur et l’assuré, généralement sur la base d’une expertise préalable.
Insurance of an item for a value set on an agreement between insurer and insured, generally based on a prior survey.
تأمين على شيء بقيمة محددة بعد اتفاق بين المؤمن و المؤمن له، و غالبا ما تكون على أساس خبرة سابقة.
أكدت على ذلك صراحة المادة 129من الأمر رقم 95- 07 : ” إذا كانت قيمة السفينة المؤمن عليها قيمة معتمدة يلتزم المؤمن و المؤمن له بالتخلي عن أي تقدير آخر لتلك القيمة مع مراعاة أحكام المادة 110″.
La valeur d’un article est la somme d’argent qui serait exigée pour remplacer l’article avec un matériau de nature et de qualité semblable après le calcul pour l’appréciation, la dépréciation, l’usure et la désuétude.
Au moment de la souscription, s’il s’agit d’une police au voyage ou de déclaration d’aliment, l’assureur prend en considération la valeur fixée par l’assuré, sans discussion ni demande de justification. C’est sur cette valeur que sera calculée la prime due par l’assuré.
En matière de facultés, la valeur assurée doit correspondre à la valeur réelle de la chose assurée, c’est-à-dire à la valeur de marché de celle-ci éventuellement majorée du bénéfice escompté par l’opérateur commercial.
The value of an item is the amount of money that could be requested to replace the item with an element of the same nature and quality after calculation of the assessment, depreciation, wear and tear and obsolescence.
At underwriting, if it is a trip transit policy or a declaration of interest, the insurer considers the value set by the insured, without commenting or asking for reasons.
The premium owed by the insured will be calculated on the basis of this value.
In terms of cargoes, the insured value should correspond to the true value of the goods insured i.e. its market value, possibly added to the profit expected by the commercial operator.
هو ذلك المبلغ الذي يلتزم المؤمن بأن يدفعه عند تحقق الخطر المؤمن منه إلى المؤمن له أو المستفيد، بمعنى أخر انه التزام يقع على ذمة المؤمن، مقابل قيام المؤمن له بدفع قسط التأمين، فالمؤمن له ملتزم بأداء هذا القسط لأنه في ذمة وعادة يكون مبلغ التأمين في هذه الصورة مبلغاً من النقود، ولكن يمكننا أن نقول أن المؤمن قد يقوم بإصلاح الضرر عيناً إلا انه لا يقوم بذلك بنفسه وإنما يكون عن طريق عمال يقومون بإصلاح الضرر عينا مقابل مبلغ من النقود ويعطيها المؤمن إلى هذا العمالة نظير إصلاحها لهذا الضرر / وهذا يكون عادة في التأمين على الأشياء فقط، وبالتالي يظهر لنا أن شركة التأمين سوف تدفع مبلغ من النقود في النهاية سواء إلى المؤمن له أو إلى من سوف يصلح الضرر ولكن تثور مسالة تحديد قيمة مبلغ التأمين، ففي هذا الموضوع يجب أن نفرق بين التأمين على الأشخاص والتأمين على الأضرار.
في شحن ونقل البضائع، القيمة المؤمنة يجب أن تطابق القيمة الحقيقية للأشياء المؤمنة، بمعنى قيمتها الحقيقية في السوق.
Assurance dans laquelle les biens assurés sont estimés, au jour du sinistre, sur la base d’une valeur égale à celle de reconstruction ou de remplacement sans abattement pour dépréciation ou vétuste.
The assessment of the property insured is based on the cost of rebuilding or replacement value without allowance for wear and tear on the day of loss.
لا يتعدى التعويض بشروط عقد التأمين مبلغ قيمة استبدال الملك المنقول المؤمن أو قيمة إعادة بناء الملك العقاري المؤمن عند وقوع الحدث.
و هذا ما تنص عليه صراحة المادة 04 من قانون 06-04 المعدل للمادة 30 من الأمر رقم 95-07، ” يعطي التأمين على الأملاك للمؤمن له، في حالة وقوع حدث منصوص عليه في العقد، الحق في التعويض حسب شروط عقد التأمين. و ينبغي أن لا يتعدى التعويض مبلغ قيمة استبدال الملك المنقول المؤمن أو قيمة إعادة بناء الملك العقاري المؤمن عند وقوع الحدث.”
Somme déterminée à la souscription du contrat, pour laquelle l’assuré fait garantir la chose assurée.
Sum determined at the time of the subscription of the contract, for which the insured makes sure the insured thing.
المبلغ المحدد في وقت الاشتراك في العقد، و الذي من خلاله يضمن المؤمن له الشيء المؤمن عليه.
En assurance vie, c’est la valeur acquise par le contrat lorsque l’assuré met fin au contrat avant le terme initialement prévue.
La valeur de rachat correspond au montant de la provision mathématique du contrat, déduction faite d’une pénalité éventuelle pour rupture anticipée.
In Life Insurance, it is the amount of cash due to an insured who surrenders cash value Life insurance. Such surrender terminates the contract before its expiry. The surrender value corresponds to the amount of the mathematical provision of the contract, with a deduction of a possible penalty for an early contract breach.
في التأمين على الحياة، تكون القيمة المكتسبة بعقد التأمين عندما المؤمن له يضع نهاية لعقده قبل الأجل المحدد له.
قيمة الاسترداد تطابق مبلغ الاحتياطي الحسابي للعقد، مع خصم الجزاء بسبب الفسخ المعجل.
La valeur résiduelle ou valeur de sauvetage, c’est la valeur qu’on peut encore tirer des biens avariés.
Exemple : après un incendie dans une usine, parfois il y a des résidus qui peuvent être récupérés ou encore servir et présenter une certaine valeur marchande.
The salvage value (i.e. scrap value) is the recoverable property after damage.
Example : After a fire in a factory, it is the property recoverable by salvagers that can be used or that can have a commercial value.
قيمة المخلفات أو قيمة الإنقاذ، هي القيمة التي يمكننا استخراجها من السلع المهلكة أو التالفة.
مثال على ذلك، بعد نشوب حريق في مصنع، في بعض الأحيان تبقى مخلفات يمكن استعادتها و استعمالها من جديد و بذلك تمثل تلك المخلفات قيمة تجارية.
Valeur marchande d’une chose, selon les prix, les estimations ou les cours habituels du marché.
En matière de dégâts causés aux véhicules, il est souvent fait référence à la cote des véhicules d’occasion publiée régulièrement par certains journaux spécialisés.
Market value is the price that would be paid to purchase something in its particular market.
In terms of damage to the vehicle, it is often referred to the second hand vehicles quoted value which are published regularly in some specialized newspapers.
هي سعر السوق، أو قيمة البيع و الشراء، حسب التقديرات و أسعار السوق المعتادة.
في شأن الأضرار التي تحدث للسيارات، فغالبا ما يتم الرجوع إلى أ سعار السيارات القديمة التي تنشرها بعض الصحف المتخصصة.
