Ce Glossaire des termes d’assurance, mis à votre disposition par
le Conseil National des Assurances, a pour but de contribuer à
la compréhension commune des concepts de l’assurance en
Algérie.
Plus que des notes trilingues (Arabe/Français/Anglais)
expliquant les lexies, ce Glossaire est, par conséquent, un outil
de référence pour le marché national. Il s’est fixé pour objectif
l’unification de la terminologie en matière d’assurance et de
réassurance ainsi que, plus globalement, contribuer à la
promotion de la culture d’assurance.
Composé de près d’un demi-millier de lexies, comme corpus de
base, ce Glossaire est enrichi, au fil des ans et reste, ainsi, ouvert
pour tout enrichissement futur en faisant l’objet de mises à jour.
Le Conseil National des Assurances (CNA) et
l’Université Hassiba Benbouali de Chlef (UHBC)
mettent à votre service un Glossaire Finance et
Assurance, référentiel trilingue arabe/
français/anglais couvrant notamment la finance, la
banque, l’assurance, les marchés de capitaux,
l’investissement et la régulation financière.
Consulter le Glossaire Finance et Assurance
Est une notion juridique qui permet de sanctionner tout usage d’un droit qui dépasse les bornes de l’usage raisonnable de ce droit.
The legal concept which allows sanctioning any use of a law that goes beyond the limits of reasonable use of that right.
مصطلح قانوني يبيح معاقبة كل استعمال لحق يتجاوز فيه صاحبه العرف المعقول لهذا الحق.
يكون متعسفا كلما توافر في حقه معيارا من المعايير التالية:
• قصد الإضرار، و بموجب هذا المعيار يعتبر صاحب الحق متعسفا في استعماله كلما اتجهت نيته (قصد) إلى إلحاق الضرر بالغير من وراء استعمال الحق و لو كان صاحب الحق يجني مصلحة من وراء هذا الاستعمال. و لا يشترط وقوع الضرر
فعلا للقول بقيام حالة التعسف.
• رجحان الضرر، بموجب هذا المعيار يعد الشخص متعسفا في استعمال الحق إذا كان يحقق من وراء استعمال الحق ضررا
جسيما بالغير في مقابل منفعة تافهة يحققها لنفسه.
• عدم مشروعية المصلحة، يعد الشخص متعسفا في استعمال حقه لو كان يقصد تحقيق مصلحة غير مشروعة، كمن يستأجر شقة بغرض إدارتها للأعمال المنافية للآداب العامة.
Opérations réalisées par un autre organisme et dont le risque est repris par une institution. L’assureur initial reste responsable vis-à-vis des assurés des risques qu’il couvre mais l’institution réassureur s’engage au versement des sommes dues conformément au traité de réassurance.
Operations performed by a company and whose risk is taken by another one. The original insurer remains liable towards the insured concerning the risks covered, but the reinsurer undertakes to pay the amounts due under the reinsurance treaties.
القبول في مجال إعادة التأمين معناه أن معيد التأمين يوافق على تحمل مقدارا أو نسبة من الخطر المكتتب من
طرف شركة تأمين المحيلة، مقابل عمولة يدفعها المتنازل له لشركة المحيلة.
Ensemble de frais qui s’ajoutent à la prime nette du contrat d’assurances.
Les accessoires de prime peuvent prendre diverses appellations : frais de dossier ; frais d’établissement
de police.
The cost of conducting an insurance operation aside from the net premium. Expenses can also be called fees or charges (policy).
مجموعة النفقات التي تضاف إلى القسط الصافي الخاص بعقد التأمين. يشار إليها كذلك بمصطلحات عدة : نفقات
خاصة بملف التأمين، مصاريف تأسيس وثيقة التأمين.
Tous les éléments d’enjolivement ou d’amélioration fixés au véhicule assuré, prévus au catalogue ou installés par le propriétaire, autres que ceux indispensables à la mise en circulation du véhicule.
All elements of embellishment or enhancement of the insured vehicle provided by the manufacturer or installed by the owner, other than those necessary for the use of the vehicle.
E.g.: hubcaps, mirrors, windshield wipers, radio… etc.
أو لوازم السيارة كل العناصر التي تدخل في إطار تجميل، تزيين و تحسين مظهر السيارة من الداخل أو الخارج.
مثل الحواشي، فراش الداخلي لتصبح مريحة…
تكون هذه العناصر بت على السيارة و لا تمثل في أي حال من الأحوال أشياء ضرورية لسير السيارة. مثبتة على
السيارة و لا تمثل في أي حال من الأحوال أشياء ضرورية لسير السيارة.
Demande formulée par l’assuré à l’intention de son assureur pour ramener le montant global des réparations fixées par l’expert, à la juste valeur telle que déterminé par le réparateur agrée lorsqu’il existe un écart « minime » entre les deux montants.
Dans ce cas, l’assuré peut entreprendre à ses frais l’entière réparation du véhicule et demander ensuite un additif à son assureur, en appuyant sa demande par la facture d’achat.
La demande ne concerne que les écarts déterminés entre le montant des fournitures et non pas le prix de la main d’oeuvre car celle-ci est fixée conformément à un barème.
Request addressed by the insured to the insurer to adjust the total amount of the indemnification specified by the expert, at fair value as determined by the repairer when there is a « minimal » gap between the two amounts.
In this case, the insured may undertake at its expense the entire repair of the vehicle and then request an addendum to his insurer, supporting its request by an invoice.
The request concerns only the difference arising from the spare parts cost with disregard of the labour price which complies with a specific scale.
طلب مقدم من طرف المؤمن له للمؤمن بقصد إرجاع المبلغ الإجمالي المحدد للإصلاحات من طرف الخبير إلى
قيمته الحقيقية كما حددها المصلح المعتمد و ذلك عندما يوجد فرق “طفيف” بين المبلغين.
في هذه الحالة، يستطيع المؤمن له أن يشرع في إصلاح سيارته على حسابه ثم يطلب من المؤمن إضافة
ملحق بهذا الخصوص. يكون هذا الطلب مدعم بفتوره الشراء. إن الطلب لا يخص إلا الفروق المحددة لمبلغ التويردات
و ليس سعر اليد العاملة (ساعات العمل لتركيب معدات السيارة).
Un risque est assurable lorsqu’il présente un caractère véritablement aléatoire (la réalisation du risque n’est pas certaine), qu’il peut faire l’objet d’une modélisation statistique (conception d’un modèle).
En mathématiques appliquées, voir dans le domaine de l’actuariat, la modélisation permet d’analyser des phénomènes réels et de prévoir des résultats à partir de l’application d’une, ou plusieurs théories à un niveau d’approximation donné. Tout est assurable si trois conditions au moins sont réunies :
• Caractère totalement aléatoire de l’événement assuré ;
• Définition stricte par l’assureur du risque couvert ;
• Licéité de l’opération d’assurance.
A risk is insured when it is random (the risk is not certain), it may be subject to statistical modeling (design of a model). In applied mathematics, even in the field of actuarial, modeling analyzes the actual phenomena and predicts results from the application of one or several theories at a given level of approximation.
Everything is insured if three conditions at least are met :
• Absolute random nature of the insured event ;
• Accurate definition of the covered risk by the insurer ;
• Legality of the insurance transaction.
يكون الخطر قابلا للتأمين عندما يكتسي طابع احتمالي حقيقي (تحقيق الخطر غير مؤكد)، و نستطيع من خلاله تشكيل نماذج إحصائية. في تطبيقات الرياضيات، و في ميدان الأكتوارية، فان تشكيل النماذج تسمح لنا بتحليل الظواهر الحقيقية و التنبؤ بالنتائج و ذلك من خلال تطبيق نظرية أو عدة نظريات على مستوى تقريبي معين.
كل شيء قابل للتأمين إذا توفرت على الأقل ثلاثة شروط :
• خاصية الغرر في الحادث أو الواقعة المؤمنة،
• تعريف دقيق من طرف المؤمن للخطر المغطى،
• مشروعية (أو إجازة) العملية التأمينية.
Une assurance de type « tous risques » couvre la plupart des évènements accidentels qui peuvent causer des dommages directement aux biens mobiliers ou immobiliers appartenant à une personne. Les protections de base incluent l’incendie, le vandalisme, les dommages par le vent, la chute d’objets, etc. ; ainsi qu’une protection en responsabilité civile.
La « tous risques », prévoit aussi une couverture pour les accidents auxquels personne ne pense, On peut aussi choisir d’ajouter des protections optionnelles.
Dans l’assurance auto, les « tous risques » comportent des garanties plus étendues et couvrent notamment les dommages causés à la voiture, quel qu’en soit le responsable, même si c’est le conducteur (excepté en cas de conduite en état d’ivresse), et même si le responsable n’est pas identifié.
« All risk » insurance covers most accidental events that may cause damage to properties movable or immovable properties belonging to a person.
• The basic protections include fire, vandalism, wind damage, falling objects, etc… ;
• And protection in liability.
• The « all risks », also provides coverage for accidents which one cannot mind, optional coverage can be added.
• In motor insurance, the « all risks » includes more extensive guarantees and cover such damage to the vehicle, even if the driver is liable (except in cases of driving under drunkenness), and even if the liable person is not identified.
يغطي تأمين “جميع الأخطار” معظم الأحداث العرضية التي يمكن أن تسبب أضرارا مباشرة للممتلكات المنقولة و الغير المنقولة. الضمانات الأساسية تشمل الحريق، أضرار المياه، كسر الآلات، و كذلك تغطية المسؤولية المدنية.
نجد هذا الفرع في مختلف فروع التأمين. في ميدان تأمين شامل للسيارة، في البناء..على سبيل المثال، في ميدان تأمين
شامل للسيارة:
• تأمين مسؤولية المستأمن عن الأضرار الجسمانية أو المالية التي تحدثها السيارة لراكبيها أو لغيرهم،
• تأمين الأضرار التي تحدث للسيارة، سواء بقوة قاهرة أو بفعل الغير،
• التأمين من خطر سرقة السيارة، حريقها أو انفجارها،
• التأمين من المسؤولية الناتجة عن الحريق أو الانفجار قبل الغير: و قد يشمل هذا التأمين باتفاق خاص الأضرار التي تحدث للسائق أو لأي عامل يكلفه المستأمن بصيانة السيارة أو إصلاحها
Ou l’avis de d’échéance de prime encore dit appel de prime est un document préalablement adressé par l’assureur à l’assuré en vue de l’aviser :
• De la date d’échéance de la prime (exigibilité) ;
• De son montant total.
or notice of payment due yet said call premium is a document previously sent by the insurer to the insured
to notify :
• From the date of the premium (payable) ;
• Of its total amount.
Ayant- droit
إشعار خطي يقوم بارساله المؤمن للمؤمن له من أجل إخطاره :
• بتاريخ استحقاق القسط (وجوب الأداء(،
• بقيمة القسط الكامل المستحق الدفع.
B
Manière dont les activités d’assurances sont répertoriées sur le plan administratif, classification.
Elles sont répertoriées par le Ministère des finances.
Une société d’assurance peut avoir l’agrément pour une branche ou pour plusieurs d’entre elles.
Pour chacune elle doit répondre à des critères particuliers de réserves et de dotations.
Décret exécutif n° 026-93 du 3 Radjab 1423 correspondant au 10 Septembre 2002 modifiant et complétant le décret exécutif n° 95-338 du 06 Joumada Ethania 1416 correspondant au 30 Octobre 1995 relatif à l’établissement et à la codification des opérations d’assurance.
Journal officiel n° 61 du 11 Septembre 2002 : on a répertorié 26 branches.
How the insurance activities are listed on the administrative level, classification.
They are listed by the Ministry of Finance. An insurance company may have approval for a branch or several of them. For each must meet specific criteria of reserves and endowments.
Executive Decree No. 026-93 of 3 Rajab 1423 was corresponding to September 10, 2002 amending and supplementing the executive decree n ° 95-338 of 06 Jumada Ethania 1416 corresponding to October 30, 1995 on the establishment and consolidation of operations of insurance.
Official Journal No. 61, September 11, 2002: it has identified 26 branches.
طريقة أو كيفية يتم من خلالها فهرسة نشاطات التأمين على المستوى الإداري. هذا التصنيف تقوم به السلطة
المكلفة بعملية مراقبة التأمين.
يمكن لشركة التأمين أن تحصل على اعتماد واحد لفرع معين أو لعدة فروع ولكل فرع من الفروع لا بد أن تتجاوب
مع المعايير و الشروط الخاصة والمتعلقة بالاحتياطي و المخصصات.
أنظر- مرسوم رقم 026-93 المؤرخ في 03 رجب 1423 الموافق 10 سبتمبر 2002 المعدل و المكمل للمرسم رقم 95-338 المؤرخ في 06 جمادة الثاني 1416 الموافق 30 أكتوبر 1995 و المتعلق بوضع و فهرسة عمليات التأمين. (الجريدة الرسمية للجمهورية الجزائرية الديمقراطية و الشعبية رقم 61 المؤرخة في 11 سبتمبر 2002 صنفت 26 فرع.(
فكلما تعددت الأخطار ظهرت أنواع جديدة من التأمينات، لذلك فان تقسيم أنواع التأمين يرجع تبعا للخطر المؤمن ضده، أو تبعا للهيئات التي تمارس عمليات التأمين.
• من حيث حرية الاختيار، ينقسم إلى:تأمين اختياري، و تأمين إجباري( إلزامي(،
• من حيث موضوع التأمين: تأمين على الممتلكات، تأمين على الحياة، تأمين على المسؤولية،
• من حيث الناحية الاقتصادية، تأمين تجاري، تأمين غير التجاري،
و لغرض الدراسة، نجد أن القانون الانجليزي يتفرع إلى : تأمين على الحياة، تأمينات عامة .
التأمين على الحياة : يشمل تأمين ضد خطر الوفاة (لمدة محدودة، لمدى الحياة)، تأمين ضد خطر الحياة
تأمين الوقفية البحتة، عقد دفعات الحياة (أو المعاشات)، تأمين مختلط.
التأمينات العامة : تأمين ضد الحوادث و المسؤولية، تأمين ضد الحريق و الأخطار الأخرى، تأمين ضد أخطار
النقل البري، البحري، النهري و الجوي، تأمين ضد أخطار أخرى لم ترد في الفقرات السابقة.
L’assurance Bris de glace, est une garantie qui permet le remplacement des glaces et vitres brisées de l’habitation, d’un local, de l’automobile. Le bris de glace peut la plupart du temps être assuré en option dans une assurance habitation ou biens mobiliers. Dans ce cas, on n’a pas besoin de souscrire une
assurance supplémentaire.
The Ice Breakdown insurance is a guarantee that allows the replacement of broken windows and glass housing, a local automobile. The broken windows can mostly be provided as an option in an insurance or movable. In this case, we do not need to purchase additional insurance.
وهو تأمين اختياري، يتم بمحض إرادة المؤمن له دون أي إجبار.
يسمح تبديل الزجاج المكسر عند تعرضه للكسر و التحطيم ويشمل زجاج السيارات، ألواح زجاجية العمارات المحلات التجارية.
يمكن التأمين من أضرار كسر الزجاج كاختيار من خلال التأمين على السكن أو من خلال تأمين على الأشياء.
في هذه الحالة لا نحتاج إلى اكتتاب تأمين إضافي.
L’assurance Bris de Machines, c’est un contrat d’assurance qui garantit les machines, les outils et les matériels professionnels machines informatiques, bureautiques contre les accidents d’exploitations.
The Boiler & Machinery insurance is an insurance contract that guarantees the machinery, tools and professional equipment machinery, office software cons of farm accidents.
يستهدف إصلاح ضرر محتمل الوقوع في المستقبل للآلات التابعة للمؤسسة أو للورشة.
و هو لا يحقق هاته الحماية إلا إذا كان الهدف منه إصلاح الضرر الذي يسببه الخطر و يصيب ذمة الإنسان المادية.
الأضرار التي تلحق بالآلات المؤمن عليها بسبب الاستغلال السيئ، خلل، انقطاع التيار الكهربائي. . .
C
Sont considérées comme calamités agricoles, les dommages dus à un phénomène naturel contre lequel les moyens techniques habituels de prévention et de lutte se sont révélés insuffisants ou inopérants.
Dans le chapitre 2 article 4 du Décret exécutif n°90-158 du 26 mai 1990 portant organisation et fonctionnement du fonds de garantie contre les calamités agricoles Journal officiel n°22 du 30 mai 1990.
Agricultural disasters are the damage caused by a natural phenomenon against which the usual technical means of prevention and control are insufficient or ineffective.
In Chapter 2 Section 4 of Executive Decree No. 90-158 of May 26, 1990 on the organization and functioning of the guarantee fund against agricultural disasters Official Journal N°. 22, May 30, 1990.
تعتبر الكوارث الزراعية الأضرار التي تخلفها الظواهر الطبيعية و التي أمامها الوسائل التقنية للوقاية والمقاومة المعتادة غير كافية أو غير فعالة. فهي تصيب مناطق شاسعة، يكون التأمين عليها في غاية الصعوبة، إذ يحتاج التعويض عن الخسائر
المترتبة عنها تدخل الدولة.
يغطي التأمين من الأخطار الزراعية كالبرد، العاصفة، الجليد، الثلج…الخ.
و يضمن المؤمن الأخطار التي يمكن أن تلحق بالمحاصيل المنصوص عليها في العقد ذلك حسب الاتفاق.
يوجد صندوق للضمان ضد الكوارث الطبيعية و ذلك طبقا للمرسوم التنفيذي رقم 90- 158 المؤرخ في 26 ماي 1990 المتعلق بتنظيمه و تسييره (أنظر كذلك الجريدة الرسمية رقم 22 المؤرخة في 30 ماي (1990).
Evènement indépendant de la volonté des parties concernées ou contractuelles ; et qui ne peut être ni prévu ni empêché. Pour les juristes, les magistrats, les assureurs, les expressions Cas fortuit et Force majeure sont souvent synonymes (voir : force majeure).
Néanmoins, le Cas fortuit, suppose une certaine implication, même indirecte, de l’homme, de l’activité et de l’industrie humaines (le fait de l’homme).
Event beyond the control of the concerned parties or the contract, which can neither be foreseen nor prevented. For lawyers, judges, insurers, expressions such as force majeure and fortuitous event are often synonyms (see force majeure).
However, fortuitous case requires some involvement, even indirect, of human activity and human industry (the man-made).
الحادث الفجائي لا يخضع لإرادة الأطراف المعنية أو المتعاقدة، وهو غير متوقع و لا نستطيع دفعه.
بالنسبة لرجال القانون، و للمؤمنين، فان مصطلح “حادث فجائي” و “قوة قاهرة” مترادفان.
الحدث الفجائي واقعة استثنائية عامة لا يمكن توقعها و يستحيل دفعها تنقطع بها علاقة السببية في المسؤولية التقصيرية. إذا كان يستحيل دفعها إلا أنه يمكن تحمله.
Se sont les événements naturels imprévisibles, tels que les cyclones, inondations et crues, Mouvements et glissement de terrain, pluies diluviennes ; coulées de boues ; secousses Sismiques etc.
En Algérie, l’assurance des catastrophes naturelles est obligatoire depuis la promulgation de
l’Ordonnance n°03-12 du 26 Août 2003. Elle a été suivie par la publication de cinq (05) décrets
exécutifs (JORADP n° 55 du 1er Septembre 2004). Pour que le contrat fonctionne
et que la garantie soit accordée, il faut que l’état de catastrophe soit constaté par arrêté ministériel
et publié au J.O.R.A.
• Ordonnance n°03-12 du 26 août 2003 relative à l’obligation d’assurance des catastrophes naturelles et à l’indemnisation des victimes.
Cinq (05) décrets exécutifs viennent d’être publiés au journal officiel (J.O.R.A n° 55 du 1er Septembre 2004), et ce en application de l’ordonnance 03-12 du 26 Août 2003 :
• Décret n°04-268 du 29 Août 2004 porte identification des évènements naturels couverts par l’obligation d’assurance des effets des catastrophes naturelles.
• Décret n°04-269 du 29 Août 2004 précise les modalités de détermination des tarifs et des franchises et fixe les limites de couverture des effets des catastrophes naturelles.
• Décret n°04-270 du 29 Août 2004, définit les clauses types à insérer dans les contrats d’assurances des effets des catastrophes naturelles.
• Décret n° 04-271 du29 Août 2004, est relatif aux conditions d’octroi et de mise en oeuvre de la garantie de l’état dans le cadre des opérations de réassurance des risques résultant des catastrophes naturelles.
• Décret n°04-272 du 29 Août 2004, relatif aux engagements techniques nés de l’assurance
des effets des catastrophes naturelles. Impose aux compagnies d’assurance pratiquant cette assurance obligatoire, la constitution d’une provision technique déductible appelée provision pour risques catastrophiques représentée à l’actif de leur bilan.
They are unpredictable natural events such as cyclones, floods, landslides, torrential rains, mudslides, earthquakes etc… In Algeria, the natural disaster insurance is mandatory since the enactment of Ordinance No. 03-12 of August 26, 2003. It was followed by the publication of five (05) Executive Orders (JORADP No. 55 1 September 2004).
For the contract to be valid and the guarantee to be given, it is necessary that the state of disaster is recognized by ministerial order and published in JORA.
• Ordinance No. 03-12 of August 26, 2003 on compulsory insurance for natural disasters and victims compensation. Five (05) executive decrees are to be published in the Official journal
(JORA No. 55 1 September 2004), in application to Ordinance 03-12 of August 26, 2003.
• Decree No. 04-268 of August 29, 2004 related to the identification of natural events covered by the compulsory insurance of natural disasters.
• Decree No. 04-269 of August 29, 2004 specifies the procedures for determining the rates and deductibles and sets the limits of coverage of natural disasters.
• Decree No. 04-270 of August 29, 2004, defines the clauses to be included in contracts of insurance for natural disasters.
• Decree No. 04-271 of August 29, 2004, related to the conditions for granting and implementing of the state guarantee under the framework of reinsurance of the risks from natural disasters.
• Decree No. 04-272 of August 29, 2004, on technical commitments arising from insurance of the effects of natural disasters Requires from the insurance companies practising this compulsory insurance, the establishment of a deductible technical provision called the deductible allowance for catastrophic risks represented in the assets of their balance sheet.
هي حوادث طبيعية لا يمكن التنبوء بها أو توقعها (طارئة)، مثل الأعاصير، الفيضانات، انزلاق التربة، أمطار طوفانية، هزات أرضية…الخ. في الجزائر، التأمين ضد الكوارث الطبيعية أصبح إلزامي منذ صدور أمر رقم 03-12 المؤرخ
في 26 أوت 2003، تبعه نشر 05 مراسيم تنفيذية (الجريدة الرسمية رقم 55 المؤرخة 01 سبتمبر 2004). و لكي يعمل العقد و يمنح الضمان لا بد من التأكد و الإعلان عن حالة الكارثة الطبيعية و ذلك من خلال قرار وزاري ينشر في الجريدة الرسمية.
و هناك تعريفات متعددة للكارثة : DISASTER ددتها المنظمات والهيئات الدولية والوطنية المتخصصة، ويشترط في التعريف الوضوح والشمولية والإيجاز ودقة اختيار الكلمات، ومن هذه التعريفات :
هيئة الأمم المتحدة : الكارثة هي حالة مفجعة يتأثر من جرائها نمط الحياة اليومية فجأة ويصبح الناس بدون مساعدة ويعانون من ويلاتها ويصيرون في حاجة إلى حماية، وملابس، وملجأ، وعناية طبية واجتماعية واحتياجات الحياة الضرورية الأخرى.
دليل الدفاع المدني الصناعي : الكارثة هي حادثة كبيرة ينجم عنها خسائر جسيمة في الأرواح والممتلكات وقد تكون كارثة طبيعية (NATURAL DISASTER) مردها فعل الطبيعة (سيول ، زلازل ، عواصف .. الخ) وقد تكون كارثة فنية (TECHNICAL DISASTER) مردها فعل الإنسان سواء كان إرادياً (عمداً) أم لا إرادياً (بالإهمال) وتتطلب مواجهتها معونة الأجهزة الوطنية كافة (حكومية وأهلية) أو الدولية إذا كانت قدرة مواجهتها تفوق القدرات الوطنية. و تنقسم الكوارث إلى ثلاثة أقسام،
منها التي لا تدخل للنشاط الإنساني فيها، ومنها التي هي من صنع الإنسان، و الكوارث المهجنة.
ومن هنا تظهر أهمية إنشاء إدارة الكوارث لتحقيق التناسق والتكامل بين مستويات الدولة و الولايات و أجهزة الحكم المحلي.
La centrale des risques a pour mission la collecte et la centralisation des informations afférentes aux contrats d’assurance-dommages souscrits auprès des sociétés d’assurance et les succursales d’assurance étrangères agréées.
Elle est créée auprès du ministère des finances.
Elle est rattachée à la structure chargée des assurances.
Les sociétés d’assurance doivent déclarer, à la centrale des risques, les contrats qu’elles émettent.
La forme et la périodicité de ces déclarations sont fixées par arrêté du ministre chargé des finances.
Article 33 bis de l’ordonnance n° 95-07 du 23 Chaâbane 1415 correspondant au 25 janvier 1995, modifiée et complétée.
Décret exécutif n°07-138 du 2 Joumada El Oula 1428 correspondant au 19 mai 2007 fixant les missions, l’organisation et le fonctionnement de la centrale des risques.
The central risk’s mission is to collect and centralize information relating to contracts of damage insurance underwritten from companies and licensed branches of foreign insurance.
It is created with the Ministry of Finance. It is attached to the structure responsible for insurance. Insurance companies must report to central risk, contracts they emit. The form and frequency of these statements are fixed by order of the Minister of Finance.
• Article 33-bis of Ordinance No. 95-07 of 23 Sha’ban 1415 corresponding to 25 January 1995 as amended and supplemented.
• Executive Decree No. 07-138, 2 Jumada El Oula 1428 corresponding to 19 May 2007 fixing the tasks, organization and functioning of the central risks.
تتولى مركزية الأخطار مهمة جمع و مركزية المعلومات المتصلة بعقود تأمين الأضرار المكتتبة لدى شركات التأمين و فروع شركات التأمين الأجنبية المتعددة. تنشأ مركزية الأخطار لدى وزارة المالية، و تلحق بالهيئة المكلفة بالتأمينات.
يجب على شركات التأمين إبلاغ مركزية الأخطار بالعقود التي تصدرها. يحدد شكل هذه التصريحات و دورياتها بقرار من الوزير المكلف بالمالية. تعلم مركزية الأخطار شركة التأمين المعنية بكل حالة لتعددية التأمين من نفس الطبيعة و على نفس الخطر .الأمر رقم 07-95 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 ه الموافق 25 يناير1995 م، و المتعلق بالتأمينات، المعدل و المتمم، لا سيما المادة 33 مكرر منه - المرسوم التنفيذي رقم 07-138، 3 جمادى الأول عام 1428 ه الموافق 20 ماي 2007 م-
Tous risques chantier (TRC), est un contrat d’assurance de dommages aux biens :
Pour une seule police (police unique), peuvent en principe être assurés tous les intervenants au chantier (promoteur, maître d’ouvrage, architecte, BET etc.), ainsi que l’ensemble des entrepreneurs participants à la réalisation de l’ouvrage, y compris le cas échéant les sous-traitants.
All Risks Constructor’s site, is an insurance contract for damage to property: For a single policy, all the stakeholders on site (promoter, owner, architect, BET, etc…), can be normally assured and also all participating contractors to carry out the work, including appropriate subcontractors.
التأمين على كل أخطار الورشة هو عقد تأمين يحمي من الأضرار التي تصيب الممتلكات.
يحمي البناء من الأضرار المادية الواردة حدوثها خلال مدة الأشغال: حريق، انفجار، أضرار المياه، العواصف، الظواهر الطبيعية…
و صاحب البناء إضافة إلى كل المقاولين الثانويين المتعاقدين و المشاركين في عملية البناء في الورشة.
L’ensemble des lois et des règlements qui doivent être respectés par les assureurs et qui régissent les relations entre les assurés et les assureurs.
The set of laws and regulations that must be met by insurers and governing relations between the insured and insurers.
مجموعة قوانين و نصوص تنظيمية التي يخضع لها قطاع التأمينات عموما، والملزمة و المنظمة للعلاقات بين
المؤمنين لهم و المؤمنين. هناك :
• قانون العقوبات Code pénal.
• قانون الإجراءات المدنية Code des procédures civiles.
• القانون المدني Code civil
La création de la Commission de supervision des assurances, instituée par l’article 209 de l’Ordonnance 95-07 (modifié par l’art. 26 de la Loi 06-04), montre la volonté des pouvoirs publics de parfaire le système de supervision des assurances en renforçant le contrôle des acteurs et la surveillance de l’activité.
En effet, les principaux objectifs assignés à la CSA visent à :
• protéger les intérêts des assurés et bénéficiaires de contrat d’assurance, en veillant à la régularité des opérations d’assurance ainsi qu’à la solvabilité des sociétés d’assurance ;
• promouvoir et développer le marché national des assurances, en vue de son intégration dans l’activité économique et sociale.
Les missions dévolues à cette commission lui permettent de veiller à la régularité des opérations d’assurances, à la solvabilité des acteurs et à la vérification de l’origine des fonds et ce au moyen de la structure chargée des assurances au Ministère des Finances.
Composée de cinq (5) membres (désignés par décret présidentiel sur proposition de monsieur le Ministre des Finances) dont le président, deux (2) magistrats proposés par la cour suprême, un (1) représentant du Ministère des Finances et un (1) expert en matière d’assurance. La CSA est chargée de veiller au respect par les sociétés et intermédiaires d’assurance des dispositions législatives et réglementaires relatives à l’assurance et à la réassurance d’une part, d’autre part de s’assurer que les sociétés tiennent et sont toujours en mesure de tenir leurs engagements contractés à l’égard des assurés, mais aussi, de vérifier les informations sur l’origine des fonds servant à la constitution ou à l’augmentation du capital social des acteurs (sociétés) qui exercent sur le secteur des assurances.
La commission est aussi habilitée à demander aux sociétés d’assurance la mise en place d’un dispositif de contrôle interne et d’un programme de détection et de lutte contre le blanchiment d’argent.
The creation of the Insurance Supervision Commission, established by section 209 of the Ordinance 95-07 (as amended by art. 26 of the Act 06-04), shows the willingness of the government to improve the insurance supervision system by strengthening oversight of actors and activity monitoring.
Indeed, the main objectives of the CSA are to :
• protect the interests of policyholders and beneficiaries of insurance contracts, ensuring the regularity of insurance operations and the solvency of insurance companies;
• promote and develop the national insurance market, in view of its integration into the economic and social activity.
The tasks assigned to the committee allow it to ensure the regularity of insurance operations,
solvency of actors and checking the origin of the funds using the structure in charge of insurance at the Ministry of Finance.
Composed of five (5) members ( appointed by presidential decree on the proposal of Mr. Minister of Finance), the President, two (2) judges proposed by the Supreme Court, one (1) representative
of the Ministry of Finance and one (1) expert in insurance. The CSA is responsible for ensuring compliance by companies and intermediaries of insurance laws and regulations relating to insurance and
reinsurance on the one hand, on the other hand to ensure that companies maintain and continue to be able to fulfill their commitments towards policyholders, but also to verify the information on the source
of funds used to establish or increase the social capital of actors (companies) exercising on the sector
of insurance.
The Committee is also empowered to require insurance companies to establish an internal control system and a program to detect and fight against money laundering.
إن إنشاء لجنة الإشراف على التأمين، و ذلك بمقتضى المادة 209 من قانون 95-07 (بصيغته المعدلة بموجب المادة 26 من قانون 06-04)،
يبين استعداد الحكومة لتحسين نظام الرقابة على التأمين و تعزيز الرقابة الفاعلة ورصد النشاط في الواقع، إن الأهداف الرئيسية الموكلة
إلى لجنة الإشراف على التأمين هي:
حماية مصالح حملة وثائق التأمين؛
تعزيز و تطوير سوق التأمين الوطني، بقصد اندماجه في النشاط الاقتصادي و الاجتماعي؛
المهام التي رسمت إلى هذه اللجنة تسمح لها ضمان انتظام عمليات التأمين، و الملاءة المالية للجهات الفاعلة والتحقق من أصل الأموال و ذلك من خلال استخدام هيكل التأمين في وزارة المالية.
اللجنة تتألف من خمسة ( 5 ) أعضاء (التعيين يكون بموجب مرسوم رئاسي بناء على اقتراح من السيد وزير المالية )، الرئيس ، واثنين (2 ) القضاة من يتم اقتراحهم من قبل المحكمة العليا، واحد ( 1 ) ممثل عن وزارة المالية، و (01) خبير في التأمين.
اللجنة مسؤولة عن ضمان امتثال الشركات والوسطاء للقوانين واللوائح التأمين المتعلقة بالتأمين وإعادة التأمين من جهة،
ومن جهة أخرى، ضمان أن الشركات تحافظ وباستمرار على قدرتها على الوفاء بالتزاماتها تجاه حملة الوثائق، وكذلك التحقق من المعلومات على مصدر الأموال المستخدمة في إنشاء أو زيادة رأس المال الاجتماعي من الجهات الفاعلة (شركات ) التي تنشط في قطاع التأمين. كما يحق للجنة أيضا أن تطلب من شركات التأمين لإنشاء نظام الرقابة الداخلية ووضع برنامج لكشف و مكافحة غسل الأموال.
Les conditions générales figurent sur un imprimé type visé par le Ministère des Finances, rappelant la réglementation applicable aux contrats, notamment, les modalités de déclaration des sinistres, les délais de paiement de la prime, les prescriptions, l’objet de l’assurance.
The terms are included in specific form stamped by the Ministry of Finance, listing the rules to be
applied to the contracts, mainly claims statement procedures, premium payment terms, prescriptions,
the subject of insurance.
الشروط العامة مدرجة على استمارة نموذجية مؤشر عليها من قبل السلطات العمومية، تذكر بالنظام المطبق على العقود، بكيفية و طريقة التصريح بالحادث أو الكارثة، آجال دفع القسط، التقادم، و موضوع التأمين.
Elles sont spécifiques au risque assuré et au souscripteur pour un risque particulier. Elles doivent indiquer un certain nombre de mentions :
• Identité des parties, chose (ou personne) assurée,
• Nature des risques garantis (exemple : véhicule automobile et ses accessoires en cas d’assurance vol),
• Moment à partir duquel le risque est garanti,
• Montant de la garantie,
• Tous les renseignements sur la cotisation à régler,
• Loi applicable au contrat,
Adresse du Siège social de l’assureur (ou de la succursale qui assure la couverture.
Noms et adresse des autorités chargées du contrôle de l’assurance.
They are specific to the risk insured and the underwriter for a particular risk. They must provide certain mentions :
• Identity of parties, things (or persons) ensured ;
• Nature of covered risks (e.g.: motor vehicle and its accessories in case of theft insurance) ;
• Time the risk cover was triggered ;
• Amount guaranteed ;
• All information on premium to pay ;
• Legal text application to the contract ;
• Address of the insurer’s headquarters , or branch that provides insurance cover ;
• Name and address of insurance control authorities.
هي شروط نوعية تخص تحديدا الخطر المؤمن عليه، أو المكتتب لخطر خاص به.
فلا بد أن تبين هذه الشروط عددا من البيانات أو التأشيرات الأساسية و الجوهرية مثل:
• هوية الأطراف المتعاملة، أشياء، (أو أشخاص) مؤمن عليها،
• طبيعة الأخطار المؤمنة (مثال: تأمين السيارة و لوازمها من السرقة،
• الزمن الذي يبتدئ فيه دخول التأمين الخطر،
• قيمة الأقساط المؤمنة،
• جميع المعلومات المتعلقة بالاشتراكات التي تسدد،
• القانون المطبق على العقد ،
• عنوان مقر شركة التأمين،(أو الفرع التابع للشركة التي تؤمن التغطية).
Organe consultatif présidé par le Ministre des Finances et consulté sur les questions relatives à l’activité du secteur des assurances. (Voir Art.274 de l’Ordonnance 95-07 du 25 janvier 1995).
La composition du Conseil National des Assurances a été modifiée par la Loi 06-04 du 20 février 2006 :
Art.276 (Modifié par l’art.61 L 06-04).
Advisory Board chaired by the Minister of Finance and consulted on matters relating to the business insurance sector. (See: art. 274 of Order 95-07 of January 25, 1995). The composition of the National Council of Insurance has been amended by Law 06-04 of 20 February 2006: s. 276 (amended by s. 61 L 06-04).
جهاز استشارية لدى السلطات العمومية في ميدان التأمينات. تم إنشاؤه بمقتضى المادة 274 من الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير 1995 و المتعلق بالتأمينات، يترأسه وزير المكلف بالمالية .الهدف المتوخى من إنشائه :
المساهمة في خدمة و تحديث قطاع التأمينات بصفة عامة، وتطوير مهنة التأمين.
يتكون المجلس الوطني للتأمينات طبقا للمادة 61 من قانون رقم 06-04(المعدلة للمادة 276 من الأمر رقم 95-07)،
لا سيما من :
• ممثلي الدولة،
• ممثلي المؤمنين و الوسطاء،
• ممثلي المؤمن لهم،
• ممثلي مستخدمي القطاع،
• ممثلي الخبراء في التأمين و الاكتواريين.
تحدد صلاحيات المجلس الوطني للتأمينات و تشكيلته و كيفيات تنظيمه و سيره عن طريق التنظيم.
Toute mesure destinée à préserver les intérêts de la compagnie d’assurance et par la même occasion l’assuré dont elle a la charge.
Any measure to protect and secure the interests of the insurance company, and the insured in care.
كل إجراء من شأنه الحفاظ على مصالح شركة التأمين و المؤمن لديها.
هناك إجراءات تحفظية تتعلق بقانون المرافعات المدنية أو أصول المحاكمات المدنية، و هي نوعان:
1. طرق يتخذها الدائن بالنسبة إلى حقه الذي يريد التنفيذ به، مثال ذلك، أن يقوم الدائن بعمل يقطع التقادم إلى الحق ذاته،بما يمنعه من السقوط، أو يقوم الدائن بقيد رهن ضامن للحق، أو أن يقوم بتجديد هذا القيد،أو
أن يطلب تحقيق إمضاء مدينه على السند (صحة التدقيق) و هناك أمثلة عديدة أخرى.
2. طرق يتخذها الدائن بالنسبة لأموال مدين حتى يحافظ عليها من الضياع. و هي (الضمان العام) مثال ذلك أن يضع الأختام عليها عند موت المدين أو إفلاسه أو أن يحرر محضر جرد بهذه الأموال، أو أن يتدخل في إجراءات القسمة للمال الشائع المملوك لمدينه، أو أن يتدخل خصما ثالث.
C’est la partie matérielle d’un navire ou d’un avion.
En droit maritime et en assurance maritime, le terme corps désigne le navire ou le bâtiment de mer lui-même, à l’exclusion des personnes et des marchandises transportées.
Is the material part of a ship or an aircraft.
In maritime law and marine insurance, the term refers to the vessel itself, but the vessel itself, but the persons and goods transported are excluded.
الجزء المادي من السفينة، أو الطائرة (جسم السفينة أو الطائرة). إن مصطلح “هيكل” في القانون و التأمين البحري يقصد به السفينة في حد ذاتها ( أو الطائرة)، باستثناء الأشخاص و البضائع المحملين على ظهرها.
في أي حادث غرق لسفينة ما، يضع المحقق في حساباته أسباب من أهمها :
• أخطاء في تصميم السفينة،
• تعديلات على هيكل السفينة،
• خطأ في عدم إغلاق جيد للأبواب،
• خزانات المياه الخاصة بحفظ التوازن غير موضوعة بشكل سليم،
• تحرك الشحنة،
• الاصطدام،
• الإرهاب و القرصنة،
• اندلاع الحريق.
D
Cette assurance garantit, à la fois en assurance de choses et en assurance de responsabilité, les conséquences des dommages occasionnés par l’eau dans le bâtiment assuré et survenus dans certaines circonstances spécifiées au contrat.
This insurance covers Insured’s property and causality for certain specified causes of water damage.
يضمن هذا التأمين ، سواء في تأمين الأشياء أو تأمين المسؤولية، نتائج الأضرار و الخسائر التي سببها تسرب المياه في العمارة المؤمنة و التي تحدث في ظروف محددة في العقد.
وثيقة تأمين ضد الحريق، تغطي الخسائر و الأضرار التي تقع بسبب الحريق أو الصاعقة، و يمكن توسع التغطية التأمينية لتشمل أخطارا إضافية كالانفجار، العواصف، تسرب المياه. و حيث أن الوثيقة تغطي الخسائر الناجمة عن المخاطر المؤمن ضدها فقط، فمن المهم أن تتضمن الوثيقة تفصيلا لجميع المخاطر التي يرغب المشترك بتغطيتها بهدف حماية ممتلكاته بشكل صحيح.
و هناك تأمين شامل للمنزل بمعنى المنزل وما يحويه من ممتلكات معرض لأخطار الحريق و السطو و خطر تسرب المياه.
C’est l’ensemble des assurances couvrant les dommages subis par des choses, (tels qu’incendies, vol, explosions, etc.…) ainsi que les responsabilités.
En vertu de l’article 30 (modifié par l’art. 4 de la loi 06-04) de l’Ordonnance 95/07 relative aux assurances, l’assurance des biens donne à l’assuré, en cas d’évènement prévu par le contrat, le droit à une indemnité selon les conditions du contrat d’assurance.
L’assurance de dommage aux biens est basée sur deux principes :
• Le principe indemnitaire ; l’indemnité ne peut dépasser le montant de la valeur de remplacement du bien mobilier assuré ou la valeur de reconstruction du bien immobilier assuré, au moment du sinistre ;
• Le principe du non cumul d’indemnisations (l’assuré ne peut pas être indemnisé deux fois au titre du même sinistre).
All types of insurances covering property damage (such as fire, theft, explosions, etc…) and casualty.
As per Article 29 of the Order 95/07 relating to insurance, the insurer indemnifies the insured under a property insurance policy the losses as per the terms and condition of the contract of insurance
Property insurance is based on following basis:
Indemnity basis: the indemnity cannot exceed the amount of the replacement value of property insured or the reconstruction value of the insured property at the time of loss.
Non-accumulation basis: the insured cannot be indemnified twice for the same accident.
التأمين على الأضرار يتناول المخاطر التي تؤثر في ذمة المؤمن له، والغرض منه تعويض الخسارة التي تلحق المؤمن له بسبب الحادث وهو ينقسم إلي قسمين :
التأمين على الأشياء؛ ويراد به تعويض المؤمن له من الخسارة التي تلحقه في ماله كالتأمين ضد الحريق والسرقة.
والتأمين من المسؤولية؛ ويراد به ضمان المؤمن له ضد الرجوع الذي قد يتعرض له من جانب الغير بسبب ما أصابهم من ضرر يسأل عن التعويض عنه، وأهم صوره تأمين المسؤولية الناشئة من حوادث السيارات أو من حوادث العمل.
وفي تأمين الأضرار يلتزم المؤمن بتعويض المؤمن له عند حدوث الكارثة في حدود مبلغ التأمين، أي أن المؤمن يدفع للمؤمن له أقل المبلغين؛ المبلغ المؤمن به، والمبلغ الذي يغطي الضرر الناشئ عن الحادثة، وليس للمؤمن له أن يجمع بين مبلغ التأمين ودعوى التعويض ضد الآخرين المسؤولين عن الحادث، وإنما يحل المؤمن محل المؤمن له في الدعاوى الكائنة
له ضد من تسبب في الضرر.
أنظر المادة 29 من الأمر المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995 و المتعلق بالتأمينات.
Est le résultat de toute atteinte à l’intégrité physique ou à la santé de la personne humaine par suite de maladie ou d’accident.
Is the consequence of any damage affecting a person physically following a disease or an accident.
هو نتيجة أي ضرر يلحق بالسلامة البدنية أو صحة الإنسان بسبب مرض أو حادث.
Toute atteinte autres que celles portées à une personne physique ou Morale (atteinte portée à une
chose ou un animal).
Damage affecting things or animals.
أي ضرر بخلاف ذلك الذي يلحق بشخص طبيعي أو معنوي (ضرر يلحق بشيء أو حيوان).
Atteinte portée à l’intégrité d’une personne ou d’une chose.
Harm or injury to a person, property, or system resulting in impairment or loss of function, usefulness,
or value.
يعد ضررا مباشرا ما يلحق ببدن المتضرر من عجز و تشوهات و يصيب معنوياته آلام و يطلق عليه الضرر اللاحق بالذات و كذلك ما يلحق بذمته المالية من خسائر تمثل ضررا اقتصاديا و يعتبر الضرر اللاحق بالذات ضررا شخصيا خارجا بطبيعته عن التقييم المالي يمس من سلامة المتضرر الجسدية و يمكن أن يطال حقه في الحياة. إلى جانب الأضرار البدنية هناك الأضرار المعنوية، يحق للمتضرر المطالبة بالتعويض عنها.
من الأضرار كذلك، ضرر الألم و المعاناة، الضرر الجمالي، ضرر الحرمان من مباهج الحياة. لا يجوز أن يكون التأمين في حال من الأحوال مصدر ربح للمؤمن له و إنما الغرض منه هو تعويض المؤمن له عن الأضرار المادية التي تلحق بالممتلكات المؤمن عليها بحسب قيمتها الحقيقية وقت الحدث.
Corporelle (infirmité -) أنظر كذلك مصطلح – عاهة جسمانية.
E
Mesures de calcul pour la tarification en matière d’assurances.
Measures for calculating the premium of insurance.
وسائل و مقاييس حسابية تستخدم في تحديد التعريفة (أو التسعيرة) التأمينية.
تقوم العلوم الأكتوارية بانتقاء النظريات و النماذج الرياضية و الإحصائية و المالية لبناء توليفة أو خلطة اكتوارية من العلوم بهدف التوصل لتوقعات مقاربة للحقيقة لما يمكن أن يتحقق مستقبلا من خسائر مالية لأخطار .
يتخصص الإكتواري في التأمين على الحياة والصحة والممتلكات فهو يوفر ما يسمى بطاولة الاحتمالات التي تحدد جميع الإمكانيات المستقبلية التي من الممكن أن تولد إدعاءات ومطالبات، ومن هذه الطاولة يستطيع تقدير حجم المبالغ التي تستطيع الشركة دفعها مقابل تلك الإدعاءات حسب القسط التأميني المحدد. أما بالنسبة للإكتواري في مجال الخدمات المالية يساهم في تقديم الأدوات الاستثمارية التي تساعد الشركات على المنافسة مع غيرها من الشركات
Les polices d’assurance incendie prévoient qu’après sinistre, l’assuré doit fournir à l’assureur, dans un délai généralement fixé, un état des pertes qu’il a constatées ; cet état est à la fois énumératif et descriptif et, estimatif, l’assuré doit donner toutes indications chiffrées dont il peut déjà avoir connaissance.
The fire insurance policies, at loss occurrence and within a deadline, the insured have the obligation to provide an enumerative, estimating, and descriptive statement of losses.
The policyholder should provide all encrypted information available.ting to insurance.
لكي تتم إجراءات التعويض، لا بد من الإبلاغ بالحادث، يقوم المؤمن له بإبلاغ شركة التأمين فور وقوع الحادث و يتم تعبئة الاستمارة الخاصة بطلب التعويض بتفاصيل الحادث و ظروف وقوعه و الأضرار و الخسائر الحاصلة.
يقوم مندوب عن الشركة بإجراء الكشف الموقعي لتقدير الأضرار و تحديد سبب الحادث وفي حالة الأضرار الكبيرة يقوم مسوي خسائر معتمد من الشركة (خاصة في حالة الأضرار الكبيرة) بإجراء الكشف و إعداد تقدير مفصل بالأضرار و أسباب الحادث
Analyse décrivant la situation avant le lancement de l’action de développement, et par rapport à laquelle on pourra apprécier des améliorations ou faire des comparaisons.
An analysis describing the situation prior to a development intervention, against which progress can be assessed or comparisons made.
تحليل يصف الأوضاع قبل بدء التدخل الإنمائي، و يمكن في ضوئه تقدير التقدم أو إجراء المقارنات.
Méthodologie pour déterminer la nature et l’étendue des risques à travers une analyse des risques potentiels et l’évaluation des conditions existantes de la vulnérabilité qui, associées, pourrait affecter les populations, établissements, servies, subsistance.
L’évaluation des risques (et la cartographie des risques qui y est associée) inclut : un examen des caractéristiques techniques des dangers tels que leur localisation, leur intensité, leur fréquence et leur probabilité, l’analyse de l’exposition et la vulnérabilité sociale, y compris les dimensions physiques, économiques, environnementales et de santé et l’évaluation de l’efficacité des capacités de réponse alternatives prédominantes en ce qui concerne les scénarios de risques probables.
Cette série d’activités est parfois connu comme un processus d’analyse des risques.
Methodology for determining the nature and extent of risks through an analysis of potential risks and evaluating existing conditions of vulnerability that, combined, could affect the populations, institutions, served, livelihood.
Risk assessment (and the risk map associated with it) includes: a review of the technical features of hazards such as their location, intensity, frequency and probability analysis of exposure and social vulnerability including dimensions physical, economic, environmental and health and evaluation of the effectiveness of capacity predominant response of alternatives regarding the likely risk scenarios.
this series of activities is sometimes known as a risk analysis process.
منهجية لتحديد طبيعة ومدى المخاطر من خلال تحليل المخاطر الكامنة وتقييم الأوضاع القائمة القابلة للإصابة و التي إذا اشتركت، يمكنها أن تؤثر على السكان والمؤسسات، وخدم، وسبل العيش.
تقييم المخاطر (وخارطة المخاطر المرتبطة بها) تشمل: استعراض الخصائص التقنية للمخاطر مثل حصر المكان، الكثافة والوتيرة واحتمال التعرض والضعف الاجتماعي بما في ذلك الأبعاد الصحة البدنية والاقتصادية والبيئية وتقييم فعالية القدرات رد الغالبة من البدائل فيما يتعلق سيناريوهات المخاطر المحتملة. هذه سلسلة من الأنشطة والتي تعرف أحيانا باسم عملية تحليل المخاطر.
F
Anciennement appelé (FSI) Fonds Spécial d’Indemnisation.
Il est chargé de supporter tout ou partie des indemnités allouées aux victimes d’accidents corporels ou ayant droit, lorsque ces accidents, ouvrant droit à réparation, ont été causés par des véhicules terrestres à moteur dans le cas ou le responsable des dommages demeure inconnu ou se trouve, au moment de l’accident, déchu de la garantie ou insuffisamment couvert ou non assuré ou se révèle totalement ou partiellement insolvable.
Le fonds de garantie automobile a été créé en application de l’article 117 de la loi de finances pour 2003. Institué par l’article 70 de l’ordonnance n°69-107 du 31 Décembre 1969 portant loi de Finances pour l’année 1970.
Décret exécutif fixant les statuts du FGA (n° 04-103 du 15 Safar 1425 correspondant au 05 Avril 2004).
Formerly known as Special Compensation Fund (FSI).
The fund indemnifies totally or partially the bodily injury victim of road traffic compensation to entitled injured persons when the accidents were caused by land motor vehicles and the perpetrator remains unknown, stripped of the guaranty or has an inadequate insurance or no cover at all. The guaranty fund is the consequence of applying article 117 of the finance act 2003. Established by Article 70 of Ordinance No. 69-107 of 31 December 1969 concerning finance law for 1970. Executive Order establishing the Statute of FGA (No. 04-103 of 15 Safar 1425 corresponding to April 5, 2004).
كان يطلق عليه سبقا تسمية الصندوق الخاص بالتعويضات.(F.S.I)
يكفل الصندوق بتحمل كل أو جزء من التعويضات الممنوحة للمتضررين و ضحايا الحوادث الجسمانية أو إلى ذويهم عندما تكون هذه الحوادث قابلة للتعويض. في حالة عدم معرفة الجاني المسؤول عن الحادث، أو يكون الشخص المسبب للحادث مجرد من الضمان أو غير مغطى، أو يوجد في حالة إعسار جزئي أو كلي.
أسس صندوق ضمان السيارات تطبيقا للمادة 117 من قانون المالية لسنة 2003. المادة 70 من الأمر رقم 69-107 المؤرخ في 31 ديسمبر 1969، حامل قانون المالية للسنة 1970.
المرسوم التنفيذي رقم 04-103 المؤرخ في 15 صفر 1425 الموافق 05 أبريل 2004، يحدد نظامه الأساسي.
Crée auprès du Ministère chargé des finances, chargé de supporter en cas d’insolvabilité des sociétés d’assurances, tout ou partie des dettes envers les assurés et les bénéficiaires des contrats d’assurance.
Les dispositions de l’ordonnance n°95-07 du 25 janvier 1995 sont complétées par un article 213 bis.
Created by the Ministry of Finance, responsible for support in case of insolvency of insurance companies of all or part of the policyholder’s debts and beneficiaries of insurance contracts.
The provisions of Ordinance No. 95-07 of January 25, 1995 are supplemented by Article 213 bis.
انشأ هذا الصندوق لدى وزارة المكلفة بالمالية، بغرض تحمل الكلي أو الجزئي للمستحقات بالنسبة للمؤمنين و المستفيدين من عقود التأمين في حالة إعصار شركات التأمين.
المادة 32 من قانون 06-04 مؤرخ في 21 محرم عام 1427 الموافق 20 فبراير سنة 2006، يعدل و يتمم الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 23 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995 و المتعلق بالتأمينات، تعرف الصندوق كما يأتي:
”يؤسس لدى الوزارة المكلفة بالمالية صندوق يسمى – صندوق ضمان المؤمن لهم- يكلف بتحمل، في حالة عجز شركات التأمين، كل أو جزء من الديون تجاه المؤمن لهم أو المستفيدين من عقود التأمين.تتشكل موارد الصندوق من اشتراك سنوي لشركات التأمين و/ أو إعادة التأمين و فروع شركات التأمين الأجنبية المعتمدة، على أن لا يتعدى مبلغه واحد بالمئة من الأقساط الصادرة، صافية من الإلغاءات. يحدد القانون الأساسي و كيفيات سير الصندوق عن طريق التنظيم.”
Institué par l’article 213 bis de l’ordonnance 95-07 (ajouté par l’article 32 de la loi 06-04 et modifié par l’art 59 LFC 08), le F.G.A.S est un fonds chargé de garantir les engagements pris par les assureurs insolvables vis-à-vis de leurs assurés. Il a pour mission de supporter dans la limite des ressources disponibles, tout ou partie des dettes nées des contrats d’assurances d’une société d’assurance en situation d’insolvabilité, dans le cas où les actifs de cette dernière se trouvant insuffisants.
En vertu des dispositions du décret exécutif n° 09-111 du 7 avril 2009 et de l’arrêté du 28 octobre 2009, la gestion du fonds est confié au fonds de garantie automobile (FGA) fixée à 0,25% des primes émises nettes d’annulations arrêtées au 31/12 de l’exercice de l’année écoulée doit être versé au compte du FGAS, au plus tard, le 30 du mois de septembre de l’exercice considéré.
Le FGAS intervient sur saisine de la CSA, après un rapport motivé. L’indemnisation des assurés, des bénéficiaires du contrat ou de leur ayant droit est effectuée par le fonds dans un délai maximum de 6 mois à compter de la date de dépôt de l’état nominatif des dettes de la société visé à l’article 4 du décret exécutif 09-11 du 07 avril 2009 : « La commission de Supervision des assurances adresse au fonds un état nominatif des dettes de la société envers les associés et bénéficiaires des contrats d’assurance ou leurs ayants droit ainsi que toute pièce justificative accompagnant l’état. »
Established under Article 213 bis of the Law 95-07 (Added under Article 32 of Law 06-04, as amended by Article 59 08LFC), and is a fund to guarantee the obligations of troubled insurance companies in front of them holders of insurance contracts. Its mission is to support, within available resources, all or part of the arising from insurance contracts to the insurance company stalled obligations, and if the latter’s assets are insufficient.
In accordance with the provisions of Executive Decree No. 09-111 dated April 7, 2009, and the decision of October 28, 2009, the fund management is entrusted to the Guarantee Fund for cars (FGA). You must pay for the account FGAS Fund 0.25% of net written premiums and specific 31/12 for practice last year, and at the latest on September 30 of this year.
FGAS Fund works on referral to the CSA, after submitting the report reasoned. Compensate the insured, and the beneficiaries of the contract or the presence of those rights are by the Fund in a maximum period of 6 months from the date of deposit of the company referred to in Article Dion names (4) of the Executive Order 09-11mn April 7, 2009:
“Committee for supervision and surveillance Insurance sent to reveal the names of the graphical Fund’s debt to the company and the members and beneficiaries of insurance contracts or their families and any supporting documents associated with the case ».
انشأ بموجب المادة 213 مكرر من قانون 95-07 (المضاف بموجب المادة 32 من القانون 06-04، بصيغته المعدلة بموجب المادة 59 08LFC)، و هو صندوق لضمان التزامات شركات التأمين المتعثرة أمام حاملي وثائق التأمين. وتتمثل مهمته دعم في حدود الموارد المتاحة، كل أو جزء من الالتزامات الناشئة عن عقود التأمين لشركة التأمين المتعثرة، وفي حالة كانت أصول هذه الأخيرة غير كافية وفقا لأحكام المرسوم التنفيذي رقم 09-111 المؤرخ 7 نيسان 2009، وقرار 28 أكتوبر 2009، يعهد إدارة الصندوق إلى صندوق الضمان للسيارات (FGA). يجب أن تدفع لحساب صندوقFGAS 0.25٪ من صافي أقساط التأمين المكتتبة و المحددة ل 31/12 من ممارسة العام المنصرم، و على أبعد تقدير في 30 سبتمبر من العام الجاري.
يعمل صندوق FGAS على الإحالة إلى CSA، بعد تقديمه لتقرير معلل. تعويض المؤمن عليه، و المستفيدين من العقد أو وجود ذوي الحقوق يتم من قبل الصندوق في مدة أقصاها 6 أشهر من تاريخ إيداع أسماء ديون الشركة المشار إليها في المادة (4) من المرسوم التنفيذي 09-11من 7 أبريل 2009: “لجنة الإشراف و المراقبة على التأمين ترسل إلى صندوق كشف بياني بالأسماء لديون الشركة و إلى أعضاء والمستفيدين من عقود التأمين أو عائلاتهم وأية وثائق داعمة المصاحبة للحالة
Frais exigés lorsque le titulaire d’un contrat assurance vie obtient le rachat de son contrat en échange de sa valeur de rachat.
A sales charge or commission paid when an individual (policyholder in life insurance) sells an investment, such as a mutual fund or an annuity. Intended to discourage withdrawals. Also called a redemption fee or deferred sales charge. Also called back-end load.
A sales charge or commission paid when an individual (policyholder in life insurance) sells an investment, such as a mutual fund or an annuity. Intended to discourage withdrawals. Also called a redemption fee or deferred sales charge. Also called back-end load.
ويقصد هنا تصفية عقد تأمين على الحياة، باستثناء التأمين الوقتي في حالة الوفاة، يتعين على المؤمن أن يلبي كل طلب يتقدم به المؤمن له لتصفية العقد. و يتضح ذلك جليا في المادة 21 من قانون رقم 06-04 مؤرخ في 21 محرم عام 1427 الموافق 20 فبراير سنة 2006 التي تعدل المادة 90 من الأمر رقم 95-07 المؤرخ في 32 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995
“باستثناء العقود المذكورة في الفقرة 3 من هذه المادة، يلتزم المؤمن بتلبية كل طلبات تصفية عقد “التأمين على الحياة”، من قبل المكتتب، شريطة أن يكون قسطا (2) السنتين الأوليين أو نسبة 15 بالمائة من الأقساط المنصوص عليها في الاكتتاب قد دفعت”…
G
Prévue par certains contrats d’assurance invalidité, cette garantie assure le service d’une rente mensuelle réduite lorsque l’assuré ne peut pas travailler à plein temps ou qu’il est incapable de remplir une ou plusieurs taches importantes inhérentes à son travail.
It is provided by some disability insurance policies which includes the service of a reduced monthly pension if the insured is unable to work full time or to fulfill one or more important tasks in his work.
ضمان منصوص عنه في بعض عقود التأمين في حالة العجز(عجز كلي و دائم)، حيث تضمن شركة التأمين دخلا أو ريعا شهريا للمؤمن له بسبب عدم استطاعته العمل بصفة دائمة أو عجزه عن أداء مهمته.
Elle est offerte aux termes d’un contrat d’assurance vie, cette garantie prévoit le versement en cas de décès par accident d’une somme additionnelle, égale au capital assuré.
In life insurance contracts, it is an extra benefit which generally equals the face of the contract or principal sum, payable in addition to other benefits in the event of the death as the result of an accident.
يمنح بموجب عقد التأمين على الحياة، حيث يقضي الضمان بتسديد مبلغ إضافي يساوي رأسمال المؤمن عليه و ذلك في حالة وفاة المؤن له بحادث.
I
Dans le cadre d’une assurance dégâts des eaux, pénétration de l’eau ou de la neige au travers des toitures, sans qu’il y ait destruction partielle ou totale de celles-ci, c’est-à-dire au travers des matériaux les composant ou par les interstices entre ces matériaux (en cas de décalage entre deux tuiles par exemple). Sont généralement exclus des contrats d’assurance les infiltrations par les conduits de cheminée, les murs, les façades, les balcons saillants et les menuiseries extérieures.
Water damage insurance indemnifies the loss due to water or snow leakage through undamaged roof. (i.e.) through material or through the interstices of the material component (in case of gap between the tiles).
Leak through the chimney ducts, walls, facades, projecting balconies and external joinery are generally excluded from insurance contracts.
توغل المياه و تسللها عبر السقف، نتيجة للأمطار الغزيرة أو انفجار مواسير المياه وطفح الخزانات…
و خطر تسرب المياه لا يغطي الأضرار الناتجة عن تسرب مجاري المداخن و الواجهات و الشرفات البارزة.
إن عقد تأمين الحريق عادة يغطي فقط أخطار الحريق والصواعق، ولكن هناك أخطاراً أخرى إضافية من الممكن إضافتها إلى عقد تأمين الحريق وتسمى هذه الأخطار بالأخطار المصاحبة أو بالتأمينات التكميلية ومنها:
• تأمين تسرب المياه،
• تأمين الفيضانات والأعاصير والعواصف والزوابع. (…الخ).
L
Le contrat de leasing est un contrat de location avec option d’achat : une société de leasing, appelée bailleur ou crédit- bailleur, achète comptant un bien, inscrit à son actif en tant qu’immobilisation, afin de le louer à un locataire utilisateur, appelé preneur ou crédit- preneur.
En fin de contrat de location, il dispose d’un droit d’option, consistant à restituer le bien au bailleur.
The leasing contract is a lease with a purchase option: a leasing company, called lessor buys a property, recorded as an immobilization in his assess, in order to rent it to a tenant user called lessee. At the end of the lease, the lessee has the option to return the property to the lessor.
يمكن القول أن التأجير التمويلي Leasing هو عبارة عن ترتيبات تجارية أو عقد اتفاق ينتقل بمقتضاه إلى المستخدم (المستأجر (Lease حق استخدام أصل معين مملوك للمؤجر (Lessor) خلال فترة زمنية معينة مقابل القيمة الايجارية المتفق عليها.
وبصيغة أخرى فإن التأجير هو اتفاق تعاقدي بين الطرفين يخول أحدهما حق الانتفاع بأصل مملوك للطرف الآخر مقابل دفعات دورية لمدة زمنية محددة. ويمكن استخلاص العناصر اللازم توافرها في التأجير ليصبح تأجيراً تمويلياً، كالتالي :
• لتأجير التمويلي هو عقد اتفاق بين طرفين هما المؤجر والمستأجر.
• يلتزم المؤجر بتكوين التمويل اللازم لشراء الأصل.
• و في حين تظل ملكية هذا الأصل للمؤجر فبمقتضى العقد ينتقل حق استعمال هذا الأصل إلى المستأجر.
• يتحمل المستأجر بقيمة ايجارية محددة مقابل استخدام هذا الأصل خلال الفترة المتفق عليها.
Loi statistique due au mathématicien Suisse Jacques BERNOUILLI (1654-1705) pour qui le hasard n’est pas l’équivalent du chaos mais obéit à la loi des grands nombres.
A partir d’observations statistiques faites sur une période passée et portant sur la reproduction d’un même évènement, il est possible d’inférer pour l’avenir et pour ce même évènement, sous réserve que les conditions entourant sa survenance demeurent identiques, et de prévoir avec une grande précision le nombre de fois qu’il se produira de nouveau.
Statistical Law due to the Swiss mathematician Jacques Bernoulli (1654-1705) for whom the chance is not the equivalent of chaos but is subjected to the law of large numbers.
From statistical observations carried out on a past period based on the repetition of the same event, it is possible to infer for the future and for that event, provided that the conditions surrounding its occurrence remains the same, and we can predict with a great accuracy the number of times that it will happen again.
ما كان للتأمين بصورته المعاصرة أن يظهر لولا اكتشاف ما سمي في علم الإحصاء قانون الأعداد الكبيرة.
و يرجع الفضل في ذلك للعالم في الرياضيات السويسري (Jacques BERNOUILLI – 65461705-).
ذلك إن سر التأمين ينكشف في الإجابة عن السؤال: كيف يمكن من خلال تجميع المخاطر على مستوى مجموعة من الأفراد (وهو عمل شركة التأمين) إلى تقليل المخاطر التي يواجهها كل فرد من تلك المجموعة (وهو غرض المستفيد من التأمين) إنه قانون الأعداد الكبيرة (أو قانون المتوسطات).
يعود اكتشاف هذا القانون إلى عدة قرون مضت عندما لاحظ الرياضيون في القرن السابع عشر في أوروبا عند أعدادهم لقوائم الوفيات إن عدد الموتى من الذكور والإناث من كل بلد يميل إلى التساوي كلما زاد عدد المسجلين في القائمة.
وقد أصبحت دراسة هذه الظاهرة جزءاً من علم الإحصاء عندما كتب عنها سيمون بواسان وسماها قانون الأعداد الكبيرة لما بدا له من إنها تشبه نواميس الطبيعة. وقانون الأعداد الكبيرة يتعلق باستقرار تكرار بعض الحوادث عند وجود عدد
كافٍ منها، مع أنها تبدو عشوائية لا ينتظمها قانون إذا نظر إليها كل واحدة على حدة.
M
Formule d’assurance par laquelle, en un seul contrat passé entre assureur et assuré, sont garantis des risques multiples.
Le principe de la multirisque est de garantir tous les risques normaux ou ordinaires contre lesquels entend se protéger une personne, à l’exception de certains risques très spécifiques qui nécessitent souscription de contrats spéciaux.
The traditional name of physical damage coverage for losses by fire, theft, vandalism, falling objects and various other perils.
من أجل ضم عدة أخطار في عقد تأمين وحيد، لجأ المؤمن إلى استعمال عقود تأمين تسمى بالأخطار المتعددة، وهي تضمن الأخطار الرئيسية التي يتعرض لها المؤمن له :
الحريق، انفجار، أضرار المياه، انكسار الزجاج، السرقة…الخ؛ و منها :
• التأمين المتعدد الأخطار الموجه للتاجر و الحرفي،
• التأمين المتعدد الأخطار الموجه للسكن،
• التأمين المتعدد الأخطار الموجه للعمارات.
عقد تأمين متعدد الأخطار ذا صفة تعويضية، لأنه يهدف إلى ضمان و تأمين المؤمن له من النتائج الضارة التي تلحق أمواله من تحقق الخطر المؤمن منه. فإذا لحق الأموال المؤمن عليها خسائر بسبب تحقق الخطر المؤمن منه، فقد انتقصت العناصر الايجابية للذمة المالية للمؤمن له،على نحو يوجب على المؤمن جبر هذا الانتقاص عن طريق تعويض المؤمن له عن هذه الخسائر.
Le contrat multirisque habitation s’adresse particulièrement aux propriétaires ou locataire d’appartement ou de maisons individuelle, il permet de protéger le patrimoine familial.
C’est un contrat qui couvre plusieurs risques comme l’indique son appellation :
• Multi = plusieurs.
• Risque = événement qui survient et cause des dommages.
Le contrat multirisque habitation comprend au minimum trois (03) garanties, l’incendie étant toujours compris.
This is the most inclusive home insurance policy. It covers both the building and its contents for all the risks, except for those specifically excluded.
There are two types of insurance risks that are not normally included in any home insurance policy – those for which you can buy insurance (“optional coverage”) and those for which insurance is not available (“uninsurable peril”).
يهم عقد تأمين متعدد الأخطار (المسكن أو السكن)، خاصة أصحاب الأملاك والمساكن الفردية و المستأجرين.
يسمح بالمحافظة على الذمة العائلية.
فهو يغطي عدة أخطار(على الأقل 03)، يكون الحريق دائما مشمول فيها.
وطالما أن هذا النوع من التأمين ذا صفة تعويضية فان القاعدة تقضي بأن التعويض يقدر بقدر الضرر، و بناء على ذلك فان مبلغ التأمين يتوقف على مدى ما لحق المؤمن له من أضرار نتيجة تحقق الخطر المؤمن منه.
و يتغاير التأمين على الأشياء تبعا لتغير الخطر الذي من المحتمل أن تتعرض له الأشياء المؤمن عليها.
Les contrats multirisques professionnels couvrent dans l’exercice d’une activité tous les dommages touchant aux locaux et biens professionnels ainsi que les responsabilités.
Ils permettent l’exercice d’une profession en toute sécurité, l’assurance.
Exemple : commerçant, artisan, gérant d’une société de service, possédant un local, du mobilier, des marchandises, un équipement à protéger.
The contract that insures the business and the equipment against loss or damage and protects the insured from professional liabilities.
إن عقد تأمين متعدد الأخطار المهنية يغطي جميع الأضرار التي قد تلحق أثناء ممارسة نشاط مهني ما بالمكاتب و الأملاك و المسؤولية المدنية التي تترتب على الأشخاص المسؤولين.
N
IFRS est l’abréviation d’International Financial Reporting Standards. Les normes IFRS sont les normes internationales d’informations financières destinées à standardiser la présentation des données comptables échangées au niveau international. Les normes comptables IFRS sont éditées par le bureau des standards comptables internationaux, désigné sous ses initiales anglaises IASB. Depuis 2002, les entreprises de l’Union européenne faisant appel à l’épargne publique doivent présenter leurs comptes-rendus financiers en utilisant la standardisation IFRS.
Toutefois, on trouve encore certaines normes labellisées IAS (International Accounting Standards). Dans les années 2000, certains scandales financiers ont mis en avant le manque de transparence des informations à la disposition de l’investisseur privé. L’IASB fut alors créé afin d’harmoniser les rapports comptables au niveau international, et de permettre aux investisseurs de déterminer la situation financière d’une entreprise.
IFRS stands for International Financial Reporting Standards. IFRS norms are international norms of financial information to standardize the presentation of accounting data exchanged internationally. IFRS accounting standards are published by the Office of International Accounting Standards, known as its English initials IASB. Since 2002, EU companies using public savings must submit their financial reports using IFRS accounts standardization. However, we still find some labeled IAS (International Accounting Standards). In the 2000s, certain financial scandals have highlighted the lack of transparency of information available to the private investor. The IASB was then created to harmonize the accounting reports at the international level and to enable investors to determine the financial position of a company.
هي المعايير التي تهدف إلى توحيد عرض البيانات المحاسبية المتبادلة على المستوى الدولي. يتم إصدار هذه المعايير من قبل مجلس معايير المحاسبة الدولية. منذ عام 2002، يتعين على الشركات في الاتحاد الأوروبي التي تشارك في الادخار العام تقديم تقاريرها المالية باستخدام هذه المعايير الموحدة.
لا تزال بعض المعايير تحت اسم "المعايير الدولية للمحاسبة" تُستخدم. في سنوات 2000، أظهرت بعض الفضائح المالية نقص الشفافية في المعلومات المتاحة للمستثمرين. تم إنشاء مجلس معايير المحاسبة الدولية حينها بهدف توحيد التقارير المحاسبية على مستوى العالم وتمكين المستثمرين من تحديد الوضع المالي للشركات.
O
Le contrat d’assurance conclu entre l’assureur et l’assuré entraîne le respect de leur part de certaines obligations notamment :
• Pour l’assuré, celle de déclarer avec exactitude le risque pris en charge par l’assureur et ses aggravations, de payer la prime aux moments convenus, et de déclarer les sinistres,
• Pour l’assureur, celle d’exécuter dans le délai convenu la prestation déterminée par le contrat, lors de la réalisation du risque ou à l’échéance, sans pouvoir être tenue au-delà.
Insurance contracts between the insurer and the insured give rise to obligations including :
• For the insured, disclose accurately the risk to the insurer and its aggravations during the insurance period, to pay the premium within the agreed delay, and to report claims.
• For the insurer, honor the promise to compensate (indemnify) the insured in the case of occurrence of the covered risks within the agreed delay as specified in the contract.
عقد التأمين هو مصدر العلاقة بين المؤمن و المؤمن له، حيث يحدد حقوق المؤمن و المؤمن له و التزاماتهما.
من جملة خصائصه، أنه عقد تبادلي ملزم للجانبين. أي أنه ينشئ التزامات متقابلة على عاتق المؤمن و المؤمن له .
فهذا الأخير يلتزم بدفع الأقساط ، و في مقابل ذلك يلتزم المؤمن بتغطية المخاطر المتفق عليها و بدفع التعويض إذا تحددت مسؤولية المؤمن له بحكم قضائي.
يتمثل التزام الإجباري للمؤمن في دفع التعويض عند وقوع الخطر و بالتالي فان المؤمن في بدأ التأمين يمنح المؤمن له الآمان
و الطمأنينة ، فان وقع الحادث يقوم بدفع التعويض. و بالتالي التزام المؤمن ليس معلقا على شرط وقوع الضرر، إذ لا يسترد المؤمن له ما دفعه من أقساط إذا لم يتحقق الخطر.
أنظر إلى المادة 12 من الأمر رقم 95-07 مؤرخ في 32 شعبان عام 1415 الموافق 25 يناير سنة 1995، يتعلق بالتأمينات : حقوق المؤمن و المؤمن له و التزاماتهما.
R
Ce sont les recours portés devant l’administration elle-même en vue de faire annuler l’un de ses actes ou de demander une réparation pécuniaire.
On dit action récursoire : Action amiable ou judiciaire contre le responsable du dommage et/ ou son assureur.
The actions taken to the government in order for him to cancel one of its acts or to seek monetary relief.
Action for recovery: is an amicable or judicial action aga
الطعن أو النقض هو إمكانية إعادة النظر في حكم أو قرار إداري صادر.
والقصد من طرق ووسائل الطعن في الأحكام هو منح الضمانات الكافية للخصوم تحميهم من الأخطاء الواردة في هاته الأحكام كما أنها تمنح لهم الحق في طلب إعادة النظر.
في مجال التأمين مثلا، من حق المؤمن له الطعن في شأن مبلغ التعويض المقدر له. والوصول في النهاية إلى تسوية مرضية و بالطرق السلمية.
ويكون الطعن كذلك بقصد سحب الحكم من المحكمة التي أصدرته، كطريق الطعن بالمعارضة والتماس إعادة النظر، وقد يباشر الطعن بقصد إلغاء الحكم الأول من المحكمة ونقله إلى الدرجة الثانية ويكون ذلك بطريق الاستئناف.
Se sont des actes exécutoires sous forme de textes juridiques promulgués par l’autorité règlementaire pour fixer les conditions et les modalités d’application d’une loi ou ordonnance.
They are legal texts issued by a regulatory authority to set the terms and conditions of application of a law or ordinance.
هــي نصــوص تصـدرهـــا السلطــات التنفيـذيـــة والإداريــة المختصـــة في الدولــة ،حســب إجــراءات وشكليـــات حــددهــا القــانون. ومــن هــذه السلطـــات :
• رئيــــس الجمهـــوريـــــة،
• رئيــــس الحكــــومـــــة،
• الــــوالــــــــــــي،
• رئيــس المجلــس الشعبـي الولائي،
• رئيــس المجلــس الشعبـي البلــدي.
المرســــوم (Décret)، القـــــــرار (Arrêté)، – القرار الوزاري المشترك، المقـــــرر (Décision)وهناك أنواع أخرى من الوثائق ذات طابع تنظيمي تسير بواسطتها شؤون الإدارة :
المنشور (Circulaire): وثيقة إدارية توجه لعدة مرسلين إليهم من طرف السلطة العليا لعرض موضوع أو تبليغ توجيهات أو تحديد كيفيات تطبيق نصوص تنظيمية.
التعليمــــــة (Note): تسمى هذه الوثيقة باسم محتواها وتوجه لعدة مرسلين إليهم كذلك وهي عبارة عن امتداد شرعي لمرسوم وتتميز عن المنشور كون صاحبها يعطي أوامر ينبغي مراعاتها وجوبا.
C’est le service des sinistres d’une société d’assurance.
Le règlement peut être amiable. En cas de désaccord sur le montant de l’indemnité, et si aucun accord amiable n’est trouvé, c’est le tribunal d’instance qui juge et arbitre.
This is the claims department of an insurance company. Payment can be amicable. In case of disagreement on the amount of compensation, and if no amicable solution is found, the parties refer to court judgment.
قسم تابع لشركة التأمين، مختص في دفع التعويضات المتعلقة بالحوادث و الكوارث التي تصيب المؤمن له في شخصه أو في ذمته.
قد تكون التسوية ودية، و في حالة عدم التوصل إلى تفاهم و قبول مبلغ التعويض من طرف الضحية، فان المحكمة تكون هي الفاصل في المسألة.
تعتبر الآليات التالية الأكثر شيوعاً من ضمن الوسائل البديلة لحل الخلافات:
• التفاوض،
• الوساطة،
• التقييم الحيادي المبكر،
• التحكيم.
Règles de gestion, appelées règles prudentielles et comptables, encadrent l’activité d’assurance afin que les sociétés d’assurances puissent toujours être en mesure de respecter les engagements qu’elles ont contractés envers leurs assurés.
Les entreprises d’assurances, qu’il s’agisse des sociétés anonymes ou des sociétés à forme mutuelle, sont soumises à des règles prudentielles strictes. Ces règles visent à préserver les intérêts des assurés en leur garantissant que les organismes auprès desquels ils sont assurés disposent de fonds suffisants pour pouvoir les indemniser en cas de sinistres et, par conséquent, pour être en mesure de respecter leurs engagements. Les règles prudentielles portent essentiellement sur le capital social, sur la marge de solvabilité, sur les provisions techniques et sur les placements réglementés.
D’autre part, afin de s’assurer que ces règles prudentielles sont bien respectées par les entreprises d’assurances, ces dernières, devant se voir délivrer un agrément pour pouvoir exercer, sont soumises à la surveillance d’une autorité de contrôle, appelée la Commission de Supervision de l’Assurance (CSA).
Management rules, called prudential and accounting rules govern the business of insurance so that the insurance companies may still be able to meet the commitments they make to their policyholders.
Insurance companies, whether they are companies or mutual-type, are subject to strict prudential rules. These rules are designed to protect the interests of policyholders by ensuring that the institutions with which they are insured have sufficient funds to compensate in case of claims and , therefore, to be able to meet their commitments . Prudential rules should focus on social capital, the solvency margin, technical reserves and regulated investments.
On the other hand, to ensure that the prudential rules are respected by insurance companies, the latter, to be issued a license to exercise, are subject to supervision by a supervisory authority, called Commission for the Supervision of Insurance (CSA).
قواعد الإدارة (الحذر) ، ويطلق عليها كذلك تسمية القواعد الاحترازية والمحاسبة، تحكم أعمال التأمين بحيث شركات التأمين قد تكون لا تزال قادرة على الوفاء بالالتزامات التي يقدمونها لحملة الوثائق الخاصة بهم. شركات التأمين، سواء كانت محدودة أو شركات من نوع المتبادلة، تخضع لقواعد احترازية صارمة.
و قد صممت هذه القواعد لحماية مصالح حملة وثائق التأمين عن طريق ضمان أن المؤسسات التي يتم التأمين لديهم أموال كافية للتعويض في حالة المطالبات، وبالتالي، لتكون قادرة على الوفاء بالتزاماتها.
وينبغي أن تركز القواعد الاحترازية على رأس المال الاجتماعي، وهامش الملاءة المالية، والاحتياطيات الفنية والاستثمارات الخاضعة للتنظيم.
من ناحية أخرى، لضمان احترام القواعد الاحترازية من قبل شركات التأمين، لا بد على هذه الأخيرة أن تكون قد حصلت على ترخيص لممارسة نشاطها التأميني، و تخضع لهيأة خاصة وهي السلطة الإشرافية، والتي تدعى بالجنة الرقابة على التأمين.
Se sont tous les éléments et données techniques relatives à un risque, qui permettent entre autres son identification et son appréciation. Les caractéristiques d’un risque sont récoltées essentiellement sur la base d’un questionnaire remis à l’assuré et auquel il doit répondre avec toute sincérité.
The technical items and data related to a risk, allow its identification and assessment. The characteristics of a risk are provided by the insured mainly through a questionnaire answered fairly and with utmost good faith.
هي كل العناصر و المعطيات التقنية الخاصة بالخطر، و التي تسمح بالتحقق من نوع الخطر و تقديره.
تجمع مميزات الخطر على أساس استبيان يسلم للمؤمن له، يملؤه بصدق و إخلاص.
S
Ce sont toutes les mesures tenues par les assurés (après la survenance d’un sinistre) pour la conservation des biens assurés.
Exemple : bâcher un bâtiment dont la toiture a été endommagée par la tempête. les mesures de sauvetage figurent parmi les obligations des assurés. les frais de sauvetage sont pris en charge par les assureurs à condition qu’ils ne soient pas exagérés et qu’ils soient autorisés au préalable par l’assureur.
insured Provision to protect damaged property from further loss once a loss has occurred An example would be the temporary placement of a tarp over a damaged roof to mitigate further damage.
Sue and labor is typically included as one of the insured's "Duties in the Event of Loss”.
Policy insurance provision that requires the insured to protect damaged property from further loss once a loss has occurred. It also establishes that the expenses of doing so will be borne by the insurer.
كل الإجراءات المتخذة من طرف المؤمن و التي من شأنها محافظة ووقاية الأملاك المؤمنة. و كمثال على ذلك: تغطية سقف عمارة تأذى من جراء عاصفة، بغشاية كتيمة. إجراءات الإنقاذ هي مدرجة بين التزامات المؤمنين.
إن مصاريف الإنقاذ تبقى على حساب المؤمنين بشرط أن لا يبالغ فيها و بعد ترخيص مسبق منهم.
T
Document écrit présentant le but et le champ de l’évaluation, les méthodes à utiliser, les références permettant d’apprécier la performance ou de conduire les analyses, les ressources et le temps nécessaires, ainsi que les conditions de présentation des résultats.
Une autre expression parfois utilisée avec la même signification est le « mandat ».
Written document presenting the purpose and scope of the evaluation, the methods to be used, the standard against which performance is to be assessed or analyses are to be conducted, the resources and time allocated, and reporting requirements.
Two other expressions sometimes used with the same meaning are “scope of work” and “evaluation mandate”.
.”وثيقة مكتوبة تعرض الغرض من التقييم و نطاقه، و الأساليب المتبعة فيه، و المعيار المعتمد في تقدير الأداء أو إجراء التحليلات و الوقت و الموارد المخصصة له، و متطلبات إعداد التقارير. و هناك تعبيران آخران يستخدمان أحيانا بنفس المعنى و هما “عناصر المهمة” و “التفويض بالتقييم
